Viager
Mikä on Viager?
"Viager" on Ranskassa suosittu kiinteistökauppa,. jossa ostaja suorittaa käsirahan ja sitten sarjan maksuja niin kauan kuin myyjä on elossa.
Viagerin ymmärtäminen
Pohjimmiltaan "viager" on käänteinen annuiteetti. Asunnon ostajalle viagerit ovat uhkapelejä, kun taas asunnon myyjille ne tarjoavat säännöllisten käteismaksujen turvan. Viageria kutsutaan joskus käänteiseksi annuiteettilainaksi tai hyväntekeväisyysrahastoksi.
Viager-sopimuksessa henkilö suostuu myymään kiinteistönsä ostajalle vastineeksi käsirahasta, joka tunnetaan Ranskassa "kimppuna", ja säännöllisillä käteismaksuilla loppuelämänsä ajan. Lisäksi myyjä asuu talossa loppuelämänsä. Vasta myyjän kuoltua ostaja voi vapaasti ottaa omaisuuden haltuunsa. Pohjimmiltaan viagerin ostaja lyö vetoa myyjän jäljellä olevasta eliniästä.
Ranskassa kaksi yksityistä osapuolta neuvottelee usein viagerista asianajajan avulla ja ilman pankkien tai vakuutusyhtiöiden osallistumista. Sopimus voi hyödyttää molempia osapuolia. Esimerkiksi myyjät saavat merkittäviä verohelpotuksia. Lisäksi käteismaksut ovat vahvasti taattuja. Jos ostaja laiminlyö laiminlyönnin,. myyjä säilyttää käsirahan, kaikki kuukausimaksut siihen asti ja kiinteistön omistusoikeuden. Myyjät ovat usein leskiä tai leskiä, jotka tarvitsevat säännöllistä toimeentuloa puolison kuoleman jälkeen.
Ostajille viagerit tarjoavat asunnon oston arvonnan alennettuun hintaan. Viagerit käyttävät miehitettyä arvoa markkina-arvon sijaan, joka on usein paljon korkeampi. Lisäksi ostajat eivät maksa kiinteistölle korkoa, ja jos myyjä kuolee odotettua aikaisemmin, ostajat saavat vielä suuremman alennuksen. Riskinä on, että myyjä elää odotettua pidempään, jolloin ostajan on maksettava enemmän. Tyypillinen viager-ostaja on keski-ikäinen henkilö, joka haluaa turvata asunnon eläkkeelle.
Viager-laskenta
Viagerissa olevan kiinteistön arvo lasketaan myyjän iän perusteella, ja sitä kutsutaan asutusarvoksi. 50-vuotiaan asunnon asumisarvo on suurempi kuin 70-vuotiaan asunnon. Käsiraha on yleensä noin 30 % käyttöarvosta. Osallistujat laskevat käteiserät myyjän keskimääräisen eliniän perusteella. Näiden ohjeiden vuoksi hyvin vanhojen myyjien olisi usein parempi myydä kotinsa suoraan ja saada koko markkina-arvo.
Kohokohdat
Ostajille viagerit tarjoavat asunnon oston arvonnan alennettuun hintaan.
Viager on Ranskassa suosittu kiinteistökauppa, jossa ostaja suorittaa käsirahan ja sitten sarjan maksuja niin kauan kuin myyjä on elossa.
Myyjät ovat usein leskiä tai leskiä, jotka tarvitsevat säännöllistä toimeentuloa puolison kuoleman jälkeen.
