Negative Amortisationsgrenze
Was ist eine negative Amortisationsgrenze?
Die negative Amortisationsgrenze ist eine Bestimmung in bestimmten Anleihen oder anderen Darlehensverträgen, die die Höhe der unbezahlten Zinskosten begrenzt, die dem Kapitalsaldo des Darlehens hinzugefügt werden können.
Negative Amortisationsgrenze verstehen
Ein Darlehen amortisiert sich negativ, wenn planmäßige Zahlungen geleistet werden, die geringer sind als die zu diesem Zeitpunkt für das Darlehen fälligen Zinsen. Wenn eine Zahlung erfolgt, die geringer ist als die fälligen Zinsen, werden aufgeschobene Zinsen erstellt und dem Kapitalsaldo des Darlehens hinzugefügt , wodurch eine negative Amortisation entsteht.
Eine negative Amortisationsgrenze besagt, dass der Kapitalsaldo eines Darlehens einen bestimmten vordefinierten Betrag nicht überschreiten darf, der normalerweise als Prozentsatz des ursprünglichen Darlehenssaldos bezeichnet wird. Solche Limits verhindern, dass Kreditnehmer in Situationen geraten, in denen sie den Kredit nicht zurückzahlen können und in Zahlungsverzug geraten oder Konkurs anmelden müssen – und schützen so auch die Kreditgeber vor dem Ausfallrisiko.
Eine negative Amortisation tritt auf, wenn die monatlichen Raten für ein Darlehen nicht ausreichen, um die auf das Kapital anfallenden Zinsen zu bezahlen. Die zusätzlichen Zinsen werden dem Kreditsaldo hinzugefügt, was zu einem immer höheren Zinsaufwand und Kreditsaldo führt. Daher der Begriff „negative Amortisation“, da die Zahlungen nicht ausreichen, um den Kreditsaldo zu amortisieren.
Im Falle einer negativ getilgten Hypothek leiht sich der Hausbesitzer tatsächlich jeden Monat mehr Geld, um die Zinsen für das Darlehen zu decken. Bis zur Tilgung des Darlehens fällt kein wesentlicher Teil der monatlichen Zahlung an, was bedeutet, dass der Hypothekensaldo nicht abnimmt.
Häufig haben diese Arten von Darlehen eine Begrenzung des Betrags der negativen Amortisation, die auf das Darlehen anfallen kann – normalerweise als Prozentsatz der ursprünglichen Höhe des Darlehens festgelegt. Eine negative Amortisationsgrenze verhindert, dass der Kapitalsaldo eines Darlehens zu groß wird, was zu übermäßig hohen Zahlungserhöhungen führt, um das Darlehen am Ende seiner Laufzeit zurückzuzahlen. Beispielsweise würde eine negative Amortisationsgrenze von 15 % bei einem Darlehen in Höhe von 500.000 US-Dollar festlegen, dass der Betrag der negativen Amortisation 75.000 US-Dollar nicht überschreiten würde.
Bei Erreichen einer negativen Tilgungsgrenze eines Darlehens wird eine Umschuldung der Darlehenszahlungen ausgelöst, so dass ein neuer Tilgungsplan erstellt und das Darlehen am Ende seiner Laufzeit getilgt wird. Dies kann so einfach sein wie die Aushandlung einer Refinanzierung des ursprünglichen Darlehens.
Höhepunkte
Wenn bei einem Darlehen eine negative Tilgungsgrenze erreicht wird, wird eine Neufassung der Darlehenszahlungen ausgelöst, sodass ein neuer Tilgungsplan erstellt wird
Eine negative Amortisationsgrenze besagt, dass der Kapitalsaldo eines Darlehens einen bestimmten vorab festgelegten Betrag nicht überschreiten darf, der normalerweise als Prozentsatz des ursprünglichen Darlehenssaldos bezeichnet wird.
Die negative Amortisationsgrenze ist eine Bestimmung, die die Höhe der unbezahlten Zinskosten begrenzt, die dem Kapitalsaldo des Darlehens hinzugefügt werden können.
