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Redução de Custo Capitalizado

Redução de Custo Capitalizado

O que é uma redução de custos capitalizados?

Uma redução de custo capitalizado é qualquer pagamento adiantado que reduz o custo do financiamento. Uma redução de custos capitalizados geralmente está associada à compra de uma casa ou automóvel. As reduções podem ser feitas em dinheiro, no valor de um veículo de troca ou por meio de descontos.

Entendendo as reduções de custos capitalizados

Uma redução de custo capitalizado é negociada no início de um acordo de financiamento. Geralmente também é conhecido como o valor de um adiantamento. Um vendedor fornece ao comprador uma compreensão do valor total que ele deve pagar no futuro, com e sem o adiantamento como redução de custo capitalizado. Geralmente, as reduções de custos capitalizados não são alocadas a uma área específica, mas reduzem todo o valor que um comprador deve pagar, incluindo taxas e encargos externos.

Um vendedor ou credor que trabalha em nome de um comprador geralmente solicitará o financiamento principal com base em todos os custos que um comprador deve pagar no momento do fechamento. Um adiantamento serve como uma redução de custo capitalizado, diminuindo o valor total do financiamento principal que um mutuário precisa. Um adiantamento pode ajudar muito a reduzir o valor do pagamento parcelado devido a um comprador mensalmente.

Imobiliária

Reduções de custos capitalizados são comuns em uma compra de casa. Em muitos casos, geralmente é necessário um adiantamento para um empréstimo hipotecário,. a menos que seja emprestado de um programa de empréstimo apoiado pelo governo. A maioria dos credores tradicionais exigirá um adiantamento de aproximadamente 10%. O adiantamento vai para o valor principal que um mutuário precisa para cobrir a transação de forma abrangente. Essencialmente, o adiantamento é subtraído do valor total que um comprador deve pagar. Isso leva ao custo total de financiamento que um mutuário deve solicitar.

Os níveis de adiantamento normalmente não têm limite. Um mutuário de hipoteca poderia fazer um pagamento inicial de 50% para uma redução significativa de custos capitalizados. Se um mutuário fizer um adiantamento de 50%, o valor que ele deve emprestar é apenas um pouco mais de 50% do preço de compra de uma propriedade depois de considerar quaisquer custos externos envolvidos. Isso significa que os pagamentos que um mutuário deve fazer ao longo da vida do empréstimo hipotecário serão substancialmente menores devido à alta redução do custo inicial capitalizado e à menor necessidade de financiamento geral.

Carros, Caminhões e Máquinas Pesadas

As reduções de custos capitalizados podem ser um pouco mais complexas ao analisar os custos de capitalização de carros, caminhões e maquinário pesado. Isso ocorre porque esses bens grandes e duráveis muitas vezes podem ser comprados ou alugados.

Uma redução de custos capitalizada pode ser usada tanto no arrendamento quanto na compra. Em uma compra ou arrendamento, a mesma metodologia básica é utilizada para cálculo do principal do financiamento. No entanto, o valor do principal necessário geralmente é menor em um arrendamento devido às circunstâncias. Ambos os cenários de locação e compra são frequentemente oferecidos a compradores de carros, caminhões e máquinas pesadas, exigindo alguma consideração cuidadosa.

Leasing é, em última análise, alugar um veículo por um longo prazo. Às vezes, pode ser uma opção mais acessível para mutuários com orçamento apertado. Em um contrato de locação, o principal capitalizado é baseado no valor da valorização do veículo durante o prazo do contrato de locação. Em um contrato de locação de três anos, o mutuário pagaria apenas o valor da valorização de um veículo ao longo de três anos. Na maioria dos casos, o comprador tem a opção de comprar o veículo ao final do prazo de locação, mas isso exige um novo contrato de financiamento para o valor remanescente do veículo.

O financiamento de um veículo requer um pedido de capital capitalizado para o valor total do veículo. Esse valor principal é distribuído por um prazo mais longo,. que pode variar de acordo com a decisão do mutuário. Por exemplo, o financiamento da compra de um veículo pode ser distribuído por um prazo de dez anos. Quando um veículo é financiado, o comprador tem mais propriedade do ativo, embora o título continue em nome do credor com um penhor.

Independentemente de um comprador optar por alugar ou comprar um veículo, o adiantamento que eles pagam vai para a redução do principal de financiamento capitalizado que eles devem solicitar. Qualquer outra redução de custo capitalizado também será tratada da mesma forma, como um abatimento ou troca. Em geral, a redução de custos capitalizados ajudará a diminuir o valor das parcelas mensais que serão devidas.

O benefício de um adiantamento opcional varia de acordo com a situação. Os pagamentos parcelados para veículos alugados são geralmente considerados mais baixos porque o principal é menor, mas esses pagamentos também são geralmente divididos em um período de tempo mais curto, normalmente três ou quatro anos. O financiamento de compra costuma ter pagamentos mais altos, especialmente para um carro novo, já que o comprador paga o preço total da etiqueta do carro novo, mas esses pagamentos podem ser distribuídos por períodos mais longos, possivelmente dez anos. Tanto na locação quanto na compra, um adiantamento reduzirá o principal e o pagamento mensal para o comprador. Isso significa uma menor despesa de juros .

Leasing e compra vêm com suas próprias considerações especiais à parte, o que também pode influenciar o valor do adiantamento que um comprador está disposto a fazer. A perda de patrimônio pode ser um grande fator na compra de um veículo, especialmente um veículo novo. Quanto mais você dirige um veículo, menor se torna seu valor de mercado aberto. Pagar mais adiantado em um veículo pode ajudar a gerenciar as preocupações com o patrimônio se um comprador estiver procurando negociar o veículo antes que o financiamento seja pago. Alguns compradores podem gostar mais da opção de leasing porque têm a liberdade de obter um carro novo após três anos. Se devolver o veículo após três anos é o plano, então o patrimônio não é uma grande preocupação. Alguns compradores podem estar planejando fazer a opção de compra no final do prazo do arrendamento. Esses compradores podem gostar de ter pagamentos mais baixos de uma redução de custos capitalizados devido aos juros ignorados e à capacidade de economizar para outro pagamento inicial ao optar pela compra.

As reduções de custos capitalizados ajudam a reduzir as despesas com juros de contratos de empréstimo.

Algumas Outras Considerações Especiais

Muitas considerações especiais podem surgir em cenários de financiamento comercial versus varejo. Em geral, a principal razão para fazer um adiantamento é reduzir o valor do financiamento necessário, o que reduz o total de juros devidos.

As empresas também têm a opção de alugar versus comprar um ativo, o que pode criar diferentes requisitos de relatórios de balanço. Se uma empresa está comprando um ativo por meio de financiamento de dívida, pode ser necessário lançar os pagamentos do empréstimo como despesas contra o empréstimo recebido, bem como despesas de depreciação contra o valor contábil do ativo. Em um cenário de ativo arrendado, as empresas podem não precisar depreciar um ativo arrendado porque seu reconhecimento de ativo é contabilizado de forma diferente. Todas essas considerações podem potencialmente levar em consideração a quantidade de dinheiro que uma empresa pode optar por fazer como pagamento inicial para comprar ou alugar um novo ativo.

Destaques

  • As reduções de custos capitalizados reduzem o valor do principal que um mutuário precisa em um contrato de financiamento.

  • As reduções de custos capitalizados são muitas vezes o resultado de adiantamentos, abatimentos ou trocas.

  • Reduções de custos capitalizados são comuns em compras de imóveis e bens duráveis de grande porte.