बाजार से नीचे की ब्याज दर (बीएमआईआर)

बाजार से नीचे की ब्याज दर (बीएमआईआर) क्या है?

बाजार से नीचे की ब्याज दर (बीएमआईआर) वह दर है जो उस समय प्रभावी वाणिज्यिक बैंक की ब्याज दर से कम होती है। बीएमआईआर शर्तों के तहत दिए गए ऋणों में लागू संघीय दर से कम ब्याज दर शामिल है या इसमें कोई ब्याज दर भी शामिल नहीं हो सकती है।

एक निम्न-बाज़ार ब्याज दर किसी विशेष ऋण या उधारकर्ता पर लागू होती है - जैसे कि कम आय वाले या सैन्य अनुभवी घर खरीदार - और सामान्य निम्न-ब्याज दर वाले वातावरण का वर्णन नहीं करते हैं । कई कार्यक्रम, कई सरकार द्वारा प्रायोजित, उधारदाताओं को बीएमआईआर की पेशकश करने में सक्षम बनाने के लिए मौजूद हैं।

बाजार से नीचे की ब्याज दर (बीएमआईआर) को समझना

बाजार से नीचे की ब्याज दरें (बीएमआईआर) अक्सर ऋण या कार्यक्रमों की एक निश्चित श्रेणी को संदर्भित करती हैं, जिसमें कम ब्याज वाले ऋण शामिल होते हैं जिनका उपयोग उन संपत्तियों को खरीदने या बनाए रखने के लिए किया जाता है जो विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करने वाले व्यक्तियों को किराए पर दी जाएंगी। आवास संबंधी कुछ कार्यक्रम योग्य आवेदकों को प्रचलित बाजार दरों की तुलना में कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं। कई शहरों में ऐसे कार्यक्रम हैं जो घर खरीदने या घर में सुधार करने के लिए सीमित आय वाले व्यक्तियों को बाजार से नीचे ब्याज दर ऋण प्रदान करते हैं।

बीएमआईआर कार्यक्रमों के लिए ब्याज दर प्रचलित बाजार ब्याज दरों से काफी नीचे है और कुछ मामलों में शून्य प्रतिशत जितनी कम हो सकती है। वास्तविक ब्याज दर ऋण की लागत, गृहस्वामी की साख, ऋण राशि और ऋण की अवधि पर निर्भर करती है। बीएमआईआर सरकार-सब्सिडी वाले आवास के मालिकों को कम किराए की पेशकश करके किरायेदारों पर बचत पारित करने की अनुमति देता है।

बाजार से नीचे ब्याज दर ऋण के उदाहरण

###आवास और शहरी विकास

अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग,. या एचयूडी, के पास एचयूडी-सहायता प्राप्त निवासियों के लिए बीएमआईआर-आधारित किराये का कार्यक्रम है। इन कार्यक्रमों का उद्देश्य उन क्षेत्रों में किफायती आवास की आपूर्ति का विस्तार करना है जहां इसकी आवश्यकता है, खासकर शहरी केंद्रों में।

इन कार्यक्रमों के लिए, निवासियों या आवेदकों को पात्रता साबित करने के लिए आम तौर पर कुछ दस्तावेज उपलब्ध कराने चाहिए। इस दस्तावेज़ में आय का प्रमाण, घर के सभी लोगों के लिए दस्तावेज़ों की पहचान, और घरेलू आय और संपत्ति से संबंधित अन्य जानकारी शामिल होगी। कार्यक्रम की भागीदारी के लिए अनुमोदन प्राप्त करने के बाद, निवासियों को पूर्व निर्धारित अंतराल पर वर्तमान जानकारी प्रदान करने के लिए सहमत होना चाहिए ताकि उनकी निरंतर योग्यता की पुष्टि की जा सके और लागू विभागों को उनकी परिस्थितियों में किसी भी बदलाव के बारे में सचेत किया जा सके जो कार्यक्रम में बने रहने के लिए उनकी योग्यता को प्रभावित कर सकते हैं।

HUD के BMIR कार्यक्रम की उत्पत्ति का पता 1959 के राष्ट्रीय आवास अधिनियम, विशेष रूप से धारा 221(d)(3) BMIR से लगाया जा सकता है। इसने किफायती आवास के निर्माण के लिए निजी डेवलपर्स को कम-ब्याज ऋण प्राप्त किया। बाद में एक और ने उस कार्यक्रम को बदल दिया, और एचयूडी ने तब से कई बाद के प्रतिस्थापन और अपडेट पेश किए।

