Reducción de costos capitalizados

¿Qué es una reducción de costos capitalizados?

Una reducción de costos capitalizados es cualquier pago inicial que reduce el costo de financiamiento. Una reducción de costos capitalizados generalmente se asocia con la compra de una casa o un automóvil. Las reducciones se pueden hacer en efectivo, el valor de un vehículo de intercambio o mediante reembolsos.

Comprender las reducciones de costos capitalizados

Una reducción de costos capitalizados se negocia al comienzo de un acuerdo de financiación. Por lo general, también se conoce como el valor de un pago inicial. Un vendedor proporciona al comprador una comprensión de la cantidad total que debe pagar en el futuro, con y sin el pago inicial como una reducción de costos capitalizados. Por lo general, las reducciones de costos capitalizados no se asignan a un área específica, sino que reducen el monto total que debe pagar un comprador, incluidas las tarifas y los cargos extraños.

Un vendedor o prestamista que trabaje en nombre de un comprador generalmente solicitará el capital de financiamiento en función de todos los costos que el comprador debe pagar al momento del cierre. Un pago inicial sirve como una reducción de costos capitalizados al reducir la cantidad total de financiamiento principal que necesita un prestatario. Un pago inicial puede ser de gran ayuda para reducir el monto del pago a plazos adeudado por un comprador mensualmente.

Bienes raíces

Las reducciones de costos capitalizados son comunes en la compra de una vivienda. En muchos casos, suele ser necesario un pago inicial para un préstamo hipotecario,. a menos que se solicite un préstamo de un programa de préstamos respaldado por el gobierno. La mayoría de los prestamistas tradicionales requerirán un pago inicial de aproximadamente el 10%. El pago inicial se destina al monto principal que un prestatario necesita para cubrir la transacción de manera integral. Esencialmente, el pago inicial se resta del monto total que debe pagar el comprador. Esto lleva al costo total de financiamiento que debe solicitar un prestatario.

Los niveles de pago inicial normalmente no tienen límite. Un prestatario de hipoteca podría potencialmente hacer un pago inicial del 50% para una reducción significativa de costos capitalizados. Si un prestatario hace un pago inicial del 50%, el valor que debe pedir prestado es solo un poco más del 50% del precio de compra de una propiedad después de tener en cuenta los costos extraños involucrados. Esto significa que los pagos que un prestatario debe hacer durante la vigencia del préstamo hipotecario serán sustancialmente más bajos debido a la alta reducción del costo inicial capitalizado y la menor necesidad de financiamiento en general.

Automóviles, Camiones y Maquinaria Pesada

Las reducciones de costos capitalizados pueden ser un poco más complejas cuando se analizan los costos de capitalización de automóviles, camiones y maquinaria pesada. Esto se debe a que estos bienes duraderos de gran tamaño a menudo se pueden comprar o arrendar.

Una reducción de costos capitalizados se puede utilizar tanto en el arrendamiento como en la compra. En una compra o un arrendamiento se utiliza la misma metodología básica para el cálculo del principal de financiación. Sin embargo, la cantidad de principal necesaria suele ser menor en un contrato de arrendamiento debido a las circunstancias. Tanto los escenarios de arrendamiento como los de compra a menudo se ofrecen a los compradores de automóviles, camiones y maquinaria pesada, lo que requiere una consideración cuidadosa.

Leasing es, en última instancia, alquilar un vehículo a largo plazo. A veces puede ser una opción más asequible para los prestatarios con un presupuesto ajustado. En un contrato de arrendamiento, el principal capitalizado se basa en el valor de la apreciación de un vehículo durante el plazo del contrato de arrendamiento. En un contrato de arrendamiento de tres años, un prestatario solo pagaría el valor de la apreciación de un vehículo durante tres años. En la mayoría de los casos, el comprador tiene la opción de comprar el vehículo al final del plazo del arrendamiento, pero eso requiere un nuevo acuerdo de financiación por el valor restante del vehículo.

