Bankanlagevertrag (BIC)

Was ist ein Bankinvestitionsvertrag (BIC)?

Ein Bankinvestitionsvertrag (BIC) ist ein Wertpapier oder Wertpapierportfolio, das eine garantierte Rendite bietet. Eine Bank bietet Anlegern ein solches Geschäft für einen festgelegten Zeitraum an, normalerweise ein bis zehn Jahre, obwohl einige Verträge nur eine Laufzeit von wenigen Monaten haben können.

Diese Kontrakte bieten in der Regel niedrigere Zinssätze, aber ein geringeres Risiko, wodurch sie sich für Anleger eignen, die ihr Vermögen eher erhalten als vermehren möchten Verträge. Wenn Sie ein Mitarbeiter sind, der über den 401(k) -Plan oder Pensionsfonds Ihres Arbeitgebers investiert, investieren Sie möglicherweise indirekt über Ihren Pensionsplan in einen BIC.

Verstehen eines Bankinvestitionsvertrags (BIC)

ähneln garantierten Anlageverträgen ( GICs ), die von Versicherungsunternehmen ausgestellt werden. Obwohl diese Kontrakte normalerweise relativ risikoarme Wertpapiere enthalten, sind sie sehr illiquide, was bedeutet, dass sie nicht einfach verkauft oder gegen Bargeld eingetauscht werden können. Anleger, die diese Kontrakte kaufen, sind im Allgemeinen verpflichtet, das Geld, das sie in sie investiert haben, für die Dauer des Kontrakts zu belassen.

Ein Vorteil von BICs besteht darin, dass Bankanlageverträge im Gegensatz zu Einlagenzertifikaten (CDs) häufig nachfolgende inkrementelle Investitionen ermöglichen, wobei diese Einlagen den gleichen garantierten Zinssatz erhalten.

Anforderungen an einen Bankinvestitionsvertrag

Im Austausch dafür, dass der Kunde einer Bank zustimmt, Einlagen für einen vorher festgelegten, festgelegten Zeitraum angelegt zu halten, garantiert die Bank ihrerseits eine bestimmte Rendite. Zinszahlungen, wie im Vertrag definiert, und die Rückzahlung des investierten Kapitals erfolgen bei Vertragsablauf.

Obwohl Einlagenzertifikate (CDs) ähnliche Garantien und ein geringes Risikoprofil bieten, unterscheiden sie sich von BICs, da BICs häufig laufende Einlagen ermöglichen. Eine CD erfordert eine einmalige Investition, um eine bestimmte Rendite zu erzielen. Ein BIC beinhaltet jedoch normalerweise ein „Einzahlungsfenster“ von einigen Monaten. Während dieses Zeitfensters können nachfolgende Einzahlungen getätigt werden und denselben garantierten Zinssatz erhalten. Der investierte Gesamtbetrag kann begrenzt sein.

Ein BIC würde im Allgemeinen als „Buy-and-Hold“-Anlage betrachtet, da es keinen Sekundärmarkt für solche Kontrakte gibt. Sie erwirtschaften tendenziell mehr als Sparkonten und CDs, da es sich nicht um versicherte Einlagen der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) handelt. Sie erwirtschaften im Allgemeinen auch mehr als Schatzanweisungen und Anleihen, weil die US-Regierung sie nicht unterstützt.

BICs können unter bestimmten Bedingungen vorzeitige Auszahlungen vor Vertragsablauf zulassen. Dazu kann gehören, dass der Einleger behindert wird oder in finanzielle Schwierigkeiten gerät. In einigen Fällen kann Pensionsplänen auch gestattet werden, einen vorzeitigen Bezug von Geldern zu erhalten, die in einen BIC investiert sind. Die vorzeitige Beendigung solcher Vereinbarungen erfordert jedoch häufig die Zahlung von Gebühren, um die Bank für Verwaltungsleistungen und das Zinsrisiko zu entschädigen, dem die Bank bei der Genehmigung einer vorzeitigen Auszahlung ausgesetzt sein kann.

Wie bei den meisten Arten von Bankeinlagen ist die garantierte Rendite für BICs bei größeren Einlagen und über längere Zeiträume höher. Beispielsweise kann erwartet werden, dass 100.000 USD, die für 10 Jahre investiert werden, einen höheren Zinssatz erzielen als 20.000 USD, die für fünf Jahre investiert werden.

Vor- und Nachteile von Bankinvestitionsverträgen

BICs eignen sich gut für Anleger, die nach einer konservativen Anlage suchen, die relative Sicherheit mit bescheidenen, vorhersehbaren Renditen priorisiert.

Vorteile

BICs werden durch die Vermögenswerte der Bank oder des Finanzinstituts gedeckt, die sie ausgeben. Pensionspläne verwenden BICs häufig als Teil eines diversifizierten Portfolios, das eine Mischung aus Anlagen mit geringem, mittlerem Risiko und Wachstumsinvestitionen umfasst. BIC-Anleger profitieren von einer garantierten Rendite, die darauf abzielt, festverzinsliche Anlagen wie CDs, Sparkonten und Schatzanweisungen zu übertreffen.

Weitere Vorteile von BICs sind die Möglichkeit für Anleger, Investitionen über einen bestimmten Zeitraum statt in einer Summe zu tätigen. Viele BICs beinhalten ein Einzahlungsfenster von einigen Monaten, in dem der Anleger in den BIC investieren und den garantierten Zinssatz für die Vertragslaufzeit erhalten kann.

Nachteile

BICs haben mehrere Einschränkungen, die sie für manche Anleger weniger attraktiv machen. Die drei Hauptrisiken von BICs sind das Zinsrisiko, das Inflationsrisiko und das Liquiditätsrisiko. Sollten die Zinsen während der Haltedauer steigen, erhält der BIC-Anleger weiterhin nur den niedrigeren Zinssatz aus seinem Vertrag. Ein Anstieg der Inflation untergräbt die Rendite eines BIC durch einen Rückgang der Kaufkraft.

BICs sind illiquide und können nicht auf einem Sekundärmarkt verkauft werden, wenn der Anleger schnell Geld beschaffen muss. BICs sind nicht FDIC-versichert oder staatlich unterstützt. Ein Anleger kann mit einem BIC Geld verlieren, wenn die ausgebende Bank oder das Finanzinstitut seinen Verpflichtungen gegenüber den Anlegern nicht nachkommt.

Höhepunkte

• BICs werden nicht von der Regierung unterstützt und sind nicht von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert.

• Die Mehrheit der BICs wird von Pensions- und Pensionsplänen gekauft, die nach Kapitalerhalt und aufgelaufenen Erträgen suchen.

• Bankanlageverträge (BICs) sind relativ risikoarme Wertpapiere oder Portfolios von Wertpapieren, die von Banken und anderen Finanzinstituten ausgegeben werden.

• Um ihr Risiko auszugleichen, bieten BICs tendenziell höhere Renditen als CDs, Sparkonten oder Schatzanweisungen.

• BICs bieten eine garantierte Rendite für einen festgelegten Zeitraum, der in der Regel ein bis zehn Jahre beträgt.