バッファ層

##バッファレイヤーとは何ですか？

は、一次保険契約と超過保護の間のギャップを埋める保険適用範囲を指します。バッファレイヤーは、大規模で複雑なリスクに対する保険の支払いに関連するコストを軽減するために、被保険者によって使用されます。

クレームもカバーできます。保険をかけるのが難しい個人や企業、またはトラック会社やコンドミニアム協会など、リスクが高い可能性のある個人や企業に最適です。

##バッファレイヤーについて

保険証券は、個人および企業に損失に対する保護を提供します。補償を受けるために、彼らは保険会社のサービスを探します。保険会社は、引受プロセスを通じてリスクのレベルを評価し、被保険者が補償を受けるために支払わなければならない保険料を設定します。

トリガーとなるイベントをカバーするポリシーは、一次保険と呼ばれます。トリガーとなるイベントとは、保険会社が保険会社の責任を開始するとアンダーライターが判断したものです。たとえば、洪水保険は、内陸の洪水の事例があるときはいつでも、提出された請求を支払います。しかし、この種の保険は、特定のレベルのリスクまたは特定の金額までしかカバーできない場合があります。そのため、被保険者は追加の保護を必要とする場合があります。これは、過剰な補償範囲が関係する場所です。

過剰な保険の補償範囲により、被保険者は主要な保険契約を超えて補償範囲を拡大することができます。ただし、一部の保険会社は、特定の金額を超える請求のみを許可しています。たとえば、主要な保険会社が$ 100,000しかカバーしておらず、超過カバーが$ 300,000から始まっている場合、$200,000のバッファーが残ります。

バッファ層がそのギャップを埋めます。被保険者が主要なポリシーおよび超過ポリシーでカバーされていない不足から身を守るために購入できるのは、追加のカバレッジです。上記の例では、バッファ層が$200,000のギャップをカバーしています。上記のように、それは一般的に賠償責任保険として使用されますが、他の種類の請求にも使用できます。以下で詳しく説明します。

###バッファレイヤープロセス

責任をカバーする保険証券を購入したとしましょう。ただし、1つのポリシーで購入できる金額では、認識されたリスクを十分にカバーできない可能性があるため、会社はそれらの追加のリスクを相殺するために追加のポリシーを購入します。

プライマリポリシーが終了する場所で2番目のポリシーが開始されない場合、2つのポリシー間に、バッファ層と呼ばれる責任の層が存在します。会社はこの部分をカバーするために第3の方針を求めるかもしれません、さもなければ、これは損失の場合に会社の責任であることになります。

バッファー層保険は、バッファー賠償責任保険とも呼ばれます。

##特別な考慮事項

バッファーレイヤー保険は、特に厳しい経済状況の中で、被保険者に恩恵をもたらす可能性があります。厳しい市場の間、または時代が厳しくなるとき、保険会社は一般に引受制限を厳しくし、補償を得るのをより難しくそしてより高価にします。保険会社はポリシーを提供する可能性が高いため、これはカバーされる良い機会になります。

##誰がバッファレイヤー保険を購入する必要がありますか？

バッファーレイヤー保険はすべての人に必要なわけではありませんが、複数の、大きな、または複雑なリスクを持つ人にはますます一般的になっています。そのため、小売消費者ではなく、特にポリシーの確保が困難な商業エンティティによって主に使用されます。

次の事業に従事している場合は、バッファー層保険に加入することを検討してください。

-トラック会社

-マンション協会

-集合住宅

あなたが会社を経営していて、多数の請求または過度の損失を経験した場合、これはあなたにとっても良い選択肢かもしれません。医師、歯科医、弁護士など、特定の分野で働く人々も恩恵を受ける可能性があります。

労働者補償を提供するのではなく、労働者に自己保険をかける場合は、バッファー敷設保険契約を結ぶことを検討してください。

##バッファレイヤーの例

これは、バッファレイヤーがどのように機能するかを示すための架空の状況です。最大250,000ドルの損失に対してコンドミニアムを保証する、250,000ドルの賠償責任保険が付いているマスター保険契約を持つコンドミニアムまたは住宅所有者協会（HOA）を考えてみてください。協会は、暴風雨活動の増加に対してより多くの保護が必要であると判断しました。損失の可能性は50万ドルにもなる可能性があるため、その金額をカバーするポリシーを採用しています。

ただし、この追加ポリシーは、350,000ドルからの損失のみを対象としています。アソシエーションの両方のポリシーの違いは$100,000です。これは、バッファー層が$100,000であることを意味します。そのため、協会はその損失額に対して責任を負わなければなりません。その$100,000を支払う必要を回避するために、協会は残りの支出をカバーするためにバッファーレイヤーまたはバッファー責任ポリシーを探します。

バッファー責任保険契約は、企業が保険適用範囲の主要層と過剰層の間のギャップを埋めるために利用できます。企業は、請求を行う必要がある場合に必要な資本に対して、認識されているリスクを決定する必要があります。高い保険料を避けるために自己負担で支払うことを好む場合は、2つのポリシーを保持し、超過分を支払うことを選択できます。

##ハイライト

-超過保険が一次保険会社の上限よりも高い金額で開始されると、バッファーレイヤーが必要になります。

-この種の保険は、他の請求に加えて、責任の補償に一般的に使用されます。

-バッファ層は、一次保険契約と超過保険契約の間で発生する損失から保護する保険補償範囲です。

-物事が厳しくなり、市場が厳しくなるときに役立つので、ソフトマーケットでバッファーレイヤーを購入します。

-バッファレイヤーは、トラック会社、コンドミニアム協会、集合住宅など、リスクの大きい会社に最適です。

＃＃よくある質問

###一次保険と超過保険の違いは何ですか？

一次保険は、特定のイベントの結果として発生する責任を補償する保険契約です。この追加の補償範囲は、補償範囲の前に有効になります。一方、超過保険は、一次保険が中断したところから始まります。これは、一次保険会社がカバーしていないものすべてにカバーを提供することを意味します。

###ハード保険市場とソフト保険市場の違いは何ですか？

事実上すべての業界が異なるサイクルを経ています。条件が厳しくなると収縮が起こり、経済が順調に進んでいると膨張が起こります。保険業界も例外ではありません。保険業界内のプレーヤーが市場シェアを拡大するために競争を激化させると、軟調な市場が発生します。そのため、保険会社は保険料を引き下げ、この期間中の引受規制ははるかに緩和されます。保険会社は通常、より多くのリスクを喜んでカバーし、個人や企業がカバーを取得しやすくします。一方、厳しい市場は、カバーの需要が増加し、カバーが少ないという特徴があります。引受基準が厳しくなるにつれ、保険証券の数は減少します。保険料は、厳しい市場では高くなる傾向があります。

###超過ポリシーと傘ポリシーの違いは何ですか？

超過保険とは、被保険者が元の保険契約を超えて一定額まで追加の補償を提供するために行う補償です。したがって、被保険者が$ 100,000の損失を被り、主要なポリシーが$ 75,000しかカバーしない場合、超過保険ポリシーは、その金額をカバーするという条件で、残りの$ 25,000を支払います。一方、包括的ポリシーは、一種の超過責任ポリシーです。そのため、元の保険でカバーされている以上の損失に対する追加の保護を提供します。アンブレラ保険の範囲は、一次保険が名誉毀損のようにカバーされないという特定の主張をカバーすることによって、さらに一歩進む可能性があります。