Période de verrouillage

Qu'est-ce qu'une période de verrouillage ?

Une période de blocage fait référence à une fenêtre de temps, généralement de 30 à 90 jours, pendant laquelle un prêteur hypothécaire doit maintenir une offre de prêt spécifique ouverte à un emprunteur. Pendant cette période, l'emprunteur se prépare à la clôture et le prêteur traite la demande de prêt.

Un blocage du taux hypothécaire est un accord entre un prêteur et un emprunteur qui permet à l'emprunteur de bénéficier d'un taux d'intérêt garanti sur l'hypothèque pendant la période de blocage, généralement au taux d'intérêt en vigueur sur le marché. Un blocage de prêt offre à l'emprunteur une protection contre une hausse des taux d'intérêt pendant la période de blocage.

Comment fonctionnent les périodes de verrouillage

Une période de blocage offre à l'emprunteur la tranquillité d'esprit lorsqu'il s'agit de se protéger contre la hausse des taux d'intérêt pendant que le prêteur traite la demande de prêt. Les délais de traitement varient selon la juridiction, mais la durée du verrouillage doit refléter approximativement les périodes d'approbation moyennes locales. Pendant ce temps, les taux peuvent monter ou descendre.

Si les taux augmentent pendant la période de blocage, l'emprunteur doit être protégé contre le risque de taux d'intérêt,. la probabilité de fluctuation des taux d'intérêt. Un léger mouvement à la hausse du taux préférentiel peut coûter des milliers de dollars à un emprunteur non protégé pendant la durée d'un prêt. Dans le cas d'un refinancement pour éviter une saisie,. le risque est encore plus grand : une hausse des taux peut signifier la perte d'une maison si cela signifie que le prêteur estime que l'emprunteur ne peut plus se permettre un prêt.

Si les taux baissent pendant la période de blocage, le blocage du prêt peut offrir des options avantageuses pour l'emprunteur. Une disposition flottante permet à l'emprunteur de bloquer un taux inférieur. Si l'accord de verrouillage ne contient pas de flottement, l'emprunteur peut décider qu'il est rentable de réécrire entièrement le prêt.

La sécurité d'une période de verrouillage aura généralement un coût. Les prêteurs factureront des frais à la fois pour la serrure elle-même et pour la disposition de flottement. Pour évaluer ses options, l'emprunteur doit évaluer son exposition au risque de taux d'intérêt.

Périodes de verrouillage plus courtes ou plus longues

Une autre considération importante pour l'emprunteur est la durée de la période de blocage qu'il doit rechercher. Comme le blocage du prêt et la disposition de flottement, une période de blocage plus longue entraînera probablement des frais plus élevés qu'une période plus courte.

Une période de verrouillage plus longue, entre 45 et 90 jours, offre une plus grande protection. En règle générale, cependant, un prêteur n'offrira pas un taux d'intérêt aussi attrayant sur une période de verrouillage prolongée. Si les parties ne sont pas en mesure de conclure le prêt pendant cette période, le prêteur peut être réticent à proposer une deuxième offre de verrouillage à un taux attractif pour l'emprunteur.

Une période de blocage plus courte, d'une semaine à 45 jours, comportera généralement un taux d'intérêt garanti plus bas et éventuellement des frais moins élevés. De nombreux prêteurs ne factureront aucun frais pour une période de verrouillage de moins de 60 jours. Si le prêteur n'est pas en mesure d'approuver la demande pendant la période de blocage, l'emprunteur sera à nouveau exposé au risque de taux d'intérêt. Pour prolonger la période de blocage, un emprunteur peut choisir de payer des frais ou un dépôt de garantie.

Les périodes de blocage impliquent plusieurs variables importantes et un emprunteur doit être conscient des compromis qui se produisent lorsque des modifications sont apportées. En général, c'est un outil précieux pour l'emprunteur et qui mérite d'être poursuivi.

Points forts

• Une période de blocage fait référence à une période de temps pendant laquelle un prêteur hypothécaire doit garantir un taux d'intérêt spécifique ou d'autres conditions de prêt ouvertes à un emprunteur.

• Cette période est généralement de 30 ou 90 jours, mais varie en fonction du prêteur et de la souscription de l'emprunteur.

• Une période de blocage offre à l'emprunteur la tranquillité d'esprit en le protégeant de la hausse des taux d'intérêt pendant que le prêteur traite la demande de prêt avant la clôture du prêt.