बफ़र परत

बफर लेयर क्या है?

बफर लेयर शब्द बीमा कवरेज को संदर्भित करता है जो प्राथमिक बीमा पॉलिसी और अतिरिक्त सुरक्षा के बीच के अंतर को भरता है। बड़े, जटिल जोखिमों के लिए बीमा भुगतान से जुड़ी लागतों को कम करने के लिए बीमित पक्षों द्वारा बफर परतों का उपयोग किया जाता है।

बफ़र परतों को आमतौर पर देयता कवरेज के रूप में उपयोग किया जाता है, लेकिन यह अन्य प्रकार के दावों को भी कवर कर सकता है । वे व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए अच्छी तरह से अनुकूल हैं जिनका बीमा करना कठिन हो सकता है या जिनके लिए उच्च स्तर का जोखिम हो सकता है, जैसे ट्रकिंग कंपनियां और कॉन्डो एसोसिएशन।

बफर लेयर्स को समझना

बीमा पॉलिसियां व्यक्तियों और निगमों को नुकसान से सुरक्षा प्रदान करती हैं। कवरेज पाने के लिए, वे बीमा कंपनियों की सेवाओं की तलाश करते हैं। बीमाकर्ता हामीदारी प्रक्रिया के माध्यम से जोखिम के स्तर का आकलन करते हैं और एक प्रीमियम निर्धारित करते हैं जिसे बीमाकृत पार्टी को कवर करने के लिए भुगतान करना होगा।

ट्रिगरिंग घटनाओं को कवर करने वाली नीतियां प्राथमिक बीमा कहलाती हैं। एक ट्रिगरिंग घटना कुछ भी है जो अंडरराइटर्स निर्धारित करती है कि बीमा कंपनी की देनदारी को किक करने का कारण होगा। उदाहरण के लिए, जब भी अंतर्देशीय बाढ़ की घटनाएं होती हैं , बाढ़ बीमा दावों का भुगतान करता है। लेकिन इस प्रकार का बीमा केवल एक निश्चित स्तर के जोखिम या एक निश्चित डॉलर की राशि तक ही कवर कर सकता है। जैसे, बीमित व्यक्तियों को अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता हो सकती है, जहां अतिरिक्त कवरेज खेल में आता है।

अतिरिक्त बीमा कवरेज बीमित पार्टियों को उनकी प्राथमिक नीतियों से परे अपने कवरेज का विस्तार करने की अनुमति देता है। लेकिन कुछ बीमाकर्ता केवल एक निश्चित राशि से ऊपर के दावों की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपका प्राथमिक बीमाकर्ता केवल $100,000 को कवर करता है और अतिरिक्त कवरेज केवल $300,000 से शुरू होता है, तो यह $200,000 का बफर छोड़ देता है।

उस अंतराल में एक बफर परत भर जाती है। यह अतिरिक्त कवरेज है जिसे बीमित पक्ष अपनी प्राथमिक और अतिरिक्त पॉलिसियों द्वारा कवर नहीं की गई किसी भी कमी से बचाने के लिए खरीद सकते हैं। ऊपर के उदाहरण में, बफर परत $200,000 के अंतर को कवर करती है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यह आमतौर पर देयता बीमा के रूप में उपयोग किया जाता है, लेकिन इसका उपयोग अन्य प्रकार के दावों के लिए भी किया जा सकता है। हम नीचे और अधिक विवरण में जाते हैं।

बफर परत प्रक्रिया

मान लीजिए कि कोई कंपनी एक बीमा पॉलिसी खरीदती है जो उसकी अनुमानित देयता को कवर करती है । लेकिन एक पॉलिसी में वह जितनी राशि खरीद सकता है, वह उसके कथित जोखिम के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं कर सकती है, इसलिए कंपनी उन अतिरिक्त जोखिमों की भरपाई के लिए एक अतिरिक्त पॉलिसी खरीदती है।

जब दूसरी नीति शुरू नहीं होती है जहां प्राथमिक नीति समाप्त हो जाती है, तो दो नीतियों के बीच देयता की एक परत मौजूद होती है, जिसे बफर परत के रूप में जाना जाता है। कंपनी इस हिस्से को कवर करने के लिए तीसरी पॉलिसी की मांग कर सकती है, अन्यथा, नुकसान की स्थिति में यह कंपनी की जिम्मेदारी बन जाती है।

