Kepentingan Keselamatan

Apakah Kepentingan Keselamatan?

Faedah keselamatan ialah tuntutan undang-undang yang boleh dikuatkuasakan atau lien ke atas cagaran yang telah dicagarkan, biasanya untuk mendapatkan pinjaman. Peminjam memberikan pemberi pinjaman kepentingan keselamatan dalam aset tertentu, yang memberikan pemberi pinjaman hak untuk mengambil semula semua atau sebahagian daripada harta itu jika peminjam berhenti membuat pembayaran pinjaman. Pemberi pinjaman kemudian boleh menjual cagaran yang ditarik balik untuk membayar pinjaman.

Memahami Kepentingan Keselamatan

Menjamin faedah ke atas pinjaman mengurangkan risiko bagi pemberi pinjaman dan, seterusnya, membolehkan pemberi pinjaman mengenakan faedah yang lebih rendah, dengan itu menurunkan kos modal untuk peminjam. Transaksi di mana kepentingan keselamatan diberikan dipanggil "urus niaga terjamin."

Pemberian faedah keselamatan adalah norma untuk pinjaman seperti pinjaman kereta, pinjaman perniagaan dan gadai janji, secara kolektif dipanggil pinjaman bercagar. Kad kredit, bagaimanapun, diklasifikasikan sebagai pinjaman tidak bercagar. Syarikat kad kredit tidak akan mengambil semula pakaian, barangan runcit atau percutian yang anda beli dengan kad yang anda lalai. Pinjaman tandatangan adalah satu lagi contoh pinjaman tidak bercagar. Perbezaan utama antara kedua-dua jenis pinjaman ini ialah ketiadaan atau kehadiran cagaran.

Uniform Commercial Cod e (UCC) menetapkan tiga keperluan untuk kepentingan keselamatan menjadi sah di sisi undang-undang, proses yang dikenali sebagai "lampiran. "

1. Kepentingan keselamatan diberi nilai.

2. Peminjam memiliki cagaran.

3. Peminjam telah menandatangani perjanjian keselamatan.

Selanjutnya, cagaran mesti diterangkan secara khusus dalam perjanjian keselamatan. Sebagai contoh, sekuriti yang disenaraikan dalam perjanjian pinjaman mungkin menyatakan Honda Accord 2013 peminjam, bukan "semua kenderaan peminjam."

Pemberi pinjaman juga mesti "menyempurnakan" kepentingan keselamatannya untuk memastikan tiada pemberi pinjaman lain mempunyai hak ke atas cagaran yang sama. Kepentingan keselamatan yang disempurnakan ialah sebarang kepentingan selamat dalam aset yang tidak boleh dituntut oleh mana-mana pihak lain. Faedah disempurnakan dengan mendaftarkannya dengan pihak berkuasa berkanun yang sesuai, supaya ia boleh dikuatkuasakan secara sah dan sebarang tuntutan seterusnya ke atas aset tersebut diberi status junior. Sebagai nota, surat ikatan penghantaran semula membuktikan bahawa bank tidak lagi mempunyai kepentingan keselamatan ke atas harta.

Kepentingan keselamatan yang disempurnakan ialah kepentingan terjamin dalam aset yang dimiliki semata-mata oleh peminjam dan mesti didaftarkan dengan pihak berkuasa berkanun yang berkenaan.

Contoh Kepentingan Keselamatan

Katakan Sheila meminjam $20,000 untuk membeli kereta dan berhenti membuat pembayaran apabila baki pinjamannya ialah $10,000 kerana dia kehilangan pekerjaan. Pemberi pinjaman mengambil semula keretanya dan menjualnya di lelongan dengan harga $10,000, yang memenuhi baki pinjaman Sheila. Sheila tidak lagi mempunyai keretanya, tetapi dia juga tidak lagi berhutang dengan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman tidak lagi mempunyai pinjaman lapuk pada bukunya.

Satu lagi situasi di mana pemberi pinjaman mungkin memerlukan peminjam untuk memberikan kepentingan keselamatan dalam aset sebelum ia akan mengeluarkan pinjaman adalah apabila perniagaan ingin meminjam wang untuk membeli mesin dan peralatan. Perniagaan akan memberikan bank kepentingan keselamatan dalam jentera dan, jika perniagaan tidak dapat membuat pembayaran pinjamannya, bank akan mengambil semula jentera dan menjualnya untuk mendapatkan balik wang yang dipinjamkannya. Jika perniagaan berhenti membayar pinjamannya kerana muflis, pemberi pinjaman terjaminnya akan mempunyai keutamaan berbanding pemberi pinjaman tidak bercagar dalam membuat tuntutan ke atas asetnya.

Sorotan

• Faedah sekuriti ke atas pinjaman ialah tuntutan undang-undang ke atas cagaran yang disediakan oleh peminjam yang membolehkan pemberi pinjaman untuk mengambil semula cagaran dan menjualnya jika pinjaman itu gagal.

• Faedah keselamatan mengurangkan risiko pemberi pinjaman, membolehkannya mengenakan faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman.

• Faedah yang lebih rendah bermakna kos modal peminjam juga akan berkurangan.