Kadar Faedah Di Bawah Pasaran (BMIR)

Apakah Kadar Faedah Di Bawah Pasaran (BMIR)?

kadar faedah bank perdagangan semasa yang berkuat kuasa pada masa itu. Pinjaman yang diberikan di bawah terma BMIR melibatkan kadar faedah di bawah kadar persekutuan yang berkenaan atau mungkin tidak melibatkan kadar faedah.

Kadar faedah di bawah pasaran dikenakan kepada pinjaman atau peminjam tertentu—seperti pembeli rumah berpendapatan rendah atau veteran tentera—dan tidak menggambarkan persekitaran kadar faedah rendah umum. Beberapa program, kebanyakannya ditaja oleh kerajaan, wujud untuk membolehkan pemberi pinjaman menawarkan BMIR.

Memahami Kadar Faedah Di Bawah Pasaran (BMIR)

Kadar faedah di bawah pasaran (BMIR) sering merujuk kepada kategori pinjaman atau program tertentu yang melibatkan pinjaman faedah rendah yang digunakan untuk membeli atau menyelenggara hartanah yang akan disewakan kepada individu yang memenuhi kriteria kelayakan tertentu. Beberapa program berkaitan perumahan menawarkan pinjaman kepada pemohon yang layak pada kadar faedah yang lebih rendah daripada kadar pasaran semasa. Banyak bandar mempunyai program berkuat kuasa yang memanjangkan pinjaman kadar faedah di bawah pasaran kepada individu yang berpendapatan terhad, sama ada untuk membeli rumah atau untuk membuat pembaikan rumah.

Kadar faedah untuk program BMIR adalah jauh di bawah kadar faedah pasaran semasa dan boleh serendah sifar peratus dalam beberapa kes. Kadar faedah sebenar bergantung pada kos kredit, kelayakan kredit pemilik rumah, jumlah pinjaman dan tempoh pinjaman. BMIR juga membenarkan pemilik perumahan subsidi kerajaan untuk menyalurkan penjimatan kepada penyewa dengan menawarkan sewa yang lebih rendah.

Contoh Pinjaman Kadar Faedah Di Bawah Pasaran

###Pembangunan Perumahan dan Bandar

Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS,. atau HUD, mempunyai program penyewaan berasaskan BMIR untuk penduduk yang dibantu oleh HUD. Program-program ini bertujuan untuk memperluaskan bekalan rumah mampu milik di kawasan yang memerlukannya, terutamanya di pusat bandar.

Untuk program ini, penduduk atau pemohon biasanya mesti menyediakan dokumentasi tertentu untuk membuktikan kelayakan. Dokumentasi ini akan merangkumi bukti pendapatan, dokumen pengenalan untuk semua orang dalam isi rumah, dan maklumat lain yang berkaitan dengan pendapatan dan aset isi rumah. Selepas mendapat kelulusan untuk penyertaan program, penduduk mesti bersetuju untuk memberikan maklumat semasa pada selang masa yang telah ditetapkan supaya kelayakan berterusan mereka dapat disahkan dan memaklumkan jabatan berkenaan tentang sebarang perubahan dalam keadaan mereka yang boleh menjejaskan kelayakan mereka untuk kekal dalam program.

Asal-usul program BMIR HUD boleh dikesan kembali kepada Akta Perumahan Negara 1959, khususnya Seksyen 221(d)(3) BMIR. Ini memperoleh pinjaman faedah rendah kepada pemaju swasta untuk pembinaan rumah mampu milik. Satu lagi kemudian menggantikan program itu, dan HUD memperkenalkan beberapa penggantian dan kemas kini seterusnya sejak itu.

Pada tahun 1988, Pihak Berkuasa Kewangan Pembangunan Arkansas membeli kira-kira 300 pinjaman gadai janji perumahan pelbagai keluarga BMIR HUD, dengan objektif untuk melindungi beribu-ribu unit rumah berpendapatan rendah. Ini mewakili salah satu projek besar pertama dalam program BMIR HUD seperti yang wujud pada masa ini.

###Pinjaman Korporat

Pinjaman faedah di bawah pasaran pernah menjadi faedah pekerjaan yang menarik untuk eksekutif peringkat tinggi, membolehkan mereka meminjam wang daripada majikan mereka pada kadar yang menggalakkan. Amalan ini telah merosot disebabkan oleh pembaharuan cukai, tetapi adalah perkara biasa bagi pemegang saham untuk meminjam wang daripada syarikat yang dipegang rapat di bawah kadar pasaran. Dalam kedua-dua kes, peminjam harus berhati-hati membayar cukai ke atas faedah yang dikira.

###Pinjaman Hadiah

Pinjaman di bawah pasaran sering diberikan secara tidak rasmi antara rakan atau ahli keluarga. Dalam kes ini, kadar faedah yang lebih rendah dianggap sebagai hadiah,. dengan implikasi cukai yang serupa. Jika jumlah hutang tertunggak antara dua individu adalah lebih ketara daripada $10,000, perbezaan antara kedua-dua kadar faedah dicukai sebagai faedah yang dikira.

###Penting

Apabila cukai hadiah dikenakan, orang yang memberi hadiah—bukan orang yang menerimanya—bertanggungjawab untuk membayarnya.

Apakah Program yang Ditawarkan Di Bawah Pinjaman Kadar Faedah Pasaran?

