Tampon katman
Tampon Katmanı Nedir?
Tampon katman terimi, birincil sigorta poliçesi ile aşırı koruma arasındaki boşluğu dolduran sigorta kapsamını ifade eder. Tampon katmanları, sigortalı taraflar tarafından büyük, karmaşık riskler için sigorta ödemeleriyle ilişkili maliyetleri azaltmak için kullanılır.
talepleri de kapsayabilir . Sigortalanması daha zor olabilecek veya kamyon şirketleri ve apartman birlikleri gibi daha yüksek derecede risk yaşayabilecek kişiler ve işletmeler için çok uygundurlar.
Tampon Katmanlarını Anlama
Sigorta poliçeleri, bireylere ve şirketlere kayıplara karşı koruma sağlar. Kapsama almak için sigorta şirketlerinin hizmetlerini ararlar. Sigortacılar, sigortalama süreci aracılığıyla risk seviyesini değerlendirir ve sigortalı tarafın teminat almak için ödemesi gereken bir prim belirler.
Tetikleyici olayları kapsayan poliçelere birincil sigorta denir. Tetikleyici bir olay, sigortacıların sigorta şirketinin sorumluluğunun başlamasına neden olacağını belirlediği herhangi bir şeydir. Örneğin, sel sigortası,. iç su baskını vakaları olduğunda açılan tazminat taleplerini öder. Ancak bu tür bir sigorta, yalnızca belirli bir risk seviyesini veya belirli bir dolar tutarına kadar kapsayabilir. Bu nedenle, sigortalı kişiler ekstra koruma gerektirebilir, bu da aşırı kapsamın devreye girdiği yerdir.
Aşırı sigorta kapsamı, sigortalı tarafların teminatlarını birincil poliçelerinin ötesine genişletmelerine olanak tanır. Ancak bazı sigortacılar yalnızca belirli bir miktarın üzerindeki taleplere izin vermektedir. Örneğin, birincil sigortacınız yalnızca 100.000 ABD Dolarını kapsıyorsa ve fazla teminat yalnızca 300.000 ABD Doları'ndan başlıyorsa, 200.000 ABD Doları tutarında bir tampon bırakır.
Bir arabellek katmanı bu boşluğu doldurur. Sigortalıların, birincil ve fazla poliçelerinin kapsamadığı eksikliklere karşı kendilerini korumak için satın alabilecekleri ek teminattır. Yukarıdaki örnekte, arabellek katmanı 200.000 dolarlık boşluğu kapatmaktadır. Yukarıda belirtildiği gibi, genellikle sorumluluk sigortası olarak kullanılır, ancak diğer talep türleri için de kullanılabilir. Aşağıda daha fazla ayrıntıya giriyoruz.
Tampon Katmanı İşlemi
yükümlülüğünü kapsayan bir sigorta poliçesi satın aldığını varsayalım . Ancak bir poliçede satın alabileceği miktar, algılanan riski için yeterli teminat sağlamayabilir, bu nedenle şirket bu ekstra riskleri dengelemek için ek bir poliçe satın alır.
Birincil politikanın üst sınırının bittiği yerde ikinci politika başlamadığında, iki politika arasında tampon katman olarak bilinen bir sorumluluk katmanı bulunur. Şirket, bu kısmı kapsamak için üçüncü bir poliçe isteyebilir, aksi takdirde, bir kayıp durumunda bu, şirketin sorumluluğunda olur.
Tampon katman sigortası, arabellek sorumluluk sigortası olarak da adlandırılabilir.
Özel Hususlar
Tampon katman sigortası, özellikle zorlu ekonomik zamanlarda sigortalı taraflar için bir nimet olabilir. Zor bir pazarda veya zor zamanlarda, sigortacılar genellikle yüklenim kısıtlamalarını sıkılaştırır, bu da teminat almayı zorlaştırır ve daha pahalı hale getirir Sigorta primleri, yumuşak bir pazarda veya endüstri iyi durumdayken daha düşük olma eğilimindedir. Bu, sigortacıların poliçe verme olasılıkları daha yüksek olduğundan, sigorta yaptırmak için iyi bir zaman olur.
Tampon Katman Sigortasını Kimler Satın Almalı?
Tampon katman sigortası herkes için gerekli olmayabilir, ancak birden fazla, büyük veya karmaşık riskleri olan herkes için giderek daha yaygın hale geliyor. Bu nedenle, özellikle politikaları güvence altına almakta zorluk çeken perakende tüketicilerden ziyade ticari kuruluşlar tarafından kullanılır.
Aşağıdaki işlerde çalışıyorsanız, tampon katman sigortası yaptırmayı düşünebilirsiniz:
Nakliye şirketleri
Kat mülkiyeti dernekleri
Apartman kompleksleri
Bir şirket işletiyorsanız ve çok sayıda tazminat davası veya aşırı miktarda kayıp yaşadıysanız, bu sizin için de iyi bir seçenek olabilir. Doktorlar, diş hekimleri ve avukatlar gibi belirli alanlarda çalışan kişiler de yararlanabilir.
