Riduzione dei costi capitalizzati

Che cos'è una riduzione dei costi capitalizzati?

Una riduzione dei costi capitalizzati è qualsiasi pagamento anticipato che riduce il costo del finanziamento. Una riduzione dei costi capitalizzati è generalmente associata all'acquisto di una casa o di un'automobile. Le riduzioni possono essere effettuate in contanti, il valore di un veicolo in permuta o tramite sconti.

Comprendere le riduzioni dei costi capitalizzati

Una riduzione dei costi capitalizzati viene negoziata all'inizio di un accordo di finanziamento. Generalmente è anche conosciuto come il valore di un acconto. Un venditore fornisce all'acquirente una comprensione dell'importo totale che dovrà pagare in futuro, sia con che senza l'acconto come riduzione dei costi capitalizzati. Generalmente, le riduzioni dei costi capitalizzati non sono attribuite ad un'area specifica, ma riducono l'intero importo che un acquirente deve pagare, comprese le commissioni e gli oneri estranei.

Un venditore o prestatore che lavora per conto di un acquirente di solito richiede il finanziamento principale in base a tutti i costi che un acquirente deve pagare all'orario di chiusura. Un acconto serve come riduzione dei costi capitalizzati riducendo l'importo totale del finanziamento principale di cui un mutuatario ha bisogno. Un acconto può aiutare notevolmente a ridurre l' importo del pagamento rateale dovuto da un acquirente su base mensile.

Immobiliare

Le riduzioni dei costi capitalizzati sono comuni nell'acquisto di una casa. In molti casi è solitamente necessario un acconto per un mutuo ipotecario,. a meno che non si prenda in prestito da un programma di prestito sostenuto dal governo. La maggior parte dei finanziatori tradizionali richiederà un acconto di circa il 10%. L'acconto va verso l'importo principale di cui un mutuatario ha bisogno per coprire la transazione in modo completo. In sostanza l'acconto viene sottratto dall'importo totale che un acquirente deve pagare. Questo porta al costo totale del finanziamento che un mutuatario deve richiedere.

I livelli di acconto in genere non hanno limiti. Un mutuatario ipotecario potrebbe potenzialmente effettuare un acconto del 50% per una significativa riduzione dei costi capitalizzati. Se un mutuatario effettua un acconto del 50%, il valore che deve prendere in prestito è solo leggermente superiore al 50% del prezzo di acquisto di una proprietà dopo aver tenuto conto di eventuali costi estranei coinvolti. Ciò significa che i pagamenti che un mutuatario deve effettuare per tutta la durata del mutuo ipotecario saranno sostanzialmente inferiori a causa dell'elevata riduzione dei costi capitalizzati iniziali e della minore necessità di finanziamento complessiva.

Automobili, camion e macchinari pesanti

Le riduzioni dei costi capitalizzati possono essere leggermente più complesse quando si analizzano i costi di capitalizzazione per automobili, camion e macchinari pesanti. Questo perché questi beni di grandi dimensioni e durevoli possono spesso essere acquistati o noleggiati.

Una riduzione dei costi capitalizzati può essere utilizzata sia in leasing che in acquisto. In un acquisto o in un leasing viene utilizzata la stessa metodologia di base per il calcolo del capitale di finanziamento. Tuttavia, l'importo del capitale necessario è generalmente inferiore in un contratto di locazione a causa delle circostanze. Sia gli scenari di leasing che quelli di acquisto sono spesso offerti agli acquirenti di auto, camion e macchinari pesanti, e richiedono un'attenta considerazione.

Il leasing è in definitiva il noleggio di un veicolo a lungo termine. A volte può essere un'opzione più conveniente per i mutuatari con un budget limitato. In un contratto di locazione, il capitale capitalizzato si basa sul valore dell'apprezzamento di un veicolo durante la durata del contratto di locazione. In un contratto di locazione di tre anni, un mutuatario pagherebbe solo il valore dell'apprezzamento di un veicolo in tre anni. Nella maggior parte dei casi, l'acquirente ha la possibilità di acquistare il veicolo al termine del contratto di locazione, ma ciò richiede un nuovo contratto di finanziamento per il valore residuo del veicolo.

