Under markedsrente (BMIR)

Hva er en undermarkedsrente (BMIR)?

En rente under markedsrente (BMIR) er en rente som er under den gjeldende kommersielle bankrenten som gjelder på det tidspunktet. Lån gitt under BMIR-vilkår innebærer en rente under gjeldende føderale rente eller kan til og med innebære ingen rente.

En rente under markedsrente gjelder for et bestemt lån eller låntaker – for eksempel lavinntekts- eller militærveteranhuskjøpere – og beskriver ikke et generelt lavrentemiljø. Flere programmer, mange sponset av regjeringen, eksisterer for å gjøre det mulig for långivere å tilby en BMIR.

Forstå en rente under markedsrenten (BMIR)

Renter under markedsrente (BMIR) refererer ofte til en bestemt kategori av lån eller programmer som involverer lavrentelån som brukes til å kjøpe eller vedlikeholde eiendommer som vil bli leid ut til enkeltpersoner som oppfyller spesifikke kvalifikasjonskriterier. Noen boligrelaterte programmer tilbyr lån til kvalifiserte søkere til lavere rente enn gjeldende markedsrenter. Mange byer har programmer i kraft som gir lån under markedsrente til personer med begrensede inntekter, enten for å kjøpe et hjem eller for å gjøre boligforbedringer.

Renten for BMIR-programmer er betydelig under gjeldende markedsrenter og kan i noen tilfeller være så lav som null prosent. Den faktiske renten avhenger av kredittkostnaden, huseiers kredittverdighet, lånebeløpet og lånets løpetid. BMIR lar også eiere av statssubsidierte boliger overføre besparelsene til leietakere ved å tilby lavere husleie.

Eksempler på lån under markedsrente

###Bolig og byutvikling

US Department of Housing and Urban Development,. eller HUD, har et BMIR-basert utleieprogram for HUD-assisterte innbyggere. Disse programmene tar sikte på å utvide tilbudet av rimelige boliger i områder der dette er nødvendig, spesielt i bysentre.

For disse programmene må innbyggere eller søkere vanligvis levere viss dokumentasjon for å bevise kvalifisering. Denne dokumentasjonen vil inkludere bevis på inntekt, identifiserende dokumenter for alle personer i husholdningen og annen informasjon relatert til husholdningsinntekt og formue. Etter å ha innhentet godkjenning for programdeltakelse, må beboerne godta å gi gjeldende informasjon med forhåndsbestemte intervaller slik at deres fortsatte kvalifisering kan bekreftes og varsle gjeldende avdelinger om eventuelle endringer i deres omstendigheter som kan påvirke deres kvalifisering til å forbli i programmet.

Opprinnelsen til HUDs BMIR-program kan spores tilbake til National Housing Act av 1959, nærmere bestemt seksjon 221(d)(3) BMIR. Dette sikret lavrentelån til private utbyggere for bygging av rimelige boliger. Et annet erstattet senere det programmet, og HUD introduserte flere påfølgende erstatninger og oppdateringer siden den gang.

I 1988 kjøpte Arkansas Development Finance Authority rundt 300 av HUDs BMIR-flerfamilieboliglån, med mål om å beskytte tusenvis av lavinntektsboliger. Dette representerer et av de første store prosjektene i HUDs BMIR-program slik det eksisterer i dag.

###Bedriftslån

Lån under markedsrente var en gang en attraktiv ansettelsesfordel for ledere på høyt nivå, som tillot dem å låne penger fra arbeidsgiveren til en gunstig rente. Denne praksisen har gått ned på grunn av skattereformer, men det er fortsatt vanlig at aksjonærer låner penger fra nærstående selskaper under markedsrenten. I begge tilfeller bør låntakere være forsiktige med å betale skatt på beregnede renter.

###Gavelån

Undermarkedslån gis ofte uformelt mellom venner eller familiemedlemmer. I disse tilfellene anses den lavere renten for å ha karakter av en gave,. med lignende skattemessige implikasjoner. Hvis den totale utestående gjelden mellom to individer er større enn $10 000, beskattes forskjellen mellom de to rentesatsene som beregnet rente.

###Viktig

Når gaveavgift gjelder, er den som gir gaven – ikke den som mottar den – ansvarlig for å betale den.

Hvilke programmer tilbyr lån under markedsrente?

