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银行投资合同(BIC)

银行投资合同(BIC)

什么是银行投资合同 (BIC)?

回报率的证券或证券组合。银行在预定期限内向投资者提供此类交易,通常为 1 到 10 年,尽管有些合同可能只有几个月。

这些合约通常产生较低的利率,但风险水平较低,这使得它们适合寻求保留而不是增加财富的投资者。​​​​​​​​养老金和退休基金是银行投资的最大买家之一合同。如果您是通过雇主的401(k)计划或养老基金进行投资的员工,您可能会通过您的退休计划间接投资于 BIC。

了解银行投资合同 (BIC)

银行投资合同类似于由保险公司发行的担保投资合同(GIC 尽管这些合约通常包含风险相对较低的证券,但它们的流动性非常低,这意味着它们不能轻易出售或兑换成现金。购买这些合约的投资者通常需要在合约期间留下他们投资的资金。

BIC 的一个优势是,与存款证(CD) 不同,银行投资合同通常允许后续的增量投资,这些存款获得相同的保证利率。

银行投资合同的要求

作为银行客户同意在预定的固定期限内投资存款的交换条件,银行反过来保证特定的回报率。合同中定义的利息支付和投资本金的返还发生在合同到期时。

尽管存款证 (CD) 提供类似的担保且风险较低,但它们与 BIC 不同,因为 BIC 通常允许持续存款。 CD 需要一次性投资才能获得特定的回报率。然而,BIC 通常包括几个月的“存款窗口”。在此窗口期间,可以进行后续存款并获得相同的保证利率。投资总额可能存在限制。

BIC 通常被视为“买入并持有”投资,因为此类合约没有二级市场。它们的收益往往超过储蓄账户和 CD,因为它们不是联邦存款保险公司 (FDIC) 保险存款。由于美国政府不支持它们,它们通常也产生比国债和债券更多的东西。

BIC 可能允许在合同到期前在特定条件下提前提款。这些可能包括存款人变得残疾或遭受经济困难。在某些情况下,养老金计划也可能被允许提前提取投资于 BIC 的资金。然而,提前终止此类协议通常需要支付费用,以补偿银行在批准提前提款时可能面临的行政服务和利率风险。

与大多数类型的银行存款一样,BIC 的保证回报率对于更大量的存款和更长的时间范围更高。例如,投资 10 年的 100,000 美元预计会比投资 5 年的 20,000 美元获得更高的利率。

##银行投资合同的优缺点

BIC 非常适合寻求保守投资的投资者,该投资优先考虑相对安全和适度、可预测的回报。

### 优点

BIC 由发行它们的银行或金融机构的资产支持。养老金计划将经常使用 BIC 作为多元化投资组合的一部分,其中包括低风险、中等风险和增长投资的组合。 BIC 投资者受益于旨在超越固定收益投资(如 CD、储蓄账户和国库券)的保证回报率

BIC 的其他优势包括投资者能够在一段时间内进行投资,而不是一次性投资。许多 BIC 包括几个月的存款窗口,投资者可以在其中对 BIC 进行投资并在合同期限内获得保证利率。

缺点

BIC 有一些限制,使其对一些投资者的吸引力降低。 BIC的三大主要风险是利率风险、通胀风险和流动性风险。如果在持有期间利率上升,BIC 投资者仍将仅获得合同中规定的较低利率。通货膨胀的增加会通过购买力的下降削弱 BIC 的回报。

BIC 缺乏流动性,如果投资者需要快速筹集现金,则不能在二级市场上出售。 BIC 不受 FDIC 保险或政府支持。如果发行银行或金融机构未能履行对投资者的承诺,投资者可能会因 BIC 蒙受损失。

## 强调

  • BIC 不受政府支持,也不受联邦存款保险公司 (FDIC) 的保险。

  • 大多数 BIC 由养老金和退休计划购买,以保护本金和应计收入。

  • 银行投资合约 (BIC) 是银行和其他金融机构发行的风险相对较低的证券或证券组合。

  • 为了弥补风险,BIC 往往提供比 CD、储蓄账户或国库券更高的收益率。

  • BIC 在通常持续 1 到 10 年的预定时间段内提供保证回报率。