Il finanziamento di un veicolo richiede una richiesta capitale capitalizzata per l'intero importo del veicolo. Questo importo principale è distribuito su un periodo più lungo,. che può variare a seconda della decisione del mutuatario. Ad esempio, il finanziamento dell'acquisto di un veicolo potrebbe essere distribuito su un periodo di dieci anni. Quando un veicolo viene finanziato, l'acquirente ha più proprietà del bene, sebbene il titolo continui a rimanere in nome del prestatore con un pegno.

Indipendentemente dal fatto che un acquirente scelga di noleggiare o acquistare un veicolo, l'anticipo che pagano va a ridurre il capitale di finanziamento capitalizzato che devono richiedere. Anche qualsiasi altra riduzione dei costi capitalizzati sarà trattata allo stesso modo, come uno sconto o una permuta. In generale, la riduzione dei costi capitalizzati contribuirà ad abbassare l'importo delle rate mensili dovute.

Il vantaggio di un acconto opzionale varia a seconda della situazione. Si dice generalmente che i pagamenti rateali per i veicoli noleggiati siano inferiori perché il capitale è inferiore, ma anche questi pagamenti sono solitamente suddivisi in un arco di tempo più breve, in genere tre o quattro anni. Si dice spesso che il finanziamento dell'acquisto abbia pagamenti più elevati, soprattutto per un'auto nuova, poiché l'acquirente paga il prezzo totale dell'adesivo dell'auto nuova, ma questi pagamenti possono essere distribuiti su periodi di tempo più lunghi, possibilmente dieci anni. Sia nel leasing che nell'acquisto, un acconto ridurrà il pagamento principale e mensile per l'acquirente. Ciò significa una minore spesa per interessi .

Il leasing e l'acquisto comportano considerazioni speciali da parte, che possono anche influenzare l'importo dell'anticipo che un acquirente è disposto a pagare. La perdita di equità può essere un fattore importante nell'acquisto di un veicolo, in particolare un veicolo nuovo. Più guidi un veicolo, più basso diventa il suo valore di mercato aperto. Pagare di più in anticipo su un veicolo può aiutare a gestire i problemi di equità se un acquirente sta cercando di permutare il veicolo prima che il finanziamento sia stato ripagato. Alcuni acquirenti potrebbero preferire l'opzione di leasing perché hanno la libertà di ottenere un'auto nuova dopo tre anni. Se il piano prevede la restituzione del veicolo dopo tre anni, l'equità non è un grosso problema. Alcuni acquirenti potrebbero avere in programma di scegliere l' opzione di acquisto alla fine del periodo di locazione. A questi acquirenti potrebbe piacere avere pagamenti inferiori da una riduzione dei costi capitalizzati a causa dell'interesse bypassato e della possibilità di risparmiare per un altro acconto quando si sceglie l'opzione di acquisto.

Le riduzioni dei costi capitalizzati aiutano a ridurre gli interessi passivi derivanti dai contratti di prestito.

Alcune altre considerazioni speciali

Molte considerazioni speciali possono sorgere negli scenari di finanziamento commerciale e al dettaglio. In generale, il motivo principale per effettuare un acconto è ridurre l'importo del finanziamento necessario, il che riduce gli interessi totali dovuti.

Le aziende hanno anche la possibilità di affittare o acquistare un bene, il che può creare diversi requisiti di rendicontazione del bilancio. Se un'azienda sta acquistando un bene attraverso il finanziamento del debito, potrebbe dover registrare sia i pagamenti del prestito come spese a fronte del prestito ricevuto sia le spese di ammortamento rispetto al valore contabile del bene. In uno scenario di bene locato, le aziende potrebbero non dover ammortizzare un bene locato perché il suo riconoscimento del bene è contabilizzato in modo diverso. Tutte queste considerazioni possono potenzialmente incidere sulla quantità di denaro che un'azienda può scegliere di effettuare come acconto per l'acquisto o il leasing di un nuovo bene.

Mette in risalto

• Le riduzioni dei costi capitalizzati riducono l'importo del capitale di cui un mutuatario ha bisogno in un contratto di finanziamento.

• Le riduzioni dei costi capitalizzati sono spesso il risultato di acconti, sconti o permute.

• Le riduzioni dei costi capitalizzati sono comuni negli acquisti di immobili e beni durevoli di grandi dimensioni.