Investor's wiki

Bankowa umowa inwestycyjna (BIC)

Bankowa umowa inwestycyjna (BIC)

Co to jest bankowa umowa inwestycyjna (BIC)?

Bankowy kontrakt inwestycyjny (BIC) to papier wartościowy lub portfel papierów wartościowych oferujący gwarantowaną stopę zwrotu. Bank oferuje inwestorom taką transakcję na z góry ustalony okres, zwykle od roku do 10 lat, choć niektóre umowy mogą być tylko na kilka miesięcy.

Kontrakty te zazwyczaj przynoszą niższe stopy procentowe, ale przy niższym poziomie ryzyka, co sprawia, że ​​są odpowiednie dla inwestorów dążących do zachowania, a nie pomnażania swojego majątku.Fundusze emerytalne i emerytalne są jednymi z największych kupujących bankowe kontrakty inwestycyjne. Jeśli jesteś pracownikiem, który inwestuje poprzez plan 401(k) swojego pracodawcy lub fundusz emerytalny, możesz pośrednio inwestować w BIC poprzez swój plan emerytalny.

Zrozumienie bankowej umowy inwestycyjnej (BIC)

Bankowe kontrakty inwestycyjne są podobne do gwarantowanych kontraktów inwestycyjnych ( GIC ), które są wystawiane przez firmy ubezpieczeniowe. Chociaż kontrakty te zazwyczaj obejmują papiery wartościowe o stosunkowo niskim ryzyku, są one bardzo niepłynne, co oznacza, że nie można ich łatwo sprzedać ani wymienić na gotówkę. Inwestorzy, którzy kupują te kontrakty, są zazwyczaj zobowiązani do pozostawienia pieniędzy, które w nie zainwestują, na czas trwania umowy.

Jedną z zalet BIC jest to, że w przeciwieństwie do certyfikatów depozytowych (CD), bankowe kontrakty inwestycyjne często pozwalają na kolejne inwestycje przyrostowe, przy czym depozyty te uzyskują taką samą gwarantowaną stopę procentową.

Wymagania dotyczące bankowej umowy inwestycyjnej

W zamian za zgodę klienta banku na utrzymywanie zainwestowanych depozytów przez z góry określony, ustalony okres, bank z kolei gwarantuje określoną stopę zwrotu. Płatności odsetek określonych w umowie oraz zwrot zainwestowanego kapitału mają miejsce w momencie wygaśnięcia umowy.

Chociaż certyfikaty depozytowe (CD) oferują podobne gwarancje i niski profil ryzyka, różnią się one od BIC, ponieważ BIC często umożliwiają depozyty bieżące. Płyta CD wymaga jednej jednorazowej inwestycji, aby uzyskać określoną stopę zwrotu. Jednak BIC zazwyczaj zawiera „okno depozytowe” na kilka miesięcy. W tym oknie można dokonywać kolejnych wpłat i otrzymywać tę samą gwarantowaną stawkę. Mogą istnieć limity całkowitej zainwestowanej kwoty.

BIC byłby ogólnie uważany za inwestycję typu „kup i trzymaj”, ponieważ nie istnieje rynek wtórny dla takich kontraktów. Zwykle przynoszą one więcej niż rachunki oszczędnościowe i płyty CD, ponieważ nie są to depozyty ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Zwykle generują też więcej niż obligacje i obligacje skarbowe, ponieważ rząd USA ich nie wspiera.

BIC mogą zezwalać na wcześniejsze wypłaty na określonych warunkach przed wygaśnięciem umowy. Mogą one obejmować niepełnosprawność deponenta lub trudności finansowe. W niektórych przypadkach plany emerytalne mogą również otrzymać wcześniejszą wypłatę środków zainwestowanych w BIC. Jednak przedterminowe rozwiązanie takich umów często wymaga uiszczenia opłat w celu zrekompensowania bankowi usług administracyjnych i ryzyka stopy procentowej,. jakie może napotkać bank, zatwierdzając przedterminową wypłatę.

Podobnie jak w przypadku większości rodzajów depozytów bankowych, gwarantowana stopa zwrotu dla BIC jest wyższa w przypadku większych depozytów i dłuższych ram czasowych. Na przykład 100 000 USD zainwestowanych przez 10 lat może przynieść wyższe oprocentowanie niż 20 000 USD zainwestowane przez pięć lat.

Zalety i wady bankowych umów inwestycyjnych

BIC są dobrze dopasowane dla inwestorów poszukujących konserwatywnej inwestycji, która stawia na względnym bezpieczeństwie przy skromnych, przewidywalnych zwrotach.

Zalety

BIC są zabezpieczone aktywami emitującego je banku lub instytucji finansowej. Plany emerytalne często wykorzystują BIC jako część zdywersyfikowanego portfela, który obejmuje mieszankę inwestycji niskiego, średniego ryzyka i wzrostu. Inwestorzy BIC korzystają z gwarantowanej stopy zwrotu, która ma na celu przewyższyć inwestycje o stałym dochodzie, takie jak płyty CD, konta oszczędnościowe i bony skarbowe.

Inne zalety BIC to możliwość inwestowania przez inwestorów przez pewien okres czasu, a nie jednorazowo. Wiele BIC zawiera kilkumiesięczne okno depozytowe, w którym inwestor może dokonać inwestycji w BIC i otrzymać gwarantowane oprocentowanie na czas trwania umowy.

Niedogodności

BIC mają kilka ograniczeń, które czynią je mniej atrakcyjnymi dla niektórych inwestorów. Trzy główne rodzaje ryzyka BIC to ryzyko stopy procentowej, ryzyko inflacji i ryzyko płynności. Jeśli stopy procentowe wzrosną w okresie utrzymywania, inwestor BIC nadal otrzyma tylko niższą stopę określoną w umowie. Wzrost inflacji osłabia zwroty BIC poprzez spadek siły nabywczej.

BIC są niepłynne i nie można ich sprzedać na rynku wtórnym, jeśli inwestor musi szybko zebrać gotówkę. BIC nie są ubezpieczone przez FDIC ani wspierane przez rząd. Inwestor może stracić pieniądze z BIC, jeśli bank lub instytucja finansowa nie wywiąże się ze swoich zobowiązań wobec inwestorów.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

  • BIC nie są wspierane przez rząd i nie są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).

  • Większość BICs jest kupowana przez plany emerytalne i emerytalne, które mają na celu zachowanie kapitału i naliczonych dochodów.

  • Bankowe kontrakty inwestycyjne (BIC) to papiery wartościowe lub portfele papierów wartościowych o stosunkowo niskim ryzyku emitowane przez banki i inne instytucje finansowe.

  • Aby zrekompensować swoje ryzyko, BIC mają tendencję do oferowania wyższych zysków niż płyty CD, konta oszczędnościowe lub bony skarbowe.

  • BIC oferują gwarantowaną stopę zwrotu przez z góry określony czas, który zwykle trwa od roku do 10 lat.