बफर लेयर इंश्योरेंस को बफर लायबिलिटी कवरेज भी कहा जा सकता है।

विशेष ध्यान

विशेष रूप से कठिन आर्थिक समय के दौरान बीमित पार्टियों के लिए बफर लेयर बीमा एक वरदान हो सकता है। एक कठिन बाजार के दौरान, या जब समय कठिन हो जाता है, बीमाकर्ता आमतौर पर हामीदारी प्रतिबंधों को कड़ा कर देते हैं, जिससे कवरेज प्राप्त करना कठिन और अधिक महंगा हो जाता है। यह इसे कवर करने का एक अच्छा समय बनाता है क्योंकि बीमाकर्ता पॉलिसियां देने की अधिक संभावना रखते हैं।

बफर लेयर बीमा किसे खरीदना चाहिए?

बफर लेयर बीमा हर किसी के लिए आवश्यक नहीं हो सकता है, लेकिन यह कई, बड़े या जटिल जोखिमों वाले किसी भी व्यक्ति के लिए आम होता जा रहा है। जैसे, यह मुख्य रूप से खुदरा उपभोक्ताओं के बजाय वाणिज्यिक संस्थाओं द्वारा उपयोग किया जाता है, विशेष रूप से वे जिन्हें नीतियों को सुरक्षित करने में कठिनाई होती है।

यदि आप निम्नलिखित व्यवसायों में हैं, तो आप बफर लेयर बीमा लेने पर विचार कर सकते हैं:

• ट्रकिंग कंपनियां

• कॉन्डोमिनियम एसोसिएशन

• अपार्टमेंट परिसरों

यदि आप एक कंपनी का संचालन करते हैं और बहुत अधिक दावों या अत्यधिक मात्रा में नुकसान का अनुभव किया है, तो यह आपके लिए भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है। कुछ क्षेत्रों में काम करने वाले लोगों को भी लाभ हो सकता है, जैसे डॉक्टर, दंत चिकित्सक और वकील।

श्रमिक मुआवजा कवरेज प्रदान करने के बजाय स्वयं बीमा करते हैं, तो एक बफर बिछाने वाली बीमा पॉलिसी लेने पर विचार करें ।

बफर लेयर का उदाहरण

बफर परतें कैसे काम करती हैं, यह दिखाने के लिए यहां एक काल्पनिक स्थिति है। एक मास्टर बीमा पॉलिसी के साथ एक कोंडो या गृहस्वामी संघ (HOA) पर विचार करें, जो $250,000 की देयता कवरेज के साथ आता है, 250,000 डॉलर तक के नुकसान के खिलाफ कॉन्डोमिनियम का बीमा करता है। एसोसिएशन का फैसला है कि उसे बढ़ी हुई तूफान गतिविधि के खिलाफ और अधिक सुरक्षा की आवश्यकता है। नुकसान की संभावना $500,000 जितनी अधिक हो सकती है, इसलिए यह उस राशि को कवर करने के लिए एक पॉलिसी लेता है।

लेकिन यह अतिरिक्त नीति केवल 350,000 डॉलर से शुरू होने वाले नुकसान को कवर करती है। एसोसिएशन की दोनों नीतियों के बीच का अंतर $100,000 है, जिसका अर्थ है कि बफर लेयर $100,000 है। जैसे, एसोसिएशन को उस नुकसान की राशि के लिए दायित्व ग्रहण करना होगा। उस $100,000 का भुगतान करने से बचने के लिए, एसोसिएशन शेष परिव्यय को कवर करने के लिए एक बफर लेयर या बफर देयता नीति की तलाश करता है।

बीमा कवरेज की प्राथमिक और अतिरिक्त परतों के बीच की खाई को पाटने के लिए कंपनियों के लिए बफर देयता बीमा पॉलिसी उपलब्ध हैं। कंपनियों को यह तय करने की आवश्यकता है कि उनके कथित जोखिम क्या हैं, यदि दावा दायर करने की आवश्यकता है तो उन्हें पूंजी की आवश्यकता है। यदि वे उच्च प्रीमियम से बचने के लिए अपनी जेब से भुगतान करना पसंद करते हैं, तो वे दो पॉलिसियों को रखने और किसी भी अधिक भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।

