Biens non assurables
Qu'est-ce qu'un bien non assurable ?
Une propriété non assurable est une maison qui n'est pas admissible à l'assurance par l'intermédiaire de la Federal Housing Administration (FHA) parce qu'elle a besoin de réparations importantes. Une propriété non assurable n'est généralement pas éligible à un prêt hypothécaire par le biais de la FHA ; cependant, dans certains cas, la personne qui achète la maison peut bénéficier d'options de financement FHA alternatives .
Plus généralement, les biens non assurables peuvent désigner tout bien immobilier ou autre bien personnel qu'un assureur décide de ne pas couvrir.
Comprendre les biens non assurables
L'assurance et les hypothèques offertes par la FHA sont assorties de certaines exigences quant à l'état de la propriété dans la transaction. Si les réparations nécessaires pour répondre à ces exigences sont supérieures à la limite fixée par la FHA, la propriété ne sera pas acceptée dans le programme. Des réparations sur le logement peuvent être nécessaires en raison de dommages causés par des incendies, des tempêtes ou l'âge qui a rendu certaines parties de la propriété inférieures aux normes .
Comment les biens non assurables sont-ils traités par les assureurs du secteur privé
D'autres assureurs en dehors de la FHA peuvent ne pas assurer une propriété en raison d'éléments spécifiques qui doivent être entretenus, tels que des arbres morts ou qui présentent un risque d'effondrement sur la propriété et doivent être enlevés. Un câblage exposé et obsolète, ainsi que d'autres problèmes d'infrastructure pourraient amener un assureur à refuser la couverture. La présence d'une piscine pourrait poser un problème que les assureurs ne voudront peut-être pas couvrir, à moins que la propriété ne comprenne certaines caractéristiques telles qu'une clôture pour enfermer et sécuriser la piscine des étrangers.
Lorsqu'une maison est inspectée dans le cadre d'une vente, un inspecteur évaluera la propriété, mais il peut toujours être nécessaire de poser des questions directes sur l'assurabilité du logement ainsi que sur tout problème qui ressort. Si un acheteur de maison ne reste pas attentif à ces possibilités problématiques, il peut être pris dans un accord pour une propriété pour laquelle il ne peut pas obtenir d'assurance. Si le propriétaire prévoit d'effectuer des réparations pour se mettre en conformité, il peut exister des politiques couvrant la présence de travailleurs qui seront sur la propriété pour effectuer ces réparations.
Les maisons du Département du logement et du développement urbain (HUD) doivent être évaluées et inspectées avant de pouvoir être inscrites aux enchères. Les maisons entrent généralement dans l'une des trois catégories suivantes : assurable, assurable avec cautionnement de réparation ou non assurable. Toute maison HUD qui n'est pas assurable devra généralement obtenir un financement autre que FHA. Dans certains cas, cependant, HUD fournira un financement pour l'achat d'une propriété non assurable par le biais de son programme de financement par prêt FHA 203K. Ce sont des hypothèques de réhabilitation où le prêteur intègre les coûts de réparation dans l'hypothèque. Ces maisons se vendent généralement avec un rabais important et ne sont pas offertes par le biais d'un financement conventionnel en raison de leur état .
Points forts
Bien que la FHA n'assure pas ces maisons, les compagnies d'assurance privées peuvent le faire, mais elles viendront généralement avec des primes plus élevées en raison du risque supplémentaire de la propriété.
Le plus souvent, cela est dû au fait que la maison est dans un état invivable et/ou nécessite des réparations importantes.
Dans le marché du logement, une propriété non assurable est celle que la FHA refuse d'assurer.
