Undir markaðsvextir (BMIR)

Hvað eru vextir undir markaðsmarkaði (BMIR)?

vextir sem eru undir ríkjandi viðskiptabankavöxtum sem giltu á þeim tíma. Lán sem veitt eru samkvæmt BMIR skilmálum fela í sér vexti undir gildandi sambandsvexti eða geta jafnvel falið í sér enga vexti.

Vextir undir markaðsverði eiga við um tiltekið lán eða lántakanda - svo sem lágtekju- eða herforingjakaupendur - og lýsir ekki almennu lágvaxtaumhverfi. Nokkur forrit, mörg styrkt af stjórnvöldum, eru til til að gera lánveitendum kleift að bjóða upp á BMIR.

Skilningur á vöxtum undir markaðsmarkaði (BMIR)

Vextir undir markaði (BMIR) vísa oft til ákveðins flokks lána eða forrita sem fela í sér lágvaxtalán sem notuð eru til að kaupa eða viðhalda eignum sem verða leigðar til einstaklinga sem uppfylla ákveðin hæfisskilyrði. Sum húsnæðistengd forrit bjóða upp á lán til hæfra umsækjenda á lægri vöxtum en ríkjandi markaðsvextir. Margar borgir hafa í gildi áætlanir sem veita einstaklingum með takmarkaðar tekjur lán undir markaðsvöxtum, annað hvort til að kaupa heimili eða gera endurbætur á heimilinu.

Vextir fyrir BMIR forrit eru verulega undir ríkjandi markaðsvöxtum og geta verið allt að núll prósent í sumum tilfellum. Raunverulegir vextir eru háðir lánskostnaði, lánstraustum húseiganda, lánsfjárhæð og lánstíma. BMIR gerir eigendum ríkisstyrkts húsnæðis einnig kleift að velta sparnaðinum yfir á leigjendur með því að bjóða lægri leigu.

Dæmi um lán undir markaðsvöxtum

###Húsnæði og borgarþróun

of Housing and Urban Development,. eða HUD, er með BMIR-undirstaða leiguáætlun fyrir íbúa með aðstoð HUD. Þessar áætlanir miða að því að auka framboð húsnæðis á viðráðanlegu verði á svæðum þar sem þess er þörf, sérstaklega í þéttbýli.

Fyrir þessi forrit verða íbúar eða umsækjendur venjulega að leggja fram ákveðin skjöl til að sanna hæfi. Þessi skjöl myndu innihalda sönnun um tekjur, auðkennisskjöl fyrir allt fólk á heimilinu og aðrar upplýsingar sem tengjast heimilistekjum og eignum. Eftir að hafa fengið samþykki fyrir þátttöku í áætluninni verða íbúar að samþykkja að veita núverandi upplýsingar með fyrirfram ákveðnu millibili svo hægt sé að staðfesta áframhaldandi hæfi þeirra og gera viðeigandi deildum viðvart um allar breytingar á aðstæðum þeirra sem geta haft áhrif á hæfi þeirra til að vera áfram í áætluninni.

Uppruna BMIR áætlunarinnar HUD má rekja til laga um húsnæðismál frá 1959, sérstaklega kafla 221(d)(3) BMIR. Þetta tryggði lágvaxtalán til einkaframkvæmdaaðila til byggingar á viðráðanlegu húsnæði. Annað kom síðar í stað þess forrits og HUD kynnti nokkrar síðari skipti og uppfærslur síðan þá.

Árið 1988 keypti þróunarfjármálayfirvöld í Arkansas um 300 af BMIR fjöleignarhúsalánum HUD, með það að markmiði að vernda þúsundir lágtekjuíbúða. Þetta táknar eitt af fyrstu stóru verkefnunum í BMIR áætlun HUD eins og það er til staðar.

###Fyrirtækjalán

Lán undir markaðsvöxtum voru einu sinni aðlaðandi atvinnuávinningur fyrir háttsetta stjórnendur, sem gerðu þeim kleift að lána peninga frá vinnuveitanda sínum á hagstæðu gengi. Þessi venja hefur minnkað vegna skattaumbóta, en það er enn algengt að hluthafar fái lánað fé frá fyrirtækjum sem eru í nánum eigu undir markaðsvöxtum. Í báðum tilvikum ættu lántakendur að gæta þess að greiða skatta af reiknuðum vöxtum.

###Gjafalán

Undir markaðslán eru oft veitt óformlega milli vina eða fjölskyldumeðlima. Í þessum tilvikum eru lægri vextir taldir vera í eðli gjafar með svipuðum skattalegum afleiðingum. Ef heildarútistandandi skuldir tveggja einstaklinga eru umtalsverðari en $10.000 er mismunurinn á vöxtunum tveimur skattlagður sem reiknaðir vextir.

###Mikilvægt

Þegar gjafaskattur gildir ber sá sem gefur gjöfina – ekki sá sem fær hana – ábyrgð á greiðslu hennar.

Hvaða áætlanir bjóða upp á undir markaðsvaxtalán?

