सीमा रेखा जोखिम (बीमा)

सीमा रेखा जोखिम (बीमा) क्या है?

हामीदारी बीमा कंपनी के लिए इतना महत्वपूर्ण जोखिम रखता है कि बीमा कंपनी सावधानी से वजन करती है कि इस व्यक्ति को कवरेज प्रदान करना है या नहीं।

कुछ संभावित ग्राहकों को एक सीमा रेखा जोखिम माना जाता है यदि कंपनी अभी तक उनके आवेदन का पूरी तरह से मूल्यांकन करने में सक्षम नहीं है, या यदि किसी कारण से बीमाकर्ता को आवेदक को कवर करने की क्षमता पर संदेह है। सीमावर्ती जोखिम अक्सर स्वास्थ्य बीमा पर लागू होते हैं ।

सीमा रेखा जोखिम को समझना (बीमा)

सीमा रेखा जोखिम एक उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल वाले ग्राहक को दर्शाता है । बीमा कंपनियां आवेदकों को उनके जोखिम प्रोफाइल के आधार पर जोखिम वर्गों द्वारा अलग करती हैं, जिसे बीमाकर्ता पॉलिसी आवेदन पर प्रदान की गई जानकारी से विकसित करते हैं।

बीमा आवेदनों के लिए आवेदकों को प्रस्तावित बीमा पॉलिसी के प्रकार से संबंधित कई प्रश्नों के उत्तर देने की आवश्यकता होती है। आवेदक के उत्तर बीमा कंपनी को आवेदक के लिए एक जोखिम प्रोफ़ाइल विकसित करने में मदद करते हैं।

एक बार जब बीमाकर्ता एक आवेदक के लिए एक जोखिम प्रोफ़ाइल बनाता है, तो वह एक प्रारंभिक प्रीमियम निर्धारित कर सकता है जिसे आवेदक को भुगतान करना होगा। हालांकि, कुछ मामलों में, बीमा कंपनी को अंतिम उद्धरण प्रदान करने से पहले कुछ होमवर्क करने की आवश्यकता होती है।

##अंडरराइटिंग प्रक्रिया

हामीदारी प्रक्रिया यह है कि बीमा कंपनियां कैसे तय करती हैं कि उन्हें किसी व्यक्ति को बीमा की पेशकश करनी चाहिए, कितना बीमा, बीमाधारक को चार्ज करने के लिए प्रीमियम की राशि,. और संभावना है कि एक व्यक्ति को अपनी पॉलिसी का दावा करने की आवश्यकता होगी।

हामीदार इन सवालों के जवाब देने के लिए महत्वपूर्ण मात्रा में जानकारी का उपयोग करते हैं। उपयोग किए गए डेटा में पिछले बीमा इतिहास, सांख्यिकी और बीमांकिक मॉडल शामिल हैं। प्रक्रिया जोखिम की मात्रा का अनुमान लगाने में मदद करती है और जोखिम की मात्रा के आधार पर, आवेदक को कितना प्रीमियम चार्ज करना है।

बीमा खरीदने में, व्यक्ति आमतौर पर एक एजेंट या दलाल के साथ काम करते हैं जो सीधे हामीदार के साथ संपर्क करता है।

प्रारंभिक बिंदु हमेशा व्यक्ति का आवेदन होता है जो हामीदारों को किसी व्यक्ति को विशिष्ट बकेट में रखने की अनुमति देता है, उदाहरण के लिए, यदि वे धूम्रपान करने वाले हैं या नहीं, तो उनका काम कितना खतरनाक है, उनके ड्राइवर के लाइसेंस पर किस तरह के उल्लंघन मौजूद हैं, और इसी तरह।

जोखिम में बदलाव के अनुरूप अद्यतन करने के लिए अंडरराइटर्स लगातार नीतियों और व्यक्तियों के दावों के इतिहास की समीक्षा करते हैं। उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य बीमा आमतौर पर अधिक महंगा हो जाता है क्योंकि वृद्धावस्था में स्वास्थ्य समस्याओं की बढ़ती संभावना के कारण व्यक्ति की उम्र बढ़ जाती है।

बीमांकक और जोखिम

किसी व्यक्ति के जोखिम को निर्धारित करने के लिए, एक बीमांकक- जिसका काम बीमा कंपनियों और कभी-कभी वित्तीय संस्थानों के लिए जोखिम का आकलन करना है-जोखिम के स्तर की गणना करने के लिए डिज़ाइन किए गए विभिन्न तरीकों और उपकरणों का उपयोग करता है। सांख्यिकी और विश्लेषण पर आधारित भविष्यवाणी मॉडल मुख्य उपकरण हैं जो बीमांकिकों को जोखिम का अनुमान लगाने में मदद करने के लिए नियोजित करते हैं।

जीवन तालिकाएं एक अन्य सामान्य जोखिम मूल्यांकन उपकरण हैं जिनका उपयोग बीमांकक करते हैं, हालांकि वे विशेष व्यक्तिगत जोखिमों के आकलन की तुलना में मूल्य निर्धारण बीमा में अधिक महत्वपूर्ण हैं। उनका उपयोग किसी की मृत्यु की संभावनाओं का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है; कुछ उम्र और अन्य कारकों के आधार पर किसी व्यक्ति के अगले जन्मदिन से पहले, कुछ जो एक निश्चित समय अवधि को कवर करते हैं, और कुछ जो विभिन्न जनसांख्यिकीय आबादी के माध्यम से जोखिम को तोड़ते हैं।

