Investor's wiki

Sınırda Risk (Sigorta)

Sınırda Risk (Sigorta)

Sınırda Risk (Sigorta) Nedir?

sigortacı sigorta şirketi için o kadar önemli bir risk oluşturan bir poliçe başvuru sahibini ifade eder ki, sigorta şirketi bu bireye teminat sağlayıp sağlamayacağını dikkatlice tartar.

Şirket başvurularını henüz tam olarak değerlendirememişse veya herhangi bir nedenle sigortacı başvuru sahibini kapsama yeteneğinden şüphe ediyorsa, bazı potansiyel müşteriler sınırda risk olarak kabul edilir. Sınırda riskler çoğunlukla sağlık sigortası için geçerlidir.

Sınırda Riski Anlama (Sigorta)

risk profiline sahip bir müşteriyi ifade eder . Sigorta şirketleri, başvuru sahiplerini , poliçe başvurusunda sağlanan bilgilerden yola çıkarak geliştirdikleri risk profillerine göre risk sınıflarına göre ayırır.

Sigorta başvuruları, başvuru sahiplerinin sunulan sigorta poliçesinin türüyle ilgili bir dizi soruyu yanıtlamalarını gerektirir. Başvuru sahibinin yanıtları, sigorta şirketinin başvuru sahibi için bir risk profili geliştirmesine yardımcı olur.

Sigortacı, başvuru sahibi için bir risk profili oluşturduğunda, başvuru sahibinin ödemesi gereken bir ön prim belirleyebilir. Ancak bazı durumlarda, sigorta şirketinin nihai bir fiyat teklifi vermeden önce bazı ödevler yapması gerekir.

##Sigorta İşlemi

Sigortalama süreci, sigorta şirketlerinin bir bireye sigorta teklif edip etmeyeceklerine, ne kadar sigortaya, sigortalıdan tahsil edilecek prim miktarına ve bir bireyin poliçesini talep etmesi gerekip gerekmediğine nasıl karar verdiğidir.

Sigortacılar bu soruları cevaplamak için önemli miktarda bilgi kullanırlar. Kullanılan veriler, geçmiş sigorta geçmişi, istatistikler ve aktüeryal modelleri içerir. Süreç, risk miktarını tahmin etmeye ve risk miktarına bağlı olarak bir başvuru sahibinden ne kadar prim talep edeceğini belirlemeye yardımcı olur.

Sigorta satın alırken, bireyler genellikle doğrudan sigortacıyla bağlantı kuran bir acente veya komisyoncu ile çalışır.

Başlangıç noktası her zaman, sigortacıların bir bireyi belirli kovalara koymasına izin veren, örneğin, sigara içip içmediklerini, işlerinin ne kadar tehlikeli olduğunu, ehliyetlerinde ne tür ihlallerin bulunduğunu vb.

Sigortacılar ayrıca, riskteki değişime karşılık gelen güncellemeler yapmak için bireylerin poliçelerini ve talep geçmişlerini sürekli olarak gözden geçirirler. Örneğin, sağlık sigortası, bireyler yaşlandıkça, daha ileri yaşlarda sağlık sorunlarının ortaya çıkma olasılığının artması nedeniyle genellikle daha pahalı hale gelir.

Aktüerler ve Risk

Bir kişinin riskini belirlemek için , işi sigorta şirketleri ve bazen finansal kurumlar için riski değerlendirmek olan bir aktüer,. risk seviyelerini hesaplamak için tasarlanmış çeşitli yöntemler ve araçlar kullanır. İstatistiklere ve analizlere dayalı tahmin modelleri, aktüerlerin riski tahmin etmelerine yardımcı olmak için kullandıkları temel araçlardır.

Hayat tabloları, belirli bireysel riskleri tahmin etmekten ziyade sigorta fiyatlandırmasında daha etkili olmalarına rağmen, aktüerlerin kullandığı başka bir yaygın risk değerlendirme aracıdır. Birinin ölüm olasılığını tahmin etmek için kullanılırlar; bazıları yaşa ve diğer faktörlere bağlı olarak bir kişinin bir sonraki doğum gününden önce, bazıları belirli bir zaman dilimini kapsar ve bazıları da çeşitli demografik popülasyonlar yoluyla riski ortadan kaldırır.

