حد الاستهلاك السلبي
ما هو حد الاستهلاك السلبي؟
حد الاستهلاك السلبي هو مخصص في بعض السندات أو عقود القروض الأخرى التي تحد من مبلغ رسوم الفائدة غير المدفوعة التي يمكن إضافتها إلى الرصيد الأساسي للقرض.
فهم حد الاستهلاك السلبي
يتم إطفاء القرض سلبًا عند سداد مدفوعات مجدولة أقل من رسوم الفائدة المستحقة على القرض في ذلك الوقت. عند إجراء دفعة أقل من رسوم الفائدة المستحقة ، يتم إنشاء الفائدة المؤجلة وإضافتها إلى الرصيد الأساسي للقرض ، مما يؤدي إلى إطفاء سلبي.
ينص حد الاستهلاك السلبي على أن الرصيد الأساسي للقرض لا يمكن أن يتجاوز مبلغًا معينًا محددًا مسبقًا ، وعادة ما يتم تحديده كنسبة مئوية من رصيد القرض الأصلي. تمنع مثل هذه الحدود المقترضين من الدخول في مواقف لا يستطيعون فيها سداد القرض ويضطرون إلى التخلف عن السداد أو إعلان الإفلاس - وبالتالي تحمي المقرضين أيضًا من مخاطر التخلف عن السداد.
يحدث الاستهلاك السلبي عندما تكون الدفعات الشهرية على القرض غير كافية لدفع الفائدة المتراكمة على رأس المال. تتم إضافة الفائدة الإضافية إلى رصيد القرض ، مما يؤدي إلى ارتفاع مصروفات الفائدة ورصيد القرض. ومن هنا جاء مصطلح "الاستهلاك السلبي" ، حيث إن المدفوعات غير كافية لإطفاء رصيد القرض.
في حالة الرهن العقاري المطفأ سلبًا ، يقترض صاحب المنزل فعليًا المزيد من الأموال كل شهر لتغطية الفائدة على القرض. حتى يبدأ القرض في الاستهلاك ، لا يوجد جزء رئيسي من الدفعة الشهرية ، مما يعني أن رصيد الرهن العقاري لا ينخفض.
غالبًا ما يكون لهذه الأنواع من القروض حد لمقدار الاستهلاك السلبي الذي يمكن أن يتراكم على القرض — يتم تحديده عادةً كنسبة مئوية من الحجم الأصلي للقرض. يمنع حد الاستهلاك السلبي من أن يصبح الرصيد الأساسي للقرض أكبر مما ينبغي ، مما يتسبب في زيادات كبيرة في السداد لتسديد القرض بنهاية مدته. على سبيل المثال ، سيحدد حد الاستهلاك السلبي البالغ 15٪ على قرض قيمته 500000 دولار أن مبلغ الاستهلاك السلبي لن يتجاوز 75000 دولار.
عندما يتم الوصول إلى حد الاستهلاك السلبي للقرض ، يتم تشغيل إعادة صياغة مدفوعات القرض بحيث يتم وضع جدول إطفاء جديد وسيتم سداد القرض بحلول نهاية مدته. قد يكون هذا بسيطًا مثل التفاوض على إعادة تمويل القرض الأصلي.
يسلط الضوء
عند الوصول إلى حد إطفاء سلبي لقرض ما ، يتم تشغيل إعادة صياغة مدفوعات القرض بحيث يتم وضع جدول إطفاء جديد
ينص حد الاستهلاك السلبي على أن الرصيد الأساسي للقرض لا يمكن أن يتجاوز مبلغًا معينًا محددًا مسبقًا ، وعادة ما يتم تحديده كنسبة مئوية من رصيد القرض الأصلي.
حد الاستهلاك السلبي هو مخصص يحد من مقدار رسوم الفائدة غير المدفوعة التي يمكن إضافتها إلى رصيد القرض الأساسي.