सीमा रेखा जोखिम का निर्धारण

मान लें कि स्वास्थ्य बीमा के लिए एक आवेदक अपने व्यक्तिगत चिकित्सा इतिहास से संबंधित प्रश्नावली प्रतिक्रिया प्रदान करता है। प्रदान किए गए कुछ उत्तर स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं को इंगित करते हैं जो कई लोगों में पुनरावृत्ति के लिए जाने जाते हैं। यह प्रतिकूल चयन के कारण बीमाकर्ता के लिए एक महत्वपूर्ण जोखिम पैदा करता है , जिसमें कहा गया है कि स्वास्थ्य समस्याओं के उच्च जोखिम वाले लोग स्वास्थ्य बीमा खरीदने की अधिक संभावना रखते हैं।

जब लोग स्वास्थ्य बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो बीमाकर्ता आमतौर पर उनके स्वयं के चिकित्सा इतिहास, उनके परिवार के चिकित्सा इतिहास और उनकी वर्तमान जीवन शैली के बारे में पूछता है। अच्छे स्वास्थ्य और स्वस्थ जीवन शैली वाले लोग अभी भी एक सीमा रेखा जोखिम हो सकते हैं, हालांकि, अगर उनके परिवार में आनुवंशिक रूप से पारित बीमारी चलती है।

यदि बीमाकर्ता आवेदक को एक उद्धरण प्रदान करता है, भले ही वह आवेदक को एक सीमावर्ती जोखिम मानता हो, तो वह इस संभावना को तौलने के बाद ऐसा करता है कि उस प्रीमियम के खिलाफ दावा होगा जो वह अर्जित कर सकता है। यह जोखिम के लिए बीमाकर्ता की सहनशीलता को दर्शाता है। चूंकि बीमाकर्ता पॉलिसी से जुड़े वास्तविक जोखिम के बारे में कम आश्वस्त है, इसलिए बीमाकर्ता के लिए पुनर्बीमा खरीदना अधिक कठिन हो सकता है ।

##हाइलाइट

कुछ संभावित ग्राहकों को सीमा रेखा जोखिम माना जाता है यदि कंपनी उनके आवेदन का पूरी तरह से मूल्यांकन करने में सक्षम नहीं है या यदि किसी कारण से बीमाकर्ता को आवेदक को कवर करने की क्षमता पर संदेह है।
किसी व्यक्ति के जोखिम का निर्धारण करने के लिए, बीमांकक जोखिम के स्तर की गणना करने के लिए डिज़ाइन किए गए विभिन्न तरीकों और उपकरणों का उपयोग करता है।
बीमा कंपनियां आवेदकों को उनके जोखिम प्रोफाइल के आधार पर जोखिम वर्गों द्वारा अलग करती हैं, जिसे बीमाकर्ता पॉलिसी आवेदन से विकसित करते हैं।
सीमा रेखा जोखिम एक बीमा पॉलिसी आवेदक को संदर्भित करता है जो हामीदारी बीमा कंपनी के लिए इतना महत्वपूर्ण जोखिम रखता है कि कंपनी सावधानी से वजन करती है कि क्या कवरेज प्रदान करना है या नहीं।
बीमा आवेदनों के लिए आवेदकों को प्रस्तावित बीमा पॉलिसी के प्रकार से संबंधित कई प्रश्नों के उत्तर देने की आवश्यकता होती है।

##सामान्य प्रश्न

बीमा कंपनियां अपने जोखिम को कैसे सीमित करती हैं?

बीमा कंपनियां अपने जोखिमों को सीमित करने के लिए कई तरह के तरीके अपनाती हैं, जैसे कि बढ़ा हुआ प्रीमियम, उच्च कटौती, संपत्ति का विविधीकरण और उनकी नीतियों में बहिष्करण।

घटिया जोखिम बीमा पॉलिसी क्या है?

घटिया जोखिम बीमा उन व्यक्तियों के लिए बीमा है जिनके पास बीमा दावा करने की अधिक संभावना है। इस प्रकार के व्यक्तियों में खराब स्वास्थ्य वाले या उनके ड्राइविंग इतिहास में सूचीबद्ध कई उल्लंघन शामिल हैं, उदाहरण के लिए। ये व्यक्ति अपने बीमा के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे और उनके पास कम कवरेज राशि भी होगी।

प्रतिकूल चयन क्या है?

बीमा में प्रतिकूल चयन से तात्पर्य उन व्यक्तियों की प्रक्रिया से है जो उच्च जोखिम वाले जीवन बीमा जैसे बीमा खरीदने की अधिक संभावना रखते हैं। खरीदार के पास विक्रेता की तुलना में अधिक जानकारी होती है, जैसे कि उनके स्वास्थ्य, नौकरी या जीवन शैली, और स्थिति में लाभ के बारे में। बीमा कंपनियां प्रतिकूल चयन को कम करना चाहती हैं।

क्या बीमा हामीदार का निर्णय बदला जा सकता है?

हां, बीमा हामीदार के निर्णय को बदला जा सकता है। एक नकारात्मक निर्णय को उलटने में पहला कदम निर्णय लेने के कारण का पता लगाना है। वहां से, आप आगे के दस्तावेज़ एकत्र कर सकते हैं जो आपके मामले में मदद करेंगे, उन क्षेत्रों की व्याख्या कर सकते हैं जो भ्रमित प्रकृति के हो सकते हैं, और एक अपील सबमिट कर सकते हैं।