Okres blokady
Co to jest okres blokady?
Okres blokady odnosi się do przedziału czasu, zwykle od 30 do 90 dni, w którym pożyczkodawca hipoteczny musi utrzymywać konkretną ofertę pożyczki otwartą dla pożyczkobiorcy. W tym okresie pożyczkobiorca przygotowuje się do zamknięcia, a pożyczkodawca przetwarza wniosek o pożyczkę.
Blokada oprocentowania kredytu hipotecznego to umowa między kredytodawcą a kredytobiorcą, która umożliwia kredytobiorcy gwarantowane oprocentowanie kredytu hipotecznego w okresie blokady, zwykle według obowiązującej rynkowej stopy procentowej. Blokada pożyczki zapewnia pożyczkobiorcy ochronę przed wzrostem stóp procentowych w okresie blokady.
Jak działają okresy blokady
Okres blokady zapewnia kredytobiorcy spokój ducha, jeśli chodzi o ochronę przed rosnącymi stopami procentowymi,. podczas gdy kredytodawca przetwarza wniosek o pożyczkę. Czasy przetwarzania różnią się w zależności od jurysdykcji, ale długość blokady powinna z grubsza odzwierciedlać lokalne średnie okresy zatwierdzania. W tym czasie stawki mogą wzrosnąć lub spaść.
Jeśli stopy wzrosną w okresie blokady, pożyczkobiorca powinien być chroniony przed ryzykiem stopy procentowej,. prawdopodobieństwem wahań stóp procentowych. Niewielki wzrost oprocentowania podstawowego może kosztować niezabezpieczonego pożyczkobiorcę tysiące dolarów w okresie spłaty pożyczki. W przypadku refinansowania w celu uniknięcia wykluczenia ryzyko jest jeszcze większe: wzrost oprocentowania może oznaczać utratę domu, jeśli oznacza to, że pożyczkodawca uważa, że pożyczkobiorcy nie stać na pożyczkę.
Jeśli stopy spadną w okresie blokady, blokada pożyczki może oferować opcje korzystne dla pożyczkobiorcy. Rezerwa typu „ float down ” pozwala kredytobiorcy na zablokowanie niższej stopy procentowej. Jeśli umowa blokady nie zawiera zwrotu w dół, pożyczkobiorca może zdecydować, że opłacalne jest całkowite przepisanie pożyczki.
Bezpieczeństwo okresu blokady zazwyczaj wiąże się z kosztami. Pożyczkodawcy pobierają opłatę zarówno za samą blokadę, jak i za rezerwę. Aby ocenić swoje opcje, kredytobiorca musi ocenić swoje narażenie na ryzyko stopy procentowej.
Krótsze i dłuższe okresy blokady
Inną ważną kwestią dla pożyczkobiorcy jest to, jak długi okres blokady powinien szukać. Podobnie jak blokada pożyczki i rezerwa typu „float down”, dłuższy okres blokady prawdopodobnie spowoduje wyższą opłatę niż krótszy okres.
Dłuższy okres blokady, od 45 do 90 dni, zapewnia lepszą ochronę. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawca nie zaoferuje tak atrakcyjnego oprocentowania w dłuższym okresie blokady. Jeśli strony nie są w stanie zamknąć pożyczki w tym okresie, pożyczkodawca może nie chcieć przedłużyć oferty drugiej blokady po atrakcyjnej dla pożyczkobiorcy oprocentowaniu.
Krótszy okres blokady, od jednego tygodnia do 45 dni, będzie generalnie charakteryzował się niższą gwarantowaną stopą procentową i prawdopodobnie niższymi opłatami. Wielu pożyczkodawców nie pobiera żadnych opłat za okres blokady krótszy niż 60 dni. Jeśli jednak pożyczkodawca nie będzie w stanie zatwierdzić wniosku w okresie blokady, pożyczkobiorca ponownie będzie narażony na ryzyko stopy procentowej. Aby przedłużyć okres blokady, pożyczkobiorca może wybrać uiszczenie opłaty lub zablokować kaucję.
Okresy blokady obejmują kilka ważnych zmiennych, a pożyczkobiorca powinien zdawać sobie sprawę z kompromisów, które pojawiają się, gdy wprowadzane są zmiany. Generalnie jest to cenne narzędzie dla kredytobiorcy i warte dążenia.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Okres blokady odnosi się do czasu, w którym pożyczkodawca hipoteczny musi zagwarantować określoną stopę procentową lub inne warunki pożyczki dostępne dla pożyczkobiorcy.
Okres ten wynosi zazwyczaj 30 lub 90 dni, ale może się różnić w zależności od pożyczkodawcy i ubezpieczeniowego pożyczkobiorcy.
Okres blokady zapewnia kredytobiorcy spokój ducha, chroniąc przed wzrostem stóp procentowych, podczas gdy kredytodawca przetwarza wniosek o pożyczkę przed zamknięciem pożyczki.
