Turvallisuus kiinnostaa
Mikä on turvallisuusetu?
on täytäntöönpanokelpoinen oikeudellinen vaate tai panttioikeus vakuuksiin,. jotka on pantattu yleensä lainan saamiseksi. Lainaaja antaa lainanantajalle vakuuskoron tiettyyn omaisuuteen, mikä antaa lainanantajalle oikeuden saada takaisin koko omaisuus tai osa siitä, jos lainanottaja lopettaa lainan maksun. Lainanantaja voi sitten myydä takaisin haltuunotetut vakuudet maksaakseen lainan pois.
Tietoturvan ymmärtäminen
Lainan koron varmistaminen alentaa lainanantajan riskiä ja puolestaan antaa lainanantajalle mahdollisuuden veloittaa alhaisempaa korkoa, mikä alentaa lainanottajan pääomakustannuksia . Transaktiota, jossa vakuuskorko myönnetään, kutsutaan "vakuudeksi".
Vakuuskoron myöntäminen on normi lainoissa, kuten autolainoissa, yrityslainoissa ja asuntolainoissa, joita kutsutaan yhteisesti vakuudellisiksi lainoiksi. Luottokortit luokitellaan kuitenkin vakuudettomiksi lainoiksi. Luottokorttiyhtiö ei ota takaisin vaatteita, elintarvikkeita tai lomaa, jotka ostit kortilla, jolla olet oletuksena. Allekirjoituslainat ovat toinen esimerkki vakuudettomista lainoista. Suurin ero näiden kahden lainatyypin välillä on vakuuden puuttuminen tai olemassaolo.
Uniform Commercial Cod e (UCC) määrittelee kolme vaatimusta, jotta turvaetuudet ovat laillisesti päteviä. Tämä prosessi tunnetaan nimellä "liittäminen".
Vakuusoikeudelle annetaan arvo.
Lainaaja omistaa vakuuden.
Lainaaja on allekirjoittanut vakuussopimuksen.
Lisäksi vakuus on kuvattava erikseen vakuussopimuksessa. Lainasopimuksessa mainittu vakuus voi esimerkiksi määritellä lainanottajan vuoden 2013 Honda Accordin, ei "kaikki lainanottajan ajoneuvot".
Lainanantajan on myös ”täydellistä” turvaetunsa varmistaakseen, ettei millään muulla lainanantajalla ole oikeuksia samaan vakuuteen. Täydellinen vakuusetuus on mikä tahansa omaisuuserä koskeva suojattu etu, jota kukaan muu osapuoli ei voi vaatia. Korkoa täydennetään rekisteröimällä se asianmukaiselle lakisääteiselle viranomaiselle, jotta siitä tulee laillisesti täytäntöönpanokelpoinen ja kaikille myöhemmille tätä omaisuutta koskeville vaateille annetaan alioikeus. Huomaa, että palautuskirja todistaa, että pankilla ei ole enää vakuusoikeutta omaisuuteen.
Täydellinen vakuus on suojattu omistusoikeus omaisuuteen, joka on yksinomaan lainanottajan omistama, ja se on rekisteröitävä asianmukaisessa lakisääteisessä viranomaisessa.
Esimerkkejä turvallisuusintresseistä
Oletetaan, että Sheila lainasi 20 000 dollaria ostaakseen auton ja lopetti maksujen suorittamisen, kun hänen lainasaldonsa oli 10 000 dollaria, koska hän menetti työpaikkansa. Lainanantaja ottaa hänen autonsa takaisin ja myy sen huutokaupassa 10 000 dollarilla, mikä täyttää Sheilan lainasaldon. Sheilalla ei ole enää autoaan, mutta hän ei myöskään ole enää velkaa lainanantajalle. Lainanantajalla ei ole enää huonoa lainaa kirjanpidossa.
Toinen tilanne, jossa lainanantaja saattaa vaatia lainanottajaa myöntämään omaisuusvakuuskoron ennen lainan myöntämistä, on silloin, kun yritys haluaa lainata rahaa ostaakseen koneita ja laitteita. Yritys antaisi pankille vakuuden koneista, ja jos yritys ei pysty maksamaan lainanmaksujaan, pankki ottaisi koneet takaisin ja myy sen saadakseen takaisin lainaamansa rahat. Jos yritys lopettaa lainansa maksamisen konkurssin vuoksi, sen vakuudelliset lainanantajat olisivat etuoikeutettuja vakuudettomiin lainanantajiin vaatiessaan omaisuuttaan.
Kohokohdat
Lainan vakuuskorko on lainanottajan laillinen vakuusvaatimus, jonka avulla lainanantaja voi ottaa vakuuden takaisin ja myydä sen, jos laina menee huonoksi.
Vakuuskorko alentaa lainanantajan riskiä, jolloin se voi periä lainasta alhaisemman koron.
Alhaisempi korko tarkoittaa, että myös lainanottajan pääomakustannukset pienenevät.
