은행 투자 계약(BIC)

은행 투자 계약(BIC)이란 무엇입니까?

수익률 을 제공하는 증권 또는 증권 포트폴리오입니다 . 은행은 투자자들에게 미리 정해진 기간(일반적으로 1년에서 10년) 동안 그러한 거래를 제안하지만 일부 계약은 몇 달 동안만 가능합니다.

이러한 계약은 일반적으로 이자율이 낮지만 위험 수준이 낮아 부를 늘리기보다는 보존하려는 투자자에게 적합합니다. 연기금 및 퇴직 기금은 은행 투자 계약의 가장 큰 구매자입니다. 고용주의 401(k) 플랜 이나 연금 기금 을 통해 투자하는 직원이라면 은퇴 플랜을 통해 간접적으로 BIC에 투자하고 있을 수 있습니다.

은행 투자 계약(BIC) 이해하기

은행 투자 계약은 보험 회사에서 발행하는 투자 보장 계약( GIC )과 유사합니다. 이러한 계약에는 일반적으로 상대적으로 위험이 낮은 증권이 포함되지만 유동성이 매우 낮아 현금으로 쉽게 팔거나 교환할 수 없습니다. 이러한 계약을 구매하는 투자자는 일반적으로 계약 기간 동안 투자한 돈을 남겨두어야 합니다.

BIC의 한 가지 이점 은 예금 증명서 (CD)와 달리 은행 투자 계약은 종종 동일한 보장 이율을 받는 예금으로 후속 증분 투자를 허용한다는 것입니다.

은행 투자 계약 요건

은행 고객이 미리 정해진 일정 기간 동안 예금을 투자한 상태로 유지하기로 동의하는 대가로 은행은 특정 수익률을 보장합니다. 계약에 정의된 대로 이자 지급과 투자 원금의 반환은 계약 만료 시 발생합니다.

예금 증명서(CD)는 유사한 보증과 낮은 위험 프로필을 제공하지만 BIC는 종종 지속적인 예금을 허용하기 때문에 BIC와 다릅니다. CD는 특정 수익률을 받기 위해 한 번의 일시불 투자가 필요합니다. 그러나 BIC에는 일반적으로 몇 개월의 "예금 기간"이 포함됩니다. 이 기간 동안 후속 입금이 가능하며 동일한 보장 금리를 받을 수 있습니다. 총 투자 금액에 한도가 있을 수 있습니다.

BIC는 일반적으로 이러한 계약에 대한 2차 시장이 없기 때문에 "매수 후 보유" 투자로 간주됩니다. FDIC(연방예금보험공사) 에 의해 보장되는 예금 이 아니기 때문에 저축 예금과 CD보다 더 많은 수익을 내는 경향이 있습니다 . 또한 미국 정부가 이를 뒷받침하지 않기 때문에 일반적으로 재무부 채권과 채권보다 더 많은 수익을 창출합니다.

BIC는 계약이 만료되기 전에 특정 조건에서 조기 인출 을 허용할 수 있습니다. 여기에는 예금자가 장애가 되거나 재정적 어려움을 겪는 경우가 포함될 수 있습니다. 어떤 경우에는 연금 계획이 BIC에 투자한 자금을 조기에 인출하도록 허용될 수도 있습니다. 그러나 그러한 계약의 조기 종료는 은행이 조기 인출을 승인할 때 직면할 수 있는 이자율 위험 과 행정 서비스에 대한 보상을 위해 수수료를 지불해야 하는 경우가 많습니다 .

대부분의 은행 예금 유형과 마찬가지로 BIC의 보장 수익률은 더 많은 예금과 장기간에 걸쳐 더 높습니다. 예를 들어, 10년 동안 $100,000를 투자하면 5년 동안 $20,000를 투자하는 것보다 더 높은 이자를 받을 수 있습니다.

은행 투자 계약의 장점과 단점

BIC는 겸손하고 예측 가능한 수익으로 상대적인 안전성을 우선시하는 보수적인 투자를 찾는 투자자에게 적합합니다.

장점

BIC는 BIC를 발행하는 은행 또는 금융 기관의 자산으로 뒷받침됩니다. 연금 계획은 저위험, 중위험 및 성장 투자가 혼합된 다양한 포트폴리오의 일부로 BIC를 자주 사용합니다. BIC 투자자는 CD, 저축 계좌 및 재무부 채권 과 같은 고정 수입 투자를 능가하는 것을 목표로 하는 보장된 수익률의 혜택을 받습니다 .

BIC의 다른 장점은 투자자가 한 번에 투자하는 것이 아니라 일정 기간 동안 투자할 수 있다는 점입니다. 많은 BIC에는 투자자가 BIC에 투자하고 계약 기간 동안 보장된 이자율을 받을 수 있는 몇 개월의 예금 기간이 포함됩니다.

단점

BIC에는 일부 투자자에게 덜 매력적으로 만드는 몇 가지 제한 사항이 있습니다. BIC의 세 가지 주요 위험은 금리 위험, 인플레이션 위험 및 유동성 위험입니다. 보유 기간 동안 이자율이 상승하더라도 BIC 투자자는 여전히 계약에 명시된 더 낮은 이자율만을 받게 됩니다. 인플레이션의 증가는 구매력 의 감소를 통해 BIC의 수익을 약화시킵니다 .

BIC는 유동성이 없으며 투자자가 현금을 빨리 조달해야 하는 경우 유통 시장에서 판매할 수 없습니다. BIC는 FDIC가 보장하거나 정부가 지원하지 않습니다. 발행 은행이나 금융 기관이 투자자에 대한 약속을 지키지 못할 경우 투자자는 BIC로 손실을 입을 수 있습니다.

##하이라이트

• BIC는 정부가 지원하지 않으며 FDIC(연방예금보험공사)에 의해 보장되지 않습니다.

• BIC의 대부분은 원금 및 미지급 소득의 보전을 목적으로 하는 연금 및 퇴직 플랜에서 구입합니다.

• 은행투자계약(BIC)은 상대적으로 위험이 낮은 증권 또는 은행 및 기타 금융기관에서 발행하는 증권 포트폴리오입니다.

• BIC는 위험을 보상하기 위해 CD, 저축 계좌 또는 국채보다 높은 수익률을 제공하는 경향이 있습니다.

• BIC는 일반적으로 1년에서 10년 사이의 일정 기간 동안 보장된 수익률을 제공합니다.