İşçi Tazminatı kapsamına almak yerine kendi sigortanızı yaptırıyorsanız, bir tampon sigorta poliçesi yaptırmayı düşünün .
Tampon Katmanı Örneği
İşte arabellek katmanlarının nasıl çalıştığını gösteren varsayımsal bir durum. 250.000 $ 'a kadar olan kayıplara karşı kat mülkiyetini sigortalayan, 250.000 $' lık sorumluluk kapsamına sahip bir ana sigorta poliçesine sahip bir apartman dairesi veya ev sahibi derneği (HOA) düşünün . Dernek, artan fırtına faaliyetine karşı daha fazla korumaya ihtiyacı olduğuna karar verdi. Kayıp potansiyeli 500.000 ABD Doları kadar yüksek olabilir, bu nedenle bu tutarı karşılamak için bir politika alır.
Ancak bu ek politika yalnızca 350.000 dolardan başlayan kayıpları kapsar. Her iki derneğin politikaları arasındaki fark 100.000 ABD Dolarıdır, bu da arabellek katmanının 100.000 ABD Doları olduğu anlamına gelir. Bu nedenle, dernek bu zarar miktarı için sorumluluk üstlenmelidir. Bu 100.000 doları ödemek zorunda kalmamak için dernek, kalan harcamayı karşılamak için bir tampon katman veya tampon sorumluluk politikası arar.
Tampon sorumluluk sigortası poliçeleri, şirketlerin birincil ve aşırı sigorta kapsamı katmanları arasındaki boşluğu doldurması için mevcuttur. Bir hak talebinde bulunulması gerekiyorsa, şirketlerin ihtiyaç duydukları sermayeye karşı algılanan risklerinin ne olduğuna karar vermeleri gerekir. Daha yüksek primlerden kaçınmak için cepten ödeme yapmayı tercih ederlerse, iki poliçeyi tutmayı ve herhangi bir fazlalık ödemeyi tercih edebilirler.
##Öne çıkanlar
Fazla sigorta, ana sigortacının üst sınırından daha yüksek bir miktarda devreye girdiğinde ara katmanlar gerekli hale gelir.
Bu tür sigorta, diğer taleplere ek olarak sorumluluk teminatı için yaygın olarak kullanılmaktadır.
Tampon katman, birincil ve fazla sigorta poliçeleri arasında meydana gelen kayıplara karşı koruma sağlayan sigorta kapsamıdır.
İşler zorlaştığında ve pazar zorlaştığında kullanışlı oldukları için yumuşak pazarlar sırasında tampon katmanlar satın alın.
Tampon katmanları, kamyon şirketleri, apartman daireleri ve apartman kompleksleri gibi daha büyük risklere sahip şirketler için en uygun olanıdır.
##SSS
Birincil ve Fazla Sigorta Arasındaki Fark Nedir?
Birincil sigorta, belirli bir olay sonucunda ortaya çıkan bir yükümlülüğü teminat altına alan bir sigorta poliçesidir. Bu ek teminat, herhangi bir teminattan önce yürürlüğe girer.Fazla sigorta ise asıl sigortanın bıraktığı yerden devam eder. Bu, birincil sigortacının kapsamadığı her şey için teminat sağladığı anlamına gelir.
Sert ve Yumuşak Sigorta Piyasası Arasındaki Fark Nedir?
Hemen hemen her sektör farklı döngülerden geçer. Koşullar zorlaştığında bir daralma meydana gelir ve ekonomi iyi gittiğinde genişleme olur. Sigorta sektörü de bir istisna değildir.Sigorta sektöründeki oyuncular artan pazar payı için rekabeti hızlandırdığında yumuşak bir pazar oluşur. Bu nedenle, sigortacılar primlerini düşürür ve sigorta düzenlemeleri bu dönemde çok daha gevşektir. Sigortacılar genellikle daha fazla riski karşılamaya isteklidir, bu da bireylerin ve şirketlerin teminat almasını kolaylaştırır. Öte yandan, zorlu bir pazar, artan talep ve az teminat ile işaretlenir. Yüklenici standartlar katılaştıkça poliçe sayısı düşer. Sigorta primleri, zorlu piyasalarda daha yüksek olma eğilimindedir.
Fazlalık ve Şemsiye Politikaları Arasındaki Fark Nedir?
Fazla sigorta, sigortalı bir tarafın belirli bir tutara kadar orijinal sigorta poliçesinin üzerinde ve ötesinde ek teminat sağlamak için aldığı teminattır. Bu nedenle, sigortalı 100.000 $'lık bir zarara uğrarsa ve birincil poliçe yalnızca 75.000 $'ı kapsıyorsa, fazla sigorta poliçesi, poliçelerinin bu tutarı kapsaması koşuluyla kalan 25.000 $'ı öder. Öte yandan, bir şemsiye poliçe, bir tür aşırı sorumluluk poliçesidir. Bu nedenle, orijinal sigorta kapsamındakilerin ötesinde kayıplara karşı ek koruma sağlar. Bir şemsiye poliçenin kapsamı, birincil sigortanın iftira gibi kapsamadığı belirli iddiaları kapsayarak bir adım daha ileri gidebilir.
