Under markedsrente (BMIR)
Hvad er en undermarkedsrente (BMIR)?
En rente under markedsrente (BMIR) er en rente, der er under den gældende kommercielle bankrente på det tidspunkt. Lån givet under BMIR-vilkår involverer en rente under den gældende føderale rente eller kan endda involvere ingen rente.
En rente under markedsrenten gælder for et bestemt lån eller låntager - såsom lavindkomst- eller militærveteranboligkøbere - og beskriver ikke et generelt lavrentemiljø. Adskillige programmer, mange sponsoreret af regeringen, eksisterer for at gøre det muligt for långivere at tilbyde en BMIR.
Forståelse af en rentesats under markedsværdien (BMIR)
Renter under markedsrente (BMIR) refererer ofte til en bestemt kategori af lån eller programmer, der involverer lavrentelån, der bruges til at købe eller vedligeholde ejendomme, der vil blive udlejet til enkeltpersoner, der opfylder specifikke berettigelseskriterier. Nogle boligrelaterede programmer tilbyder lån til kvalificerede ansøgere til lavere renter end de gældende markedsrenter. Mange byer har programmer i kraft, der udvider lån under markedsrente til personer med begrænsede indkomster, enten til at købe et hjem eller til at lave boligforbedringer.
Renten for BMIR-programmer er væsentligt under de gældende markedsrenter og kan i nogle tilfælde være så lav som nul procent. Den faktiske rente afhænger af kreditomkostningerne, boligejerens kreditværdighed, lånebeløbet og lånets løbetid. BMIR giver også ejere af statsstøttede boliger mulighed for at overføre besparelserne til lejere ved at tilbyde lavere husleje.
Eksempler på lån under markedsrente
###Bolig og byudvikling
US Department of Housing and Urban Development,. eller HUD, har et BMIR-baseret udlejningsprogram for HUD-assisterede beboere. Disse programmer har til formål at udvide udbuddet af billige boliger i områder, hvor dette er nødvendigt, især i bycentre.
For disse programmer skal beboere eller ansøgere typisk fremlægge vis dokumentation for at bevise berettigelse. Denne dokumentation vil omfatte bevis for indkomst, identifikationsdokumenter for alle personer i husstanden og andre oplysninger relateret til husstandens indkomst og aktiver. Efter at have opnået godkendelse til programdeltagelse, skal beboere acceptere at give aktuelle oplysninger med forudbestemte intervaller, så deres fortsatte berettigelse kan bekræftes og advare de relevante afdelinger om eventuelle ændringer i deres forhold, der kan påvirke deres berettigelse til at forblive i programmet.
Oprindelsen af HUDs BMIR-program kan spores tilbage til National Housing Act af 1959, specifikt Section 221(d)(3) BMIR. Dette sikrede lavforrentede lån til private udviklere til opførelse af billige boliger. Et andet erstattede senere dette program, og HUD introducerede flere efterfølgende udskiftninger og opdateringer siden da.
I 1988 købte Arkansas Development Finance Authority omkring 300 af HUD's BMIR multi-familie boliglån med det formål at beskytte tusindvis af lavindkomst boligenheder. Dette repræsenterer et af de første store projekter i HUDs BMIR-program, som det eksisterer i øjeblikket.
###Erhvervslån
Lån under markedsrente var engang en attraktiv beskæftigelsesfordel for ledere på højt niveau, som gav dem mulighed for at låne penge fra deres arbejdsgiver til en favorabel rente. Denne praksis er faldet på grund af skattereformer, men det er stadig almindeligt, at aktionærer låner penge fra tætholdte selskaber under markedsrenterne. I begge tilfælde skal låntagere være omhyggelige med at betale skat af imputerede renter.
###Gavelån
Undermarkedslån gives ofte uformelt mellem venner eller familiemedlemmer. I disse tilfælde anses den lavere rente for at have karakter af en gave med lignende skattemæssige konsekvenser. Hvis den samlede udestående gæld mellem to personer er større end $10.000, beskattes forskellen mellem de to renter som imputeret rente.
###Vigtigt
Når gaveafgift gælder, er den, der giver gaven – ikke den, der modtager den – ansvarlig for at betale den.
Hvilke programmer tilbyder lån under markedsrente?