Sınır Riskini Belirleme

Sağlık sigortası için başvuranın, kişisel tıbbi geçmişiyle ilgili anket yanıtları sağladığını varsayalım. Verilen cevaplardan birkaçı, birçok insanda tekrarladığı bilinen sağlık sorunlarına işaret ediyor. Bu , daha yüksek sağlık sorunları riski taşıyan kişilerin sağlık sigortası satın alma olasılığının daha yüksek olduğunu belirten ters seçim nedeniyle sigortacı için önemli bir risk oluşturmaktadır .

İnsanlar sağlık sigortası için başvurduklarında, sigortacı genellikle kendi tıbbi geçmişlerini, ailelerinin tıbbi geçmişini ve mevcut yaşam tarzlarını sorar. Sağlıklı ve sağlıklı bir yaşam tarzına sahip kişiler, ailelerinde genetik olarak geçen bir hastalık varsa, yine de sınırda bir risk olabilir.

Sigortacı başvuru sahibine fiyat teklifinde bulunursa, başvuru sahibini sınırda bir risk olarak görse bile, bunu kazanabileceği prime karşı bir tazminat talebinin oluşma olasılığını tarttıktan sonra yapar. Bu, sigortacının risk toleransını yansıtır. Sigortacı, poliçeyle ilgili gerçek riskten daha az emin olduğundan, sigortacının reasürans satın alması daha zor olabilir .

##Öne çıkanlar

  • Şirket başvurularını tam olarak değerlendirememişse veya herhangi bir nedenle sigortacı başvuru sahibini kapsama yeteneğinden şüphe ederse, bazı potansiyel müşteriler sınırda risk olarak kabul edilir.

  • Bir kişinin riskini belirlemek için bir aktüer, risk seviyelerini hesaplamak için tasarlanmış çeşitli yöntemler ve araçlar kullanır.

  • Sigorta şirketleri, başvuru sahiplerini, sigortacıların poliçe uygulamasından geliştirdikleri risk profillerine göre risk sınıflarına göre ayırır.

  • Sınırda risk, sigortacı sigorta şirketi için sigorta poliçesi sunup sunmayacağı konusunda dikkatli bir şekilde tartacak kadar önemli bir risk oluşturan bir sigorta poliçesi başvuru sahibini ifade eder.

  • Sigorta başvuruları, başvuru sahiplerinin sunulan sigorta poliçesinin türüyle ilgili bir dizi soruyu yanıtlamalarını gerektirir.

##SSS

Sigorta Şirketleri Risklerini Nasıl Sınırlar?

Sigorta şirketleri, risklerini sınırlamak için artan primler, daha yüksek muafiyetler, varlık çeşitlendirmesi ve poliçelerinde istisnalar gibi çeşitli yöntemler kullanırlar.

Standart Altı Risk Sigortası Poliçesi Nedir?

Standart altı risk sigortası,. sigorta talebinde bulunma şansı daha yüksek olan bireyler için yapılan sigortadır. Bu tür bireyler, örneğin, sağlığı kötü olan veya sürüş geçmişlerinde listelenen birçok ihlali olan kişileri içerir. Bu kişiler sigortaları için daha yüksek prim ödeyecek ve ayrıca daha düşük teminat tutarlarına sahip olacaklardır.

Ters Seçim Nedir?

Sigortada ters seçim, hayat sigortası gibi daha yüksek riske sahip bireylerin sigorta satın alma olasılığının daha yüksek olduğu süreci ifade eder. Alıcı, sağlığı, işi veya yaşam tarzı ve bu durumdaki faydaları hakkında satıcıdan daha fazla bilgiye sahiptir. Sigorta şirketleri ters seçimi en aza indirmeye çalışır.

Bir Sigorta Sigortacısının Kararı Değiştirilebilir mi?

Evet, sigortacının kararı değiştirilebilir. Olumsuz bir kararı bozmanın ilk adımı, kararın neden verildiğini bulmaktır. Oradan, durumunuza yardımcı olacak daha fazla belge toplayabilir, kafa karıştırıcı nitelikte olabilecek alanları açıklayabilir ve itirazda bulunabilirsiniz.