बैंक निवेश अनुबंध (बीआईसी)

बैंक निवेश अनुबंध (बीआईसी) क्या है?

एक बैंक निवेश अनुबंध (बीआईसी) प्रतिभूतियों की एक सुरक्षा या पोर्टफोलियो है जो वापसी की गारंटीकृत दर प्रदान करता है । एक बैंक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए निवेशकों को इस तरह के सौदे की पेशकश करता है, आमतौर पर एक से 10 साल तक, हालांकि कुछ अनुबंध केवल कुछ महीनों के लिए हो सकते हैं।

ये अनुबंध आम तौर पर कम ब्याज दर प्राप्त करते हैं, लेकिन जोखिम के निचले स्तर पर, जो उन्हें निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है जो अपने धन को बढ़ाने के बजाय संरक्षित करना चाहते हैं।पेंशन और सेवानिवृत्ति निधि बैंक निवेश अनुबंधों के कुछ सबसे बड़े खरीदार हैं। यदि आप एक कर्मचारी हैं जो आपके नियोक्ता की 401 (के) योजना या पेंशन फंड के माध्यम से निवेश करता है, तो आप अप्रत्यक्ष रूप से अपनी सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से बीआईसी में निवेश कर सकते हैं।

बैंक निवेश अनुबंध (बीआईसी) को समझना

बैंक निवेश अनुबंध गारंटीकृत निवेश अनुबंध ( जीआईसी ) के समान हैं, जो बीमा कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं। हालांकि इन अनुबंधों में आमतौर पर अपेक्षाकृत कम जोखिम वाली प्रतिभूतियां शामिल होती हैं, वे बहुत ही तरल होते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें आसानी से बेचा या नकदी के लिए विनिमय नहीं किया जा सकता है। इन अनुबंधों को खरीदने वाले निवेशकों को आम तौर पर अनुबंध की अवधि के लिए उनमें निवेश किए गए धन को छोड़ने की आवश्यकता होती है।

बीआईसी के लिए एक फायदा यह है कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के विपरीत, बैंक निवेश अनुबंध अक्सर बाद में वृद्धिशील निवेश की अनुमति देते हैं, उन जमाओं के साथ समान गारंटीकृत दर अर्जित करते हैं।

बैंक निवेश अनुबंध के लिए आवश्यकताएँ

एक बैंक के ग्राहक के बदले में एक पूर्व निर्धारित, निश्चित अवधि के लिए जमा राशि को निवेशित रखने के लिए, बैंक बदले में, वापसी की एक विशिष्ट दर की गारंटी देता है। अनुबंध में परिभाषित ब्याज का भुगतान, और निवेशित मूलधन की वापसी अनुबंध की समाप्ति पर होती है।

हालांकि जमा प्रमाणपत्र (सीडी) समान गारंटी और कम जोखिम वाले प्रोफाइल की पेशकश करते हैं, वे बीआईसी से भिन्न होते हैं क्योंकि बीआईसी अक्सर चालू जमा की अनुमति देते हैं। एक सीडी को रिटर्न की एक विशिष्ट दर प्राप्त करने के लिए एकमुश्त निवेश की आवश्यकता होती है। हालांकि, बीआईसी में आमतौर पर कुछ महीनों की "जमा खिड़की" शामिल होती है। इस विंडो के दौरान, बाद में जमा किए जा सकते हैं और समान गारंटीकृत दर प्राप्त कर सकते हैं। निवेश की गई कुल राशि पर सीमाएं मौजूद हो सकती हैं।

एक बीआईसी को आम तौर पर "बाय-एंड-होल्ड" निवेश माना जाएगा क्योंकि ऐसे अनुबंधों के लिए कोई द्वितीयक बाजार नहीं है। वे बचत खातों और सीडी से अधिक उपज देते हैं क्योंकि वे संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) बीमाकृत जमा नहीं हैं । वे आम तौर पर ट्रेजरी नोट्स और बॉन्ड से अधिक उत्पन्न करते हैं क्योंकि अमेरिकी सरकार उन्हें वापस नहीं करती है।

