Eiginfærð kostnaðarlækkun

Hvað er eignfærð kostnaðarlækkun?

Eiginfærð kostnaðarlækkun er hvers kyns fyrirframgreiðsla sem dregur úr fjármögnunarkostnaði. Eignfærð kostnaðarlækkun er almennt tengd við kaup á heimili eða bifreið. Hægt er að lækka með reiðufé, verðmæti innskipta ökutækis eða með afslætti.

Skilningur á eiginfjárfærðum kostnaðarlækkunum

Samið er um eignfærða kostnaðarlækkun í upphafi fjármögnunarsamnings. Það er almennt einnig þekkt sem verðmæti niðurgreiðslu . Seljandi veitir kaupanda skilning á heildarupphæðinni sem hann þarf að greiða í framtíðinni, bæði með og án útborgunar sem eignfærð kostnaðarlækkun. Almennt er eignfærðum kostnaðarlækkunum ekki úthlutað á tiltekið svæði heldur lækkar alla upphæðina sem kaupandi þarf að greiða, þ.mt gjöld og óviðkomandi gjöld.

Seljandi eða lánveitandi sem vinnur fyrir hönd kaupanda mun venjulega fara fram á höfuðstól fjármögnunar miðað við allan kostnað sem kaupandi þarf að greiða við lokun. Útborgun þjónar sem eignfærð kostnaðarlækkun með því að lækka heildarfjárhæð höfuðstólsfjármögnunar sem lántaki þarfnast. Útborgun getur mjög hjálpað til við að lækka afborgunarupphæð sem skuldar kaupanda mánaðarlega.

Fasteign

Eiginfærð kostnaðarlækkun er algeng í íbúðarkaupum. Í mörgum tilfellum er útborgun venjulega nauðsynleg fyrir veðlán,. nema lánað sé frá ríkisstuðningi. Flestir hefðbundnir lánveitendur munu þurfa um það bil 10% útborgun. Útborgunin fer í átt að höfuðstólnum sem lántaki þarf til að standa straum af viðskiptunum. Í meginatriðum er útborgunin dregin frá heildarupphæðinni sem kaupandi þarf að greiða. Þetta leiðir til þess að heildarkostnaður við fjármögnun lántakanda verður að óska eftir.

Útborgunarstig hafa venjulega engin takmörk. Veðlánþegi gæti hugsanlega greitt 50% útborgun fyrir verulega eignfærðan kostnaðarlækkun. Ef lántaki greiðir 50% útborgun er verðmætið sem hann verður að fá að láni aðeins meira en 50% af innkaupsverði eignar eftir að hafa tekið tillit til óviðráðanlegra kostnaðar. Þetta þýðir að greiðslur sem lántaki þarf að inna af hendi á líftíma fasteignaveðlánsins verða verulega lægri vegna mikillar stofnfjárfærðs kostnaðarlækkunar og minni fjármögnunarþörf í heildina.

Bílar, vörubílar og þungar vélar

Lækkun eignfærðra kostnaðar getur verið örlítið flóknari þegar verið er að greina eiginfjárkostnað fyrir bíla, vörubíla og þungar vélar. Þetta er vegna þess að oft er hægt að kaupa eða leigja þessar stóru, varanlegu vörur .

Eiginfærða kostnaðarlækkun er hægt að nota bæði við leigu og innkaup. Við kaup eða leigu er sömu grunnaðferð notuð við útreikning á höfuðstól fjármögnunar. Hins vegar er þörf á höfuðstól venjulega lægri í leigusamningi vegna aðstæðna. Bæði leigu- og kaupsviðsmyndir eru oft í boði fyrir bíla-, vörubíla- og þungavélakaupendur, sem krefst vandlegrar íhugunar.

Leiga er að lokum að leigja ökutæki til lengri tíma. Það getur stundum verið hagkvæmari kostur fyrir lántakendur með þröngt fjárhagsáætlun. Í leigusamningi er eignfærður höfuðstóll miðaður við verðmæti hækkunar ökutækis á leigusamningstímanum. Í þriggja ára leigusamningi myndi lántaki aðeins greiða andvirði hækkunar ökutækis á þremur árum. Í flestum tilfellum á kaupandi kost á að kaupa ökutækið í lok leigutímans, en til þess þarf nýjan fjármögnunarsamning um eftirstöðvarverðmæti ökutækisins.