Program pihak berkuasa perumahan negeri boleh menawarkan pinjaman kadar faedah di bawah pasaran kepada pembeli rumah yang layak. Sebagai contoh, Pihak Berkuasa Kewangan Perumahan Connecticut membantu pembeli rumah untuk mendapatkan kedua-dua pinjaman yang diinsuranskan kerajaan dan bukan kerajaan dengan kadar faedah di bawah kadar pasaran. Peminjam mesti layak mendapat pinjaman gadai janji dengan pemberi pinjaman yang diluluskan oleh CHFA untuk memanfaatkan kadar diskaun.

Jika anda berminat untuk mendapatkan pinjaman kadar faedah di bawah pasaran, pihak berkuasa perumahan tempatan anda boleh menjadi tempat yang baik untuk bermula. Pihak berkuasa perumahan anda mungkin boleh membantu anda mencari pinjaman di bawah pasaran atau mendapatkan jenis bantuan membeli rumah lain, seperti bantuan bayaran muka atau bantuan kos penutupan.

Jenis pinjaman yang disokong kerajaan yang anda layak terima boleh bergantung pada pendapatan anda, skor kredit, gabungan ketenteraan dan tempat tinggal anda. Program gadai janji persekutuan yang biasanya menawarkan kadar faedah di bawah pasaran termasuk:

Pinjaman FHA
Pinjaman USDA

-Pinjaman VA

Fannie Mae

Pinjaman FHA direka untuk peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah dan/atau mereka yang hanya mampu membuat bayaran muka yang lebih kecil. Pinjaman USDA direka untuk peminjam yang tinggal di kawasan luar bandar, dan pinjaman VA digunakan oleh anggota tentera.

Pinjaman Fannie Mae, FHA, USDA dan VA semuanya membantu peminjam dengan bayaran muka yang lebih kecil. Bayaran pendahuluan minimum ialah: Fannie Mae konvensional (3.0%), FHA (3.5%), USDA (0%) dan VA (0%).

Kriteria Kelayakan BMIR

Kriteria kelayakan untuk pinjaman kadar faedah di bawah pasaran boleh bergantung pada jenis pinjaman yang terlibat. Seperti yang dinyatakan, tuan tanah yang mampu menawarkan rumah sewa menggunakan pinjaman BMIR boleh menggunakan pendapatan isi rumah dan saiz keluarga untuk menentukan kelayakan untuk subsidi perumahan HUD Seksyen 8. Tetapi jika anda memohon pinjaman di bawah kadar pasaran melalui program kerajaan, seperti FHA atau USDA, maka keupayaan anda untuk layak biasanya berdasarkan perkara seperti:

Markah kredit
Pendapatan tahunan
Aset
Nisbah hutang kepada pendapatan

Dengan mana-mana jenis senario, kelayakan berkisar pada membuktikan keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman.

Pertimbangkan kriteria kelayakan dengan berhati-hati apabila membeli-belah untuk kadar gadai janji terbaik.

Pertimbangan Khas

Pinjaman dengan Kadar Faedah Di Bawah Pasaran boleh dianggap sebagai peristiwa bercukai oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Menurut Kod AS § 7872, jika hadiah atau pinjaman permintaan diberikan dengan kadar faedah di bawah pasaran, faedah yang dilepaskan dianggap sebagai faedah yang dikira. Perbezaan itu dikenakan cukai seolah-olah pemberi pinjaman telah memindahkan nilai tunai yang setara kepada peminjam pada tarikh pinjaman. Wang itu kemudiannya dianggap telah dipindahkan semula daripada peminjam kepada pemberi pinjaman sebagai faedah.

##Sorotan

Pinjaman di bawah pasaran biasanya dikeluarkan sebagai sebahagian daripada program persekutuan bersubsidi.
Ahli keluarga boleh menggunakan pinjaman BMIR untuk meminjamkan wang kepada satu sama lain.
Pinjaman kadar faedah di bawah pasaran (BMIR) ialah pinjaman yang kadar faedahnya lebih rendah daripada kadar faedah persekutuan yang berkenaan pada masa ia dikeluarkan.
Ia juga boleh digunakan untuk memindahkan dana sementara antara syarikat dan pemegang saham.
Pinjaman yang disokong kerajaan dikeluarkan oleh pemberi pinjaman yang diluluskan, bukan kerajaan sendiri. Tetapi kerajaan menginsuranskan mereka terhadap potensi kerugian jika peminjam ingkar.

##Soalan Lazim

Apakah Faedah Dikira pada Pinjaman Di Bawah Pasaran?

Faedah yang dikira ialah jumlah faedah yang dianggarkan oleh pemberi pinjaman yang akan mereka kumpulkan ke atas pinjaman, tanpa mengira apa yang sebenarnya mereka kumpulkan. Faedah yang dikira mungkin sama dengan faedah sebenar, kurang daripada faedah sebenar atau lebih daripada faedah sebenar.

Apakah Pinjaman Di Bawah Pasaran?

Pinjaman di bawah kadar pasaran ialah pinjaman yang menawarkan kadar faedah yang di bawah kadar pasaran semasa yang dikenakan oleh bank dan pemberi pinjaman gadai janji. Pinjaman jenis ini boleh menawarkan kelebihan penjimatan wang kepada pembeli yang berharap untuk meminimumkan caj faedah apabila membuat pinjaman rumah.

Manakah Pinjaman Kadar Faedah Terendah?

Kadar faedah gadai janji adalah berdasarkan skor kredit, pendapatan dan faktor lain, dengan lebih ramai peminjam yang layak kredit memperoleh kadar yang lebih rendah. Anda boleh mendapatkan kadar yang rendah untuk pinjaman FHA, pinjaman USDA, pinjaman VA dan pinjaman konvensional untuk peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi, pendapatan yang lebih tinggi dan nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih rendah.