Statens boligmyndighedsprogrammer kan tilbyde lån under markedsrente til berettigede boligkøbere. For eksempel hjælper Connecticut Housing Finance Authority boligkøbere med at få både statsforsikrede og ikke-statsligt forsikrede lån med renter under markedsrenterne. Låntagere skal kvalificere sig til et realkreditlån hos en CHFA-godkendt långiver for at drage fordel af nedsatte priser.
Hvis du er interesseret i at få et lån under markedsrenten, kan din lokale boligmyndighed være et godt sted at starte. Din boligmyndighed kan muligvis hjælpe dig med at finde undermarkedslån eller sikre andre former for boligkøbshjælp, såsom hjælp til udbetaling eller lukning af omkostninger.
Den type statsstøttede lån, du er berettiget til, kan afhænge af din indkomst, kreditscore, militær tilknytning og hvor du bor. Føderale realkreditprogrammer, der typisk tilbyder under markedsrenter, omfatter:
USDA-lån
-VA lån
- Fannie Mae
FHA-lån er designet til låntagere med lavere kreditscore og/eller dem, der kun har råd til at foretage en mindre udbetaling. USDA-lån er designet til låntagere, der bor i landdistrikter, og VA-lån bruges af militærmedlemmer.
Fannie Mae, FHA, USDA og VA lån hjælper alle låntagere med mindre udbetalinger. Minimumsudbetalingerne er: Fannie Mae konventionel (3,0 %), FHA (3,5 %), USDA (0 %) og VA (0 %).
BMIR Kvalifikationskriterier
Kvalifikationskriterier for lån under markedsrente kan afhænge af, hvilken type lån der er tale om. Som nævnt kan udlejere, der er i stand til at tilbyde lejeboliger ved hjælp af BMIR-lån, bruge husstandsindkomst og familiestørrelse til at bestemme berettigelse til HUD Section 8 boligtilskud. Men hvis du ansøger om et lån under markedsrenten gennem et regeringsprogram, såsom FHA eller USDA, så er din evne til at kvalificere sig typisk baseret på ting som:
Kreditscore
Årlige indkomst
Aktiver
Gæld i forhold til indkomst
Med begge typer scenarier drejer kvalifikation sig om at bevise din evne til at tilbagebetale et lån.
Overvej omhyggeligt kvalifikationskriterier, når du handler efter de bedste realkreditrenter.
Særlige overvejelser
Lån med rentesatser under markedsrenten kan behandles som en skattepligtig begivenhed af Internal Revenue Service. I henhold til US Code § 7872, hvis et gave- eller anfordringslån gives med en rente, der ligger under markedsrenten, behandles den mistede rente som imputeret rente. Forskellen beskattes, som om långiver havde overført en tilsvarende kontantværdi til låntager på lånedatoen. Disse penge anses så for at være blevet overført fra låntager til långiver som renter.
##Højdepunkter
Undermarkedslån udstedes normalt som en del af et subsidieret føderalt program.
Familiemedlemmer kan bruge et BMIR-lån til at låne penge ud til hinanden.
Et lån under markedsrente (BMIR) er et lån, hvis rente er lavere end den gældende føderale rente på det tidspunkt, det udstedes.
De kan også bruges til midlertidigt at overføre midler mellem selskaber og aktionærer.
Statsstøttede lån udstedes af godkendte långivere, ikke staten selv. Men regeringen forsikrer dem mod potentielle tab, hvis låntageren misligholder.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er beregnet rente på under markedslån?
Imputerede renter er mængden af renter, som en långiver anslår, at de vil indsamle på et lån, uanset hvad de faktisk indsamler. Imputerede renter kan være lig med faktiske renter, mindre end faktiske renter eller mere end faktiske renter.
Hvad er et lån under markedsrenten?
Et lån under markedsrente er et lån, der tilbyder en rente, der er under de nuværende markedsrenter, som banker og realkreditinstitutter opkræver. Denne type lån kan give en pengebesparende fordel for købere, der håber at minimere renteomkostningerne, når de optager et boliglån.
Hvilket er det laveste rentelån?
Renter på realkreditlån er baseret på kreditscore, indkomst og andre faktorer, hvor mere kreditværdige låntagere sikrer lavere renter. Det er muligt at få lave priser på FHA-lån, USDA-lån, VA-lån og konventionelle lån til låntagere med højere kreditscore, højere indkomster og lavere gæld-til-indkomst-forhold.
