पूंजीकृत लागत में कमी

पूंजीकृत लागत में कमी क्या है?

पूंजीकृत लागत में कमी कोई भी अग्रिम भुगतान है जो वित्तपोषण की लागत को कम करता है। पूंजीगत लागत में कमी आम तौर पर घर या ऑटोमोबाइल की खरीद से जुड़ी होती है। कटौती नकद, एक ट्रेड-इन वाहन के मूल्य, या छूट के माध्यम से की जा सकती है।

पूंजीकृत लागत कटौती को समझना

एक वित्तपोषण सौदे की शुरुआत में पूंजीकृत लागत में कमी पर बातचीत की जाती है। इसे आम तौर पर डाउन पेमेंट के मूल्य के रूप में भी जाना जाता है । एक विक्रेता खरीदार को भविष्य में भुगतान की जाने वाली कुल राशि की समझ प्रदान करता है, पूंजीकृत लागत में कमी के रूप में डाउन पेमेंट के साथ और बिना दोनों। आम तौर पर, पूंजीगत लागत में कटौती एक विशिष्ट क्षेत्र के लिए आवंटित नहीं की जाती है, बल्कि खरीदार द्वारा भुगतान की जाने वाली पूरी राशि को कम कर देती है, जिसमें शुल्क और बाहरी शुल्क शामिल हैं।

खरीदार की ओर से काम करने वाला एक विक्रेता या ऋणदाता आमतौर पर समापन समय पर खरीदार द्वारा भुगतान की जाने वाली सभी लागतों के आधार पर वित्तपोषण मूलधन का अनुरोध करेगा। एक डाउन पेमेंट एक उधारकर्ता की जरूरत के मूल वित्तपोषण की कुल राशि को कम करके पूंजीकृत लागत में कमी के रूप में कार्य करता है। एक डाउन पेमेंट एक खरीदार से मासिक आधार पर किश्त भुगतान राशि को कम करने में बहुत मदद कर सकता है।

रियल एस्टेट

घर की खरीद में पूंजीकृत लागत में कटौती आम है। कई मामलों में एक गिरवी ऋण के लिए आमतौर पर डाउन पेमेंट आवश्यक होता है,. जब तक कि सरकार द्वारा समर्थित ऋण कार्यक्रम से उधार नहीं लिया जाता है। अधिकांश पारंपरिक उधारदाताओं को लगभग 10% के डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी। डाउन पेमेंट उस मूल राशि की ओर जाता है जिसे उधारकर्ता को लेन-देन को व्यापक रूप से कवर करने की आवश्यकता होती है। अनिवार्य रूप से डाउन पेमेंट को खरीदार द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि से घटा दिया जाता है। यह एक उधारकर्ता को अनुरोध करने के लिए वित्तपोषण की कुल लागत की ओर जाता है।

डाउन पेमेंट स्तरों की आमतौर पर कोई सीमा नहीं होती है। एक बंधक उधारकर्ता संभावित रूप से एक महत्वपूर्ण पूंजीकृत लागत में कमी के लिए 50% डाउन पेमेंट कर सकता है। यदि कोई उधारकर्ता 50% डाउन पेमेंट करता है, तो उसे जो मूल्य उधार लेना चाहिए, वह किसी भी बाहरी लागत को शामिल करने के बाद संपत्ति के क्रय मूल्य के 50% से थोड़ा अधिक है। इसका मतलब यह है कि उच्च प्रारंभिक पूंजीकृत लागत में कमी और समग्र रूप से कम वित्तपोषण की आवश्यकता के कारण एक उधारकर्ता को बंधक ऋण के जीवन पर भुगतान करना होगा।

कार, ट्रक और भारी मशीनरी

कारों, ट्रकों और भारी मशीनरी के लिए पूंजीकरण लागत का विश्लेषण करते समय पूंजीकृत लागत में कटौती थोड़ी अधिक जटिल हो सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये बड़े, टिकाऊ सामान अक्सर खरीदे या पट्टे पर लिए जा सकते हैं ।

पूंजीकृत लागत में कमी का उपयोग पट्टे पर देने और खरीदने दोनों में किया जा सकता है। एक खरीद या पट्टे में वित्तपोषण मूलधन की गणना के लिए एक ही मूल पद्धति का उपयोग किया जाता है । हालांकि, परिस्थितियों के कारण पट्टे में आवश्यक मूलधन की राशि आमतौर पर कम होती है। कार, ट्रक और भारी मशीनरी खरीदारों को अक्सर लीजिंग और खरीदारी दोनों परिदृश्यों की पेशकश की जाती है, जिन पर कुछ सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।

लीजिंग अंततः एक लंबी अवधि के लिए एक वाहन किराए पर लेना है। कभी-कभी तंग बजट पर उधारकर्ताओं के लिए यह एक अधिक किफायती विकल्प हो सकता है। एक पट्टा अनुबंध में, पूंजीकृत मूलधन पट्टा अनुबंध की अवधि में वाहन की सराहना के मूल्य पर आधारित होता है। तीन साल के पट्टे के अनुबंध में, एक उधारकर्ता केवल तीन वर्षों में वाहन की सराहना के मूल्य का भुगतान करेगा। ज्यादातर मामलों में, खरीदार के पास पट्टे की अवधि के अंत में वाहन खरीदने का विकल्प होता है, लेकिन इसके लिए वाहन के शेष मूल्य के लिए एक नए वित्तपोषण समझौते की आवश्यकता होती है।