Húsnæðisyfirvaldaáætlanir ríkisins geta boðið hæfum íbúðakaupendum lán undir markaðsvöxtum. Til dæmis hjálpar húsnæðismálayfirvöld í Connecticut húsnæðiskaupendum að fá bæði ríkistryggð og ekki ríkistryggð lán með vöxtum undir markaðsvöxtum. Lántakendur verða að eiga rétt á veðláni hjá CHFA-samþykktum lánveitanda til að nýta sér afsláttarvexti.

Ef þú hefur áhuga á að fá lán undir markaðsvöxtum getur húsnæðismálastofnun þín verið góður staður til að byrja. Húsnæðisyfirvaldið þitt gæti aðstoðað þig við að finna undir markaðslán eða tryggja þér annars konar aðstoð við kaup á húsnæði, svo sem aðstoð við útborgun eða lokunarkostnað.

Tegund ríkistryggðs láns sem þú átt rétt á getur verið háð tekjum þínum, lánstraust, hernaðartengslum og hvar þú býrð. Alríkisveðáætlanir sem venjulega bjóða upp á undir markaðsvexti eru:

FHA lán
USDA lán

-VA lán

Fannie Mae

FHA lán eru hönnuð fyrir lántakendur með lægri lánstraust og / eða þá sem hafa aðeins efni á að greiða minni útborgun. USDA lán eru hönnuð fyrir lántakendur sem búa í dreifbýli og VA lán eru notuð af hermönnum.

Fannie Mae, FHA, USDA og VA lán aðstoða öll lántakendur með minni útborganir. Lágmarks niðurgreiðslur eru: Fannie Mae hefðbundin (3,0%), FHA (3,5%), USDA (0%) og VA (0%).

BMIR hæfisskilyrði

Hæfnisskilyrði fyrir lán undir markaðsvöxtum geta verið háð því hvers konar lán er um að ræða. Eins og fram hefur komið geta leigusalar sem geta boðið leiguhúsnæði með BMIR lánum notað heimilistekjur og fjölskyldustærð til að ákvarða hæfi HUD kafla 8 húsnæðisstyrkja. En ef þú ert að sækja um lán undir markaðsvöxtum í gegnum ríkisáætlun, eins og FHA eða USDA, þá er hæfni þín til að uppfylla skilyrðin venjulega byggð á hlutum eins og:

Lánshæfiseinkunn
Árleg innkoma
Eignir
Hlutfall skulda af tekjum

Með hvorri tegund atburðarásar snýst hæfi um að sanna getu þína til að endurgreiða lán.

Íhugaðu hæfisskilyrði vandlega þegar þú verslar fyrir bestu húsnæðislánavexti.

Sérstök atriði

Ríkisskattstjóri getur meðhöndlað lán með undir markaðsvöxtum sem skattskyldan atburð. Samkvæmt US Code § 7872, ef gjafa- eða eftirspurnarlán er veitt með vöxtum sem eru undir markaðsvexti, er farið með afsalda vexti sem reiknaða vexti. Mismunurinn er skattlagður eins og lánveitandi hafi fært jafnvirði reiðufjár til lántaka á lánsdegi. Þeir peningar teljast þá hafa verið færðir aftur frá lántaka til lánveitanda sem vextir.

##Hápunktar

Lán undir markaði eru almennt gefin út sem hluti af niðurgreiddri alríkisáætlun.
Fjölskyldumeðlimir geta notað BMIR lán til að lána hver öðrum peninga.
Lán undir markaðsvöxtum (BMIR) er lán þar sem vextir eru lægri en gildandi alríkisvextir á þeim tíma sem það er gefið út.
Þeir geta einnig verið notaðir til að flytja fjármuni tímabundið milli fyrirtækja og hluthafa.
Ríkistryggð lán eru gefin út af viðurkenndum lánveitendum, ekki ríkinu sjálfu. En ríkið tryggir þá fyrir hugsanlegu tjóni ef lántakandi fer í vanskil.

##Algengar spurningar

Hverjir eru reiknaðir vextir af undir markaðslánum?

Reiknaðir vextir eru vextir sem lánveitandi áætlar að þeir muni innheimta af láni, óháð því hvað þeir innheimta í raun. Reiknaðir vextir geta verið jafnir raunverulegum vöxtum, lægri en raunvextir eða hærri en raunvextir.

Hvað er lán undir markaðsvöxtum?

Lán undir markaðsvöxtum er lán sem býður upp á vexti sem eru undir núverandi markaðsvöxtum sem bankar og húsnæðislánveitendur taka. Þessi tegund lána getur boðið upp á peningasparnað fyrir kaupendur sem vonast til að lágmarka vaxtagjöld þegar þeir taka húsnæðislán.

Hvert er lægsta vaxtalánið?

Vextir á húsnæðislánum eru byggðir á lánstraustum, tekjum og öðrum þáttum, þar sem lánshæfari lántakendur tryggja lægri vexti. Það er hægt að fá lága vexti á FHA lánum, USDA lánum, VA lánum og hefðbundnum lánum fyrir lántakendur með hærri lánshæfiseinkunn, hærri tekjur og lægri skuldahlutföll.