1988 में, अर्कांसस डेवलपमेंट फाइनेंस अथॉरिटी ने हजारों कम आय वाली आवास इकाइयों की सुरक्षा के उद्देश्य से HUD के BMIR बहु-पारिवारिक आवास बंधक ऋणों में से लगभग 300 को खरीदा। यह एचयूडी के बीएमआईआर कार्यक्रम में पहली बड़ी परियोजनाओं में से एक का प्रतिनिधित्व करता है क्योंकि यह वर्तमान में मौजूद है।

###कॉर्पोरेट ऋण

बाजार के नीचे के ब्याज ऋण कभी उच्च-स्तरीय अधिकारियों के लिए एक आकर्षक रोजगार लाभ थे, जिससे उन्हें अपने नियोक्ता से अनुकूल दर पर पैसा उधार लेने की अनुमति मिलती थी। कर सुधारों के कारण इस प्रथा में गिरावट आई है, लेकिन शेयरधारकों के लिए बाजार दरों से नीचे के निगमों से पैसे उधार लेना अभी भी आम है । दोनों ही मामलों में, उधारकर्ताओं को आरोपित ब्याज पर करों का भुगतान करने में सावधानी बरतनी चाहिए।

###उपहार ऋण

बाजार के नीचे के ऋण अक्सर दोस्तों या परिवार के सदस्यों के बीच अनौपचारिक रूप से दिए जाते हैं। इन मामलों में, कम ब्याज दर को उपहार की प्रकृति में माना जाता है , जिसमें समान कर निहितार्थ होते हैं। यदि दो व्यक्तियों के बीच कुल बकाया ऋण $10,000 से अधिक महत्वपूर्ण है, तो दो ब्याज दरों के बीच के अंतर पर आरोपित ब्याज के रूप में कर लगाया जाता है।

###महत्वपूर्ण

जब उपहार कर लागू होता है, तो उपहार देने वाला व्यक्ति—न कि वह जो इसे प्राप्त करता है—के भुगतान के लिए जिम्मेदार होता है।

बाजार ब्याज दर ऋण के नीचे कौन से कार्यक्रम प्रदान करते हैं?

राज्य आवास प्राधिकरण कार्यक्रम पात्र घर खरीदारों को बाजार ब्याज दर से नीचे ऋण की पेशकश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कनेक्टिकट हाउसिंग फाइनेंस अथॉरिटी होमबॉयर्स को बाजार दरों से कम ब्याज दरों के साथ सरकारी-बीमित और गैर-सरकारी-बीमित ऋण दोनों प्राप्त करने में मदद करती है। रियायती दरों का लाभ उठाने के लिए उधारकर्ताओं को सीएचएफए-अनुमोदित ऋणदाता के साथ एक बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करनी चाहिए।

यदि आप बाजार से कम ब्याज दर ऋण प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, तो आपका स्थानीय आवास प्राधिकरण शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह हो सकता है। आपका आवास प्राधिकरण आपको बाजार से नीचे के ऋणों को खोजने में मदद कर सकता है या अन्य प्रकार की गृह खरीद सहायता प्राप्त कर सकता है, जैसे डाउन पेमेंट सहायता या समापन लागत सहायता।

आप जिस प्रकार के सरकार समर्थित ऋण के लिए पात्र हैं, वह आपकी आय, क्रेडिट स्कोर, सैन्य संबद्धता और आप कहाँ रहते हैं, इस पर निर्भर हो सकता है। संघीय बंधक कार्यक्रम जो आम तौर पर बाजार ब्याज दरों से नीचे की पेशकश करते हैं उनमें शामिल हैं:

• एफएचए ऋण

• यूएसडीए ऋण

-वीए ऋण

• फैनी माई

एफएचए ऋण कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं और/या उन लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो केवल एक छोटा डाउन पेमेंट करने का जोखिम उठा सकते हैं। यूएसडीए ऋण ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वाले उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, और वीए ऋण सैन्य सदस्यों द्वारा उपयोग किए जाते हैं।

फैनी मॅई, एफएचए, यूएसडीए, और वीए ऋण सभी छोटे डाउन पेमेंट के साथ उधारकर्ताओं की सहायता करते हैं। न्यूनतम डाउन पेमेंट हैं: फैनी मॅई पारंपरिक (3.0%), एफएचए (3.5%), यूएसडीए (0%) और वीए (0%)।