Financiar un vehículo requiere una solicitud de capital capitalizado por el monto total del vehículo. Este monto de capital se distribuye a lo largo de un plazo más largo,. que puede variar según la decisión del prestatario. Por ejemplo, la financiación de la compra de un vehículo podría distribuirse en un plazo de diez años. Cuando se financia un vehículo, el comprador tiene más propiedad del activo, aunque el título permanece a nombre del prestamista con un gravamen.

Independientemente de si un comprador elige arrendar o comprar un vehículo, el pago inicial que paga se destina a reducir el principal de financiamiento capitalizado que debe solicitar. Cualquier otra reducción de costos capitalizados también se tratará de la misma manera, como un reembolso o un intercambio. En general, la reducción de costos capitalizados ayudará a reducir el monto de las cuotas mensuales que adeudarán.

El beneficio de un pago inicial opcional variará según la situación. Por lo general, se dice que los pagos a plazos de los vehículos arrendados son más bajos porque el principal es menor, pero estos pagos también suelen dividirse en un período de tiempo más corto, generalmente tres o cuatro años. A menudo se dice que el financiamiento de compras tiene pagos más altos, especialmente para un automóvil nuevo, ya que el comprador paga el precio total de la etiqueta del automóvil nuevo, pero estos pagos pueden distribuirse en períodos de tiempo más largos, posiblemente diez años. Tanto en el arrendamiento como en la compra, un pago inicial reducirá el capital y el pago mensual para el comprador. Esto significa un menor gasto de intereses .

El arrendamiento y la compra tienen sus propias consideraciones especiales aparte, que también pueden influir en el monto del pago inicial que un comprador está dispuesto a hacer. La pérdida de capital puede ser un factor importante en la compra de un vehículo, especialmente en un vehículo nuevo. Cuanto más conduce un vehículo, menor es su valor de mercado abierto. Pagar más por adelantado en un vehículo puede ayudar a manejar las preocupaciones de equidad si un comprador está buscando cambiar el vehículo antes de que se haya pagado el financiamiento. A algunos compradores les puede gustar más la opción de arrendamiento porque tienen la libertad de obtener un auto nuevo después de tres años. Si el plan es devolver el vehículo después de tres años, entonces la equidad no es una gran preocupación. Algunos compradores pueden estar planeando tomar la opción de compra total al final del plazo del arrendamiento. A estos compradores les puede gustar tener pagos más bajos de una reducción de costos capitalizados debido al interés pasado por alto y la capacidad de ahorrar para otro pago inicial al tomar la opción de compra total.

Las reducciones de costos capitalizados ayudan a reducir los gastos por intereses de los contratos de préstamo.

Algunas otras consideraciones especiales

Pueden surgir muchas consideraciones especiales en escenarios de financiamiento comercial versus minorista. En general, la razón principal para hacer un pago inicial es reducir la cantidad de financiamiento necesaria, lo que reduce el interés total adeudado.

Las empresas también tienen la opción de arrendar o comprar un activo, lo que puede crear diferentes requisitos de informes de balance . Si una empresa está comprando un activo a través de la financiación de la deuda, es posible que deba contabilizar los pagos del préstamo como gastos contra el préstamo recibido, así como los gastos de depreciación contra el valor en libros del activo. En un escenario de activo arrendado, es posible que las empresas no necesiten depreciar un activo arrendado porque su reconocimiento de activo se contabiliza de manera diferente. Todas estas consideraciones pueden influir potencialmente en la cantidad de dinero que una empresa puede optar por hacer como pago inicial para comprar o arrendar un nuevo activo.

Reflejos

• Las reducciones de costos capitalizados reducen la cantidad de capital que un prestatario necesita en un acuerdo de financiamiento.

• Las reducciones de costos capitalizados a menudo son el resultado de pagos iniciales, reembolsos o intercambios.

• Las reducciones de costos capitalizados son comunes en las compras de bienes inmuebles y bienes duraderos grandes.