Bankafjárfestingarsamningur (BIC)
Hvað er bankafjárfestingarsamningur (BIC)?
Bankafjárfestingarsamningur (BIC) er verðbréf eða safn verðbréfa sem bjóða upp á tryggða ávöxtunarkröfu. Banki býður fjárfestum slíkan samning í fyrirfram ákveðinn tíma, venjulega eitt til 10 ár, þó að sumir samningar geti aðeins verið til nokkurra mánaða.
Þessir samningar gefa venjulega lægri vexti en með lægri áhættu, sem gerir þá hentuga fyrir fjárfesta sem leitast við að varðveita frekar en að auka auð sinn.Lífeyris- og eftirlaunasjóðir eru sumir af stærstu kaupendum bankafjárfestingarsamninga. Ef þú ert starfsmaður sem fjárfestir í gegnum 401 (k) áætlun vinnuveitanda þíns eða lífeyrissjóði gætirðu óbeint verið að fjárfesta í BIC í gegnum eftirlaunaáætlunina þína.
Skilningur á bankafjárfestingarsamningi (BIC)
Fjárfestingarsamningar banka eru svipaðir og tryggðir fjárfestingarsamningar ( GICs ), sem eru gefnir út af vátryggingafélögum. Þrátt fyrir að þessir samningar innihaldi yfirleitt tiltölulega áhættulítil verðbréf eru þau mjög illseljanleg, sem þýðir að ekki er auðvelt að selja þau eða skipta þeim í reiðufé. Fjárfestar sem kaupa þessa samninga þurfa almennt að skilja eftir peningana sem þeir fjárfesta í þeim út samningstímann.
Einn kostur við BIC er að ólíkt innstæðuskírteinum (CDs), leyfa bankafjárfestingarsamningar oft síðari stigvaxandi fjárfestingar, þar sem þær innstæður fá sama tryggða vexti.
Kröfur um bankafjárfestingarsamning
Í skiptum fyrir að viðskiptavinur banka samþykki að halda innlánum fjárfestum í fyrirfram ákveðinn, fastan tíma, ábyrgist bankinn aftur á móti ákveðna ávöxtunarkröfu. Greiðslur á vöxtum, eins og þeir eru skilgreindir í samningnum, og ávöxtun á fjárfestum höfuðstól eiga sér stað þegar samningurinn rennur út.
Þrátt fyrir að innstæðuskírteini (CDs) bjóði upp á svipaðar tryggingar og áhættulítið, eru þau frábrugðin BIC vegna þess að BICs leyfa oft áframhaldandi innlán. Geisladiskur krefst einnar eingreiðslufjárfestingar til að fá ákveðna ávöxtun. BIC inniheldur hins vegar venjulega „innborgunarglugga“ í nokkra mánuði. Í þessum glugga er hægt að leggja inn síðari innborganir og fá sömu tryggingu. Takmörk geta verið á heildarfjárhæðinni sem fjárfest er.
BIC myndi almennt teljast „kaupa og halda“ fjárfestingu vegna þess að það er enginn eftirmarkaður fyrir slíka samninga. Þeir hafa tilhneigingu til að skila meira en sparireikningum og geisladiskum vegna þess að þeir eru ekki tryggðar innstæður frá Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Þeir mynda einnig almennt meira en ríkisbréf og skuldabréf vegna þess að bandaríska ríkið styður þá ekki.
BICs geta leyft snemma afturköllun við sérstök skilyrði áður en samningurinn rennur út. Þetta getur falið í sér að innstæðueigandi verður öryrki eða lendir í fjárhagserfiðleikum. Í sumum tilfellum getur lífeyrissjóðum einnig verið heimilt að fá snemmbúna úttekt á fjármunum sem fjárfestir eru í BIC. Snemma uppsögn slíkra samninga krefst hins vegar oft greiðslu til að bæta bankanum fyrir umsýsluþjónustu og vaxtaáhættu sem bankinn gæti staðið frammi fyrir þegar hann samþykki snemmbúna úttekt.
Eins og á við um flestar tegundir bankainnstæðna er tryggð ávöxtunarkrafa fyrir BIC hærri fyrir stærri innlán og yfir lengri tíma. Til dæmis má búast við að $ 100.000 fjárfestir í 10 ár fái hærri vexti en $ 20.000 fjárfest í fimm ár.
Kostir og gallar bankafjárfestingarsamninga
BICs henta vel fyrir fjárfesti sem leitar að íhaldssamri fjárfestingu sem setur hlutfallslegt öryggi í forgang með hóflegri, fyrirsjáanlegri ávöxtun.
Kostir
BICs eru tryggðir með eignum bankans eða fjármálastofnunar sem gefur þær út. Lífeyrisáætlanir munu oft nota BIC sem hluta af fjölbreyttu eignasafni sem inniheldur blöndu af áhættulágri, miðlungsáhættu og vaxtarfjárfestingum. BIC fjárfestar njóta góðs af tryggðri ávöxtunarkröfu sem miðar að því að standa sig betur en fastatekjufjárfestingar, svo sem geisladiskar, sparireikningar og ríkisbréf.
Aðrir kostir BIC eru meðal annars getu fjárfesta til að fjárfesta yfir ákveðið tímabil frekar en í einu lagi. Margir BIC eru með nokkurra mánaða innlánsglugga þar sem fjárfestirinn getur fjárfest í BIC og fengið tryggða vexti út samningstímann.
Ókostir
BICs hafa nokkrar takmarkanir sem gera þá minna aðlaðandi fyrir suma fjárfesta. Þrjár helstu áhættur BIC eru vaxtaáhætta, verðbólguáhætta og lausafjáráhætta. Ef vextir hækka á eignartímabilinu mun BIC fjárfestirinn samt aðeins fá lægri hlutfallið sem tilgreint er í samningi þeirra. Aukning verðbólgu grefur undan ávöxtun BIC með lækkun kaupmáttar.
BIC eru illseljanleg og ekki hægt að selja á eftirmarkaði ef fjárfestir þarf að afla reiðufjár fljótt. BIC eru ekki FDIC-tryggðir eða ríkisstyrktir. Fjárfestir getur tapað peningum með BIC ef útgefandi banki eða fjármálastofnun uppfyllir ekki skuldbindingar sínar við fjárfesta.
##Hápunktar
BICs eru ekki ríkisstyrktir og eru ekki tryggðir af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Meirihluti BICs eru keyptir af lífeyris- og eftirlaunaáætlunum sem leita að varðveislu höfuðstóls og áfallinna tekna.
Fjárfestingarsamningar banka (BIC) eru tiltölulega áhættulítil verðbréf eða verðbréfasöfn útgefin af bönkum og öðrum fjármálastofnunum.
Til að bæta upp áhættu sína hafa BICs tilhneigingu til að bjóða hærri ávöxtun en geisladiskar, sparireikningar eða ríkisbréf.
BICs bjóða upp á tryggða ávöxtunarkröfu í fyrirfram ákveðinn tíma sem varir venjulega frá einu til 10 árum.
