Negatiivinen poistoraja

Mikä on negatiivinen poistoraja?

Negatiivinen lyhennysraja on tietyissä joukkovelkakirjoissa tai muissa lainasopimuksissa oleva varaus, joka rajoittaa lainan pääomasaldoon lisättävien maksamattomien korkokulujen määrää.

Negatiivisten poistojen rajan ymmärtäminen

Laina lyhenee negatiivisesti, kun maksetaan aikataulun mukaisia maksuja, jotka ovat pienemmät kuin lainasta sillä hetkellä erääntyvät korkokulut. Kun maksetaan erääntyvää korkokulua pienempi maksu, syntyy viivästynyttä korkoa,. joka lisätään lainan pääomasaldoon,. jolloin syntyy negatiivinen lyhennys.

Negatiivinen lyhennysraja tarkoittaa, että lainan pääoma ei voi ylittää tiettyä ennalta määrättyä määrää, joka yleensä määritellään prosentteina alkuperäisestä lainasaldosta. Tällaiset rajoitukset estävät lainaajia joutumasta tilanteisiin, joissa he eivät pysty maksamaan lainaa takaisin ja joutuvat laiminlyömään laiminlyönnin tai julistamaan konkurssiin – ja siten suojaavat lainanantajaa maksukyvyttömyysriskiltä.

Negatiivinen lyhennys syntyy, kun lainan kuukausierät eivät riitä maksamaan pääomalle kertyvää korkoa. Lisäkorko lisätään lainasaldoon, mikä johtaa yhä korkeampiin korkokuluihin ja lainasaldoon. Tästä johtuu termi "negatiivinen lyhennys", koska maksut eivät riitä lyhentämään lainasaldoa.

Jos asuntolaina on lyhennetty negatiivisesti, asunnonomistaja lainaa joka kuukausi lisää rahaa kattaakseen lainan koron. Ennen kuin laina alkaa lyhentyä,. kuukausierästä ei ole pääosaa, joten asuntolainan saldo ei pienene.

Usein tämäntyyppisillä lainoilla on raja negatiivisen lyhennyksen määrälle, joka voi kertyä lainaan – yleensä prosenttiosuutena lainan alkuperäisestä koosta. Negatiivinen lyhennysraja estää lainan pääomasaldon muodostumisen liian suureksi, jolloin lainan takaisinmaksuaika on liian suuri. Esimerkiksi 15 prosentin negatiivinen lyhennysraja 500 000 dollarin lainalle määrittelee, että negatiivisen lyhennyksen määrä ei ylitä 75 000 dollaria.

Kun lainalle saavutetaan negatiivinen lyhennysraja, käynnistetään lainan maksujen uudelleenmuotoilu siten, että laaditaan uusi lyhennysaikataulu ja laina maksetaan pois laina-ajan loppuun mennessä. Tämä voi olla yhtä yksinkertaista kuin alkuperäisen lainan jälleenrahoituksen neuvotteleminen.

##Kohokohdat

• Kun lainalle saavutetaan negatiivinen lyhennysraja, käynnistetään lainan maksujen uudelleenmuotoilu siten, että laaditaan uusi lyhennysaikataulu

• Negatiivinen lyhennysraja tarkoittaa, että lainan pääomasaldo ei voi ylittää tiettyä ennalta määritettyä määrää, joka yleensä ilmoitetaan prosentteina alkuperäisestä lainasaldosta.

• Negatiivinen lyhennysraja on varaus, joka rajoittaa lainan pääomasaldoon lisättävien maksamattomien korkokulujen määrää.