Statens boligmyndighetsprogrammer kan tilby lån under markedsrente til kvalifiserte boligkjøpere. For eksempel hjelper Connecticut Housing Finance Authority boligkjøpere med å få både statsforsikrede og ikke-statlig forsikrede lån med renter under markedsrenter. Låntakere må kvalifisere for et boliglån hos en CHFA-godkjent utlåner for å dra nytte av rabatterte priser.

Hvis du er interessert i å få et lån under markedsrente, kan din lokale boligmyndighet være et godt sted å starte. Boligmyndigheten din kan kanskje hjelpe deg med å finne undermarkedslån eller sikre andre typer boligkjøpshjelp, for eksempel bistand ved forskuddsbetaling eller støtte ved avslutningskostnader.

Hvilken type statsstøttet lån du er kvalifisert for kan avhenge av inntekten din, kredittscore, militær tilknytning og hvor du bor. Føderale boliglånsprogrammer som vanligvis tilbyr under markedsrenter inkluderer:

• FHA-lån

• USDA-lån

-VA-lån

• Fannie Mae

FHA-lån er designet for låntakere med lavere kredittscore og/eller de som bare har råd til å foreta en mindre forskuddsbetaling. USDA-lån er designet for låntakere som bor i landlige områder, og VA-lån brukes av militære medlemmer.

Fannie Mae, FHA, USDA og VA lån hjelper alle låntakere med mindre forskuddsbetalinger. Minste forskuddsbetalinger er: Fannie Mae konvensjonell (3,0 %), FHA (3,5 %), USDA (0 %) og VA (0 %).

BMIR-kvalifiseringskriterier

Kvalifikasjonskriterier for lån under markedsrente kan avhenge av hvilken type lån det er snakk om. Som nevnt kan utleiere som er i stand til å tilby utleieboliger ved hjelp av BMIR-lån bruke husholdningsinntekt og familiestørrelse for å bestemme kvalifisering for HUD Seksjon 8 boligtilskudd. Men hvis du søker om et lån under markedsrente gjennom et offentlig program, for eksempel FHA eller USDA, er din evne til å kvalifisere vanligvis basert på ting som:

• Kredittpoeng

• Årsinntekt

• Eiendeler

• Gjeld i forhold til inntekt

Med begge typer scenarier dreier kvalifisering seg om å bevise din evne til å betale tilbake et lån.

Vurder kvalifikasjonskriteriene nøye når du kjøper de beste boliglånsrentene.

Spesielle hensyn

Lån med rentesatser under markedsrenten kan behandles som en skattepliktig hendelse av Internal Revenue Service. I henhold til US Code § 7872, hvis et gave- eller etterspørselslån gis med en rente under markedsrenten, behandles den tapte renten som imputert rente. Differansen beskattes som om långiver hadde overført tilsvarende kontantverdi til låntaker på lånetidspunktet. Disse pengene anses da å ha blitt overført fra låntaker til långiver som renter.

##Høydepunkter

• Lån under markedet utstedes vanligvis som en del av et subsidiert føderalt program.

• Familiemedlemmer kan bruke et BMIR-lån til å låne ut penger til hverandre.

• Et lån under markedsrente (BMIR) er et lån hvis rente er lavere enn gjeldende føderale rente på utstedelsestidspunktet.

• De kan også brukes til å midlertidig overføre midler mellom selskaper og aksjonærer.

– Statsstøttede lån utstedes av godkjente långivere, ikke staten selv. Men staten forsikrer dem mot potensielle tap hvis låntakeren misligholder.

##FAQ

Hva er beregnet rente på under markedslån?

Beregnet rente er mengden renter en långiver anslår at de vil samle inn på et lån, uavhengig av hva de faktisk samler inn. Beregnet rente kan være lik faktisk rente, mindre enn faktisk rente eller mer enn faktisk rente.

Hva er et lån under markedsrente?

Et lån under markedsrente er et lån som gir en rente som er under gjeldende markedsrenter banker og boliglån långivere krever. Denne typen lån kan gi en pengebesparende fordel for kjøpere som håper å minimere rentekostnadene når de tar opp et boliglån.

Hvilket er det laveste rentelånet?

Boliglånsrentene er basert på kredittscore, inntekt og andre faktorer, med mer kredittverdige låntakere som sikrer lavere rente. Det er mulig å få lave priser på FHA-lån, USDA-lån, VA-lån og konvensjonelle lån for låntakere med høyere kredittscore, høyere inntekt og lavere gjeld-til-inntektsforhold.