Banka Yatırım Sözleşmesi (BIC)

Banka Yatırım Sözleşmesi (BIC) Nedir?

getiri oranı sunan bir menkul kıymet veya menkul kıymet portföyüdür . Bir banka, yatırımcılara böyle bir anlaşmayı önceden belirlenmiş bir süre için, genellikle bir ila 10 yıl arasında sunar, ancak bazı sözleşmeler sadece birkaç ay için olabilir.

Bu sözleşmeler tipik olarak daha düşük faiz oranları sağlar, ancak daha düşük bir risk seviyesinde, bu da onları servetlerini büyütmek yerine korumak isteyen yatırımcılar için uygun kılar.Emeklilik ve emeklilik fonları, banka yatırım sözleşmelerinin en büyük alıcılarından bazılarıdır. İşvereninizin 401(k) planı veya emeklilik fonu aracılığıyla yatırım yapan bir çalışansanız, emeklilik planınız aracılığıyla dolaylı olarak bir BIC'ye yatırım yapıyor olabilirsiniz.

Banka Yatırım Sözleşmesini (BIC) Anlamak

Banka yatırım sözleşmeleri, sigorta şirketleri tarafından düzenlenen garantili yatırım sözleşmelerine ( GIC ) benzer. Bu sözleşmeler genellikle nispeten düşük riskli menkul kıymetler içerse de, çok likit değildirler, bu da kolayca satılamayacakları veya nakde çevrilemeyecekleri anlamına gelir. Bu sözleşmeleri satın alan yatırımcıların genellikle kendilerine yatırdıkları parayı sözleşme süresi boyunca bırakmaları gerekmektedir.

BIC'lerin bir avantajı , mevduat sertifikalarından (CD'ler) farklı olarak, banka yatırım sözleşmelerinin genellikle, aynı garantili oranı kazanan mevduatlarla birlikte, müteakip artan yatırımlara izin vermesidir.

Banka Yatırım Sözleşmesi Gereksinimleri

Bir bankanın müşterisinin mevduatı önceden belirlenmiş, sabit bir süre için yatırmayı kabul etmesi karşılığında, banka belirli bir getiri oranını garanti eder. Sözleşmede tanımlandığı şekliyle faiz ödemeleri ve yatırılan anaparanın iadesi sözleşmenin sona ermesiyle gerçekleşir.

Mevduat sertifikaları (CD'ler) benzer garantiler ve düşük risk profili sunsa da BIC'lerden farklıdır çünkü BIC'ler genellikle sürekli mevduata izin verir. Bir CD, belirli bir getiri oranı elde etmek için bir toplu yatırım gerektirir. Ancak bir BIC, genellikle birkaç aylık bir "para yatırma penceresi" içerir. Bu pencere sırasında, sonraki para yatırma işlemleri yapılabilir ve aynı garantili oran alınabilir. Yatırım yapılan toplam tutarda limitler olabilir.

Bir BIC, bu tür sözleşmeler için ikincil bir piyasa olmadığından genellikle bir "al ve tut" yatırımı olarak kabul edilir. Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) sigortalı mevduat olmadıkları için tasarruf hesaplarından ve CD'lerden daha fazlasını verme eğilimindedirler . Ayrıca, ABD hükümeti onları desteklemediği için genellikle Hazine notları ve tahvillerinden daha fazlasını üretirler.

BIC'ler , sözleşme sona ermeden önce belirli koşullar altında erken para çekme işlemlerine izin verebilir. Bunlar, mudinin devre dışı bırakılmasını veya mali sıkıntı çekmesini içerebilir. Bazı durumlarda, emeklilik planlarının bir BIC'ye yatırılan fonların erken çekilmesine de izin verilebilir. Bununla birlikte, bu tür anlaşmaların erken feshi, genellikle , bankanın erken çekilmeyi onaylarken karşılaşabileceği idari hizmetler ve faiz oranı riskini tazmin etmek için ücretlerin ödenmesini gerektirir .

Çoğu banka mevduatı türünde olduğu gibi, BIC'ler için garanti edilen getiri oranı, daha önemli mevduatlar ve daha uzun zaman dilimleri için daha yüksektir. Örneğin, 10 yıl boyunca yatırılan 100.000 ABD Dolarının, beş yıl boyunca yatırılan 20.000 ABD Dolarından daha yüksek bir faiz oranı kazanması beklenebilir.

Banka Yatırım Sözleşmelerinin Avantaj ve Dezavantajları

BIC'ler, mütevazı, öngörülebilir getirilerle göreceli güvenliğe öncelik veren muhafazakar bir yatırım arayan bir yatırımcı için çok uygundur.

Avantajlar

BIC'ler, onları veren banka veya finans kuruluşunun varlıkları tarafından desteklenir. Emeklilik planları, düşük riskli, orta riskli ve büyüme yatırımlarının bir karışımını içeren çeşitlendirilmiş bir portföyün parçası olarak BIC'leri sıklıkla kullanacaktır. BIC yatırımcıları, CD'ler, tasarruf hesapları ve Hazine bonoları gibi sabit gelirli yatırımlardan daha iyi performans göstermeyi amaçlayan garantili bir getiri oranından yararlanır .

BIC'lerin diğer avantajları arasında, yatırımcıların tek bir toplu ödeme yerine belirli bir süre boyunca yatırım yapma yeteneği bulunmaktadır. Birçok BIC, yatırımcının BIC'ye yatırım yapabileceği ve sözleşme süresi boyunca garantili faiz oranını alabileceği birkaç aylık bir mevduat penceresi içerir.

Dezavantajları

BIC'lerin bazı yatırımcılar için onları daha az çekici kılan çeşitli sınırlamaları vardır. BIC'lerin üç ana riski faiz oranı riski, enflasyon riski ve likidite riskidir. Tutma süresi boyunca faiz oranları yükselirse, BIC yatırımcısı yine de yalnızca sözleşmesinde belirtilen daha düşük oranı alacaktır. Enflasyondaki artış, satın alma gücündeki düşüş yoluyla bir BIC'nin getirilerini baltalar .

BIC'ler likit değildir ve yatırımcının hızlı bir şekilde nakit toplaması gerektiğinde ikincil bir piyasada satılamaz. BIC'ler FDIC sigortalı veya devlet destekli değildir. Bir yatırımcı, ihraç eden banka veya finans kuruluşunun yatırımcılara olan taahhütlerini yerine getirmemesi durumunda BIC ile para kaybedebilir.

##Öne çıkanlar

BIC'ler devlet destekli değildir ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalı değildir.
BIC'lerin çoğu, anapara ve tahakkuk eden gelirin korunmasını amaçlayan emeklilik ve emeklilik planları tarafından satın alınır.
Banka yatırım sözleşmeleri (BIC'ler), nispeten düşük riskli menkul kıymetler veya bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından ihraç edilen menkul kıymet portföyleridir.
Risklerini telafi etmek için BIC'ler CD'lerden, tasarruf hesaplarından veya Hazine bonolarından daha yüksek getiri sunma eğilimindedir.
BIC'ler, genellikle bir ila 10 yıl arasında değişen, önceden belirlenmiş bir süre için garantili bir getiri oranı sunar.