##हाइलाइट

• बफर लेयर तब आवश्यक हो जाते हैं जब अतिरिक्त बीमा प्राथमिक बीमाकर्ता की सीमा से अधिक राशि पर लागू होता है।

• इस तरह का बीमा आमतौर पर अन्य दावों के अलावा देयता कवरेज के लिए उपयोग किया जाता है।

• बफर लेयर बीमा कवरेज है जो प्राथमिक और अतिरिक्त बीमा पॉलिसियों के बीच होने वाले नुकसान से बचाता है।

• नरम बाजारों के दौरान बफर लेयर्स खरीदें क्योंकि जब चीजें कठिन हो जाती हैं और बाजार कठिन हो जाता है तो वे काम में आते हैं।

• ट्रकिंग कंपनियां, कॉन्डो एसोसिएशन और अपार्टमेंट कॉम्प्लेक्स जैसी बड़ी जोखिम वाली कंपनियों के लिए बफर लेयर्स सबसे उपयुक्त हैं।

##सामान्य प्रश्न

प्राथमिक और अतिरिक्त बीमा में क्या अंतर है?

प्राथमिक बीमा एक बीमा पॉलिसी है जो किसी विशिष्ट घटना के परिणामस्वरूप होने वाली देयता के लिए कवरेज प्रदान करती है। यह अतिरिक्त कवरेज किसी भी कवरेज से पहले प्रभावी हो जाता है। दूसरी ओर, अतिरिक्त बीमा, प्राथमिक बीमा को छोड़ देता है। इसका मतलब यह है कि यह किसी भी चीज के लिए कवरेज प्रदान करता है जिसे प्राथमिक बीमाकर्ता कवर नहीं करता है।

हार्ड और सॉफ्ट इंश्योरेंस मार्केट में क्या अंतर है?

लगभग हर उद्योग अलग-अलग चक्रों से गुजरता है। संकुचन तब होता है जब परिस्थितियाँ कठिन हो जाती हैं और विस्तार तब होता है जब अर्थव्यवस्था अच्छी तरह से आगे बढ़ रही होती है। बीमा उद्योग कोई अपवाद नहीं है। एक नरम बाजार तब होता है जब बीमा उद्योग के खिलाड़ी बाजार में हिस्सेदारी बढ़ाने के लिए प्रतिस्पर्धा बढ़ाते हैं। जैसे, बीमाकर्ता अपने प्रीमियम कम करते हैं, और इस अवधि के दौरान हामीदारी नियम बहुत अधिक ढीले होते हैं। बीमाकर्ता आमतौर पर अधिक जोखिमों को कवर करने के लिए तैयार होते हैं, जिससे व्यक्तियों और कंपनियों के लिए कवरेज प्राप्त करना आसान हो जाता है। दूसरी ओर, एक कठिन बाजार, बढ़ी हुई मांग और कम कवरेज से चिह्नित होता है। हामीदारी मानकों के सख्त होते ही नीतियों की संख्या कम हो जाती है। कठिन बाजारों के दौरान बीमा प्रीमियम अधिक होता है।

अतिरिक्त और छाता नीतियों में क्या अंतर है?

अतिरिक्त बीमा वह कवरेज है जो एक बीमित पक्ष अपनी मूल बीमा पॉलिसी के ऊपर और उससे परे एक निश्चित राशि तक अतिरिक्त कवरेज प्रदान करने के लिए लेता है। इसलिए यदि बीमित व्यक्ति को $ 100,000 का नुकसान होता है और प्राथमिक पॉलिसी केवल $ 75,000 को कवर करती है, तो अतिरिक्त बीमा पॉलिसी शेष $ 25,000 का भुगतान करती है, बशर्ते कि उनकी पॉलिसी उस राशि को कवर करे। दूसरी ओर, एक छाता नीति, एक प्रकार की अतिरिक्त देयता नीति है। इस प्रकार, यह मूल बीमा में कवर किए गए नुकसान से परे अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। एक छत्र नीति का दायरा कुछ दावों को कवर करके एक कदम आगे बढ़ सकता है जो प्राथमिक बीमा मानहानि की तरह कवर नहीं करता है।