बीएमआईआर योग्यता मानदंड

बाजार से कम ब्याज दर वाले ऋणों के लिए योग्यता मानदंड शामिल ऋण के प्रकार पर निर्भर कर सकते हैं। जैसा कि उल्लेख किया गया है, मकान मालिक जो बीएमआईआर ऋणों का उपयोग करके किराये के आवास की पेशकश करने में सक्षम हैं, वे एचयूडी धारा 8 आवास सब्सिडी के लिए पात्रता निर्धारित करने के लिए घरेलू आय और परिवार के आकार का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन अगर आप एफएचए या यूएसडीए जैसे सरकारी कार्यक्रम के माध्यम से बाजार दर से कम ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपकी अर्हता प्राप्त करने की क्षमता आमतौर पर इस तरह की चीजों पर आधारित होती है:

• क्रेडिट स्कोर

• वार्षिक आय

• संपत्ति

• ऋण-से-आय अनुपात

किसी भी प्रकार के परिदृश्य के साथ, योग्यता ऋण चुकाने की आपकी क्षमता को साबित करने के इर्द-गिर्द घूमती है।

सर्वोत्तम बंधक दरों के लिए खरीदारी करते समय योग्यता मानदंडों पर ध्यान से विचार करें।

विशेष ध्यान

बाजार से नीचे की ब्याज दरों वाले ऋणों को आंतरिक राजस्व सेवा द्वारा एक कर योग्य घटना के रूप में माना जा सकता है। यूएस कोड 7872 के अनुसार, यदि कोई उपहार या मांग ऋण बाजार से कम ब्याज दर पर दिया जाता है, तो पूर्वगामी ब्याज को आरोपित ब्याज के रूप में माना जाता है। अंतर पर कर लगाया जाता है जैसे कि ऋणदाता ने ऋण की तारीख पर उधारकर्ता को एक समान नकद मूल्य हस्तांतरित किया था। उस पैसे को तब उधारकर्ता से ऋणदाता को ब्याज के रूप में फिर से स्थानांतरित कर दिया गया माना जाता है।

##हाइलाइट

• बाजार से नीचे के ऋण आमतौर पर सब्सिडी वाले संघीय कार्यक्रम के हिस्से के रूप में जारी किए जाते हैं।

• परिवार के सदस्य एक दूसरे को पैसा उधार देने के लिए बीएमआईआर ऋण का उपयोग कर सकते हैं।

• बाजार से नीचे की ब्याज दर (बीएमआईआर) ऋण एक ऐसा ऋण है जिसकी ब्याज दर जारी किए जाने के समय लागू संघीय ब्याज दर से कम होती है।

• उनका उपयोग निगमों और शेयरधारकों के बीच अस्थायी रूप से धन हस्तांतरित करने के लिए भी किया जा सकता है।

• सरकार समर्थित ऋण स्वीकृत ऋणदाताओं द्वारा जारी किए जाते हैं, न कि सरकार द्वारा। लेकिन अगर कर्जदार चूक करता है तो सरकार संभावित नुकसान के खिलाफ उनका बीमा करती है।

##सामान्य प्रश्न

बाजार से नीचे के ऋणों पर आरोपित ब्याज क्या है?

आरोपित ब्याज वह ब्याज की राशि है जो एक ऋणदाता अनुमान लगाता है कि वे ऋण पर एकत्र करेंगे, भले ही वे वास्तव में क्या एकत्र करते हैं। आरोपित ब्याज वास्तविक ब्याज के बराबर, वास्तविक ब्याज से कम या वास्तविक ब्याज से अधिक हो सकता है।

बाजार दर से कम ऋण क्या है?

एक नीचे बाजार दर ऋण एक ऐसा ऋण है जो ब्याज दर प्रदान करता है जो कि मौजूदा बाजार दरों से नीचे है जो बैंक और बंधक ऋणदाता चार्ज कर रहे हैं। इस प्रकार का ऋण उन खरीदारों को धन-बचत लाभ प्रदान कर सकता है जो होम लोन लेते समय ब्याज शुल्क को कम करने की उम्मीद कर रहे हैं।

सबसे कम ब्याज दर ऋण कौन सा है?

बंधक ब्याज दरें क्रेडिट स्कोर, आय और अन्य कारकों पर आधारित होती हैं, जिसमें अधिक क्रेडिट योग्य उधारकर्ता कम दरें हासिल करते हैं। एफएचए ऋण, यूएसडीए ऋण, वीए ऋण, और उच्च क्रेडिट स्कोर, उच्च आय और कम ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ताओं के लिए पारंपरिक ऋण पर कम दरें प्राप्त करना संभव है।