Fjármögnun ökutækis krefst bókfærðrar höfuðstólsbeiðni fyrir alla upphæð ökutækisins. Þessi höfuðstóll dreifist yfir lengri tíma,. sem getur verið mismunandi eftir ákvörðun lántaka. Til dæmis gæti fjármögnun bílakaupa dreifist á tíu ára tíma. Þegar ökutæki er fjármagnað hefur kaupandinn meiri eignarhald á eigninni, þó að titillinn haldist áfram í nafni lánveitandans með veði.

Óháð því hvort kaupandi velur að leigja eða kaupa ökutæki, fer útborgunin sem þeir greiða í að lækka eignfærðan höfuðstól fjármögnunar sem þeir verða að biðja um. Öll önnur eignfærð kostnaðarlækkun verður einnig meðhöndluð á sama hátt, svo sem afsláttur eða innskipti. Almennt séð mun eignfærð kostnaðarlækkun hjálpa til við að lækka upphæð mánaðarlegra afborgana sem þeir skulda.

Ávinningurinn af valfrjálsri útborgun er mismunandi eftir aðstæðum. Afborganir af leigubílum eru almennt sagðar vera lægri vegna þess að höfuðstóllinn er lægri, en þessum greiðslum er einnig venjulega skipt á styttri tíma, venjulega þrjú eða fjögur ár. Kaupfjármögnun er oft sögð hafa hærri greiðslur, sérstaklega fyrir nýjan bíl, þar sem kaupandinn greiðir heildarverð á nýrri bíllímmiða, en þær greiðslur geta dreifst á lengri tíma, hugsanlega tíu ár. Í bæði leigu og kaupum mun útborgun lækka höfuðstól og mánaðarlega greiðslu fyrir kaupanda. Þetta þýðir lægri vaxtakostnað.

Leiga og kaup koma með sín sérstöku sjónarmið til hliðar, sem geta einnig haft áhrif á upphæð útborgunar sem kaupandi er tilbúinn að greiða. Tap á eigin fé getur verið stór þáttur í því að kaupa ökutæki, sérstaklega nýtt ökutæki. Því meira sem þú keyrir ökutæki því lægra verður markaðsvirði þess. Að borga meira fyrirfram fyrir ökutæki getur hjálpað til við að stjórna hlutabréfaáhyggjum ef kaupandi ætlar að eiga viðskipti með ökutækið áður en fjármögnunin hefur verið greidd upp. Sumum kaupendum kann að finnast leiguleiðin betri vegna þess að þeir hafa frelsi til að fá nýjan bíl eftir þrjú ár. Ef það er áætlunin að skila ökutækinu eftir þrjú ár, þá er eigið fé ekki mikið áhyggjuefni. Sumir kaupendur kunna að hyggjast taka uppkaupaleiðina í lok leigutíma. Þessir kaupendur gætu viljað fá lægri greiðslur vegna eignfærðrar kostnaðarlækkunar vegna framhjáhalds vaxta og getu til að spara fyrir aðra útborgun þegar þeir taka uppkaupaleiðina.

Eiginfærðar kostnaðarlækkanir hjálpa til við að lækka vaxtakostnað vegna lánasamninga.

Nokkur önnur sérstök atriði

Mörg sérstakt atriði geta komið upp í viðskipta- og smásölufjármögnun. Almennt séð er aðalástæðan fyrir því að greiða niður greiðslu að draga úr fjármögnuninni sem þarf, sem dregur úr heildarvöxtum sem skuldað er.

Fyrirtæki hafa einnig möguleika á að leigja á móti kaupa eign, sem getur skapað mismunandi kröfur um skýrslugerð efnahagsreiknings . Ef fyrirtæki er að kaupa eign með lánsfjármögnun gæti það þurft að bóka bæði lánagreiðslur sem kostnað á móti láninu sem fékkst sem og afskriftir á móti bókfærðu verði eignarinnar. Í atburðarás leigueigna þurfa fyrirtæki ekki að afskrifa eign sem er leigð vegna þess að eignaskráning hennar er færð á annan hátt. Öll þessi sjónarmið geta hugsanlega haft áhrif á þá upphæð sem fyrirtæki gæti valið að greiða sem útborgun fyrir kaup eða leigu á nýrri eign.

Hápunktar

Eiginfærðar kostnaðarlækkun lækka þá upphæð höfuðstóls sem lántaki þarf í fjármögnunarsamningi.
Lækkun á eignfærðum kostnaði er oft afleiðing af niðurgreiðslum, afsláttum eða innskiptum.
Eiginfærð kostnaðarlækkun er algeng við kaup á fasteignum og stórum varanlegum vörum.