Negativ amortiseringsgrænse

Hvad er negativ amortiseringsgrænse?

Den negative amortiseringsramme er en bestemmelse i visse obligationer eller andre lånekontrakter, der begrænser mængden af ubetalte renteomkostninger, der kan lægges til lånets hovedstol.

Forstå negativ amortiseringsgrænse

Et lån amortiseres negativt, når der foretages planlagte betalinger, der er mindre end den rente, der skal betales på lånet på det tidspunkt. Når der foretages en betaling, der er mindre end den skyldige rente, oprettes udskudte renter og tilføjes lånets hovedstol,. hvilket skaber negativ amortisering.

En negativ amortiseringsgrænse angiver, at hovedstolen på et lån ikke kan overstige et bestemt forudbestemt beløb, normalt angivet som en procentdel af den oprindelige lånesaldo. Sådanne grænser forhindrer låntagere i at komme i situationer, hvor de ikke er i stand til at betale lånet tilbage og er tvunget til at misligholde eller erklære sig konkurs – og beskytter således også långivere mod misligholdelsesrisiko.

Negativ amortisering opstår, når de månedlige betalinger på et lån er utilstrækkelige til at betale de renter, der påløber hovedstolen. Den ekstra rente tillægges lånesaldoen, hvilket giver en stadig højere renteudgift og lånesaldo. Deraf udtrykket "negativ amortisering", da betalingerne er utilstrækkelige til at amortisere lånesaldoen.

I tilfælde af et negativt amortiseret realkreditlån låner boligejeren reelt flere penge hver måned for at dække renterne på lånet. Indtil lånet begynder at amortisere,. er der ikke en hoveddel af den månedlige ydelse, hvilket betyder, at realkreditsaldoen ikke falder.

Ofte vil disse typer lån have en grænse for størrelsen af den negative amortisering, der kan påløbe lånet – typisk sat som en procentdel af lånets oprindelige størrelse. En negativ amortiseringsgrænse forhindrer et låns hovedstol i at blive for stor, hvilket forårsager for store betalingsstigninger til at betale lånet tilbage ved udløbet af dets løbetid. For eksempel ville en negativ amortiseringsgrænse på 15 % på et $500.000-lån angive, at mængden af negativ amortisering ikke ville overstige $75.000.

Når en negativ amortiseringsgrænse er nået på et lån, udløses en omlægning af lånets ydelser, således at der etableres en ny amortiseringsplan, og lånet bliver betalt af ved udløbet af løbetiden. Dette kan være så simpelt som at forhandle om en refinansiering af det oprindelige lån.

Højdepunkter

• Når en negativ amortiseringsgrænse nås på et lån, udløses en omlægning af lånets ydelser, så der etableres en ny amortiseringsplan

• En negativ amortiseringsgrænse angiver, at hovedstolen på et lån ikke kan overstige et vist på forhånd fastsat beløb, normalt angivet som en procentdel af den oprindelige lånesaldo.

• Negativ amortiseringsramme er en bestemmelse, der begrænser mængden af ubetalte renteomkostninger, der kan lægges til lånets hovedstol.