अनुबंध समाप्त होने से पहले बीआईसी विशिष्ट शर्तों के तहत जल्दी निकासी की अनुमति दे सकते हैं। इनमें जमाकर्ता का विकलांग हो जाना या वित्तीय कठिनाई का सामना करना शामिल हो सकता है। कुछ मामलों में, पेंशन योजनाओं को बीआईसी में निवेशित निधियों की शीघ्र निकासी प्राप्त करने की अनुमति भी दी जा सकती है। हालांकि, इस तरह के समझौतों को जल्दी समाप्त करने के लिए अक्सर बैंक को प्रशासनिक सेवाओं और ब्याज दर जोखिम की भरपाई के लिए शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जो बैंक को जल्दी निकासी को मंजूरी देते समय सामना करना पड़ सकता है।

अधिकांश प्रकार की बैंक जमाराशियों की तरह, अधिक महत्वपूर्ण जमाओं और लंबी समयावधि के लिए बीआईसी के लिए प्रतिफल की गारंटीकृत दर अधिक है। उदाहरण के लिए, 10 वर्षों के लिए निवेश किए गए $ 100,000 से पांच वर्षों के लिए निवेश किए गए $ 20,000 की तुलना में अधिक ब्याज दर अर्जित करने की उम्मीद की जा सकती है।

बैंक निवेश अनुबंधों के लाभ और नुकसान

बीआईसी एक ऐसे निवेशक के लिए उपयुक्त हैं जो एक रूढ़िवादी निवेश की तलाश में है जो मामूली, अनुमानित रिटर्न के साथ सापेक्ष सुरक्षा को प्राथमिकता देता है।

फायदे

बीआईसी को बैंक या वित्तीय संस्थान की परिसंपत्तियों द्वारा समर्थित किया जाता है जो उन्हें जारी करते हैं। पेंशन योजनाएं अक्सर बीआईसी का उपयोग एक विविध पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में करती हैं जिसमें कम जोखिम, मध्यम जोखिम और विकास निवेश का मिश्रण शामिल होता है। बीआईसी निवेशकों को रिटर्न की गारंटीकृत दर से लाभ होता है जिसका उद्देश्य सीडी, बचत खाते और ट्रेजरी नोट्स जैसे निश्चित आय वाले निवेशों से बेहतर प्रदर्शन करना है ।

बीआईसी के अन्य लाभों में निवेशकों की एकमुश्त के बजाय समय की अवधि में निवेश करने की क्षमता शामिल है। कई बीआईसी में कुछ महीनों की जमा खिड़की शामिल होती है जहां निवेशक बीआईसी में निवेश कर सकता है और अनुबंध अवधि के लिए गारंटीकृत ब्याज दर प्राप्त कर सकता है।

नुकसान

बीआईसी की कई सीमाएँ हैं जो उन्हें कुछ निवेशकों के लिए कम आकर्षक बनाती हैं। बीआईसी के तीन मुख्य जोखिम ब्याज दर जोखिम, मुद्रास्फीति जोखिम और तरलता जोखिम हैं। होल्डिंग अवधि के दौरान ब्याज दरों में वृद्धि होनी चाहिए, बीआईसी निवेशक को अभी भी उनके अनुबंध में निर्दिष्ट कम दर ही प्राप्त होगी। मुद्रास्फीति में वृद्धि क्रय शक्ति में गिरावट के माध्यम से बीआईसी के प्रतिफल को कमजोर करती है ।

यदि निवेशक को जल्दी से नकदी जुटाने की जरूरत है तो बीआईसी तरल नहीं हैं और उन्हें द्वितीयक बाजार में नहीं बेचा जा सकता है। बीआईसी एफडीआईसी-बीमित या सरकार समर्थित नहीं हैं। एक निवेशक बीआईसी के साथ पैसा खो सकता है अगर जारीकर्ता बैंक या वित्तीय संस्थान निवेशकों के प्रति अपनी प्रतिबद्धताओं को पूरा करने में विफल रहता है।

##हाइलाइट

• बीआईसी सरकार समर्थित नहीं हैं और संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा बीमा नहीं किए जाते हैं।

• अधिकांश बीआईसी मूलधन और अर्जित आय के संरक्षण की तलाश में पेंशन और सेवानिवृत्ति योजनाओं द्वारा खरीदे जाते हैं।

• बैंक निवेश अनुबंध (बीआईसी) अपेक्षाकृत कम जोखिम वाली प्रतिभूतियां या बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो हैं।

• अपने जोखिम की भरपाई करने के लिए, बीआईसी सीडी, बचत खातों या ट्रेजरी नोटों की तुलना में अधिक प्रतिफल की पेशकश करते हैं।

• बीआईसी एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए वापसी की गारंटीकृत दर प्रदान करते हैं जो आम तौर पर एक से 10 साल तक चलती है।