वाहन के वित्तपोषण के लिए वाहन की संपूर्ण राशि के लिए पूंजीकृत मूलधन अनुरोध की आवश्यकता होती है। यह मूलधन लंबी अवधि में फैला हुआ है , जो उधारकर्ता के निर्णय के आधार पर भिन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, वाहन खरीद के वित्तपोषण को दस साल की अवधि में फैलाया जा सकता है। जब एक वाहन को वित्तपोषित किया जाता है, तो खरीदार के पास संपत्ति का अधिक स्वामित्व होता है, हालांकि शीर्षक एक ग्रहणाधिकार के साथ ऋणदाता के नाम पर बना रहता है।

भले ही कोई खरीदार वाहन को पट्टे पर लेने या खरीदने का विकल्प चुनता है, वे जो डाउन पेमेंट देते हैं, वह उस पूंजीकृत वित्तपोषण मूलधन को कम करने की ओर जाता है जिसका उन्हें अनुरोध करना चाहिए। किसी भी अन्य पूंजीकृत लागत में कमी को भी उसी तरह माना जाएगा, जैसे छूट या ट्रेड-इन। सामान्य तौर पर, पूंजीगत लागत में कमी मासिक किस्त भुगतान की राशि को कम करने में मदद करेगी जो उन्हें देना होगा।

वैकल्पिक डाउन पेमेंट का लाभ स्थिति के अनुसार अलग-अलग होगा। पट्टे पर दिए गए वाहनों के लिए किस्त भुगतान आमतौर पर कम कहा जाता है क्योंकि मूलधन कम होता है, लेकिन इन भुगतानों को आमतौर पर कम समय सीमा में विभाजित किया जाता है, आमतौर पर तीन या चार साल। खरीद वित्तपोषण को अक्सर उच्च भुगतान कहा जाता है, विशेष रूप से एक नई कार के लिए, क्योंकि खरीदार कुल नई कार स्टिकर कीमत का भुगतान करता है, लेकिन इन भुगतानों को लंबी अवधि, संभवतः दस वर्षों में फैलाया जा सकता है। लीजिंग और खरीदारी दोनों में, डाउन पेमेंट खरीदार के लिए मूलधन और मासिक भुगतान को कम कर देगा। इसका मतलब है कम ब्याज खर्च।

पट्टे पर देना और खरीदना अपने स्वयं के विशेष विचारों के साथ आता है, जो एक खरीदार द्वारा किए जाने वाले डाउन पेमेंट की राशि को भी प्रभावित कर सकता है। वाहन, विशेष रूप से एक नया वाहन खरीदने में इक्विटी का नुकसान एक बड़ा कारक हो सकता है। जितना अधिक आप वाहन चलाते हैं, उसका खुला बाजार मूल्य उतना ही कम होता जाता है। वाहन पर अधिक अग्रिम भुगतान करने से इक्विटी चिंताओं का प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है यदि कोई खरीदार वाहन में व्यापार करना चाहता है इससे पहले कि वित्तपोषण का भुगतान किया गया हो। कुछ खरीदार लीजिंग विकल्प को बेहतर पसंद कर सकते हैं क्योंकि उन्हें तीन साल बाद एक नई कार प्राप्त करने की स्वतंत्रता है। अगर तीन साल बाद वाहन लौटाने की योजना है, तो इक्विटी कोई बड़ी चिंता नहीं है। कुछ खरीदार लीज अवधि के अंत में बायआउट विकल्प लेने की योजना बना सकते हैं। इन खरीदारों को बायआउट ब्याज और बायआउट विकल्प लेते समय एक और डाउन पेमेंट के लिए बचत करने की क्षमता के कारण पूंजीगत लागत में कमी से कम भुगतान करना पसंद हो सकता है।

पूंजीकृत लागत में कटौती ऋण समझौतों से ब्याज खर्च को कम करने में मदद करती है।

कुछ अन्य विशेष विचार

वाणिज्यिक बनाम खुदरा वित्तपोषण परिदृश्यों में कई विशेष विचार उत्पन्न हो सकते हैं। सामान्य तौर पर, डाउन पेमेंट करने का शीर्ष कारण आवश्यक वित्तपोषण की मात्रा को कम करना है, जिससे कुल ब्याज कम हो जाता है।

व्यवसायों के पास एक संपत्ति बनाम पट्टे पर लेने का विकल्प भी होता है, जो विभिन्न बैलेंस शीट रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को बना सकता है। यदि कोई व्यवसाय ऋण वित्तपोषण के माध्यम से एक संपत्ति खरीद रहा है, तो उन्हें ऋण भुगतान दोनों को प्राप्त ऋण के खर्च के साथ-साथ परिसंपत्ति के वहन मूल्य के खिलाफ मूल्यह्रास व्यय के रूप में पोस्ट करने की आवश्यकता हो सकती है। पट्टे पर दी गई संपत्ति के परिदृश्य में, व्यवसायों को पट्टे पर दी गई संपत्ति का मूल्यह्रास करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है क्योंकि इसकी संपत्ति की पहचान अलग तरीके से होती है। ये सभी विचार संभावित रूप से उस राशि का कारक हो सकते हैं जो एक व्यवसाय एक नई संपत्ति खरीदने या पट्टे पर देने के लिए डाउन पेमेंट के रूप में चुन सकता है।

हाइलाइट्स

• पूंजीकृत लागत में कटौती एक वित्तीय समझौते में एक उधारकर्ता की जरूरत के मूलधन की राशि को कम करती है।

• पूंजीगत लागत में कटौती अक्सर डाउन पेमेंट, छूट या ट्रेड-इन का परिणाम होती है।

• अचल संपत्ति और बड़े, टिकाऊ सामानों की खरीद में पूंजीगत लागत में कमी आम है।