क्रेडिट इनकार

क्रेडिट इनकार क्या है?

एक संभावित ऋणदाता द्वारा एक क्रेडिट आवेदन की अस्वीकृति को संदर्भित करता है । वित्तीय कंपनियां उन आवेदकों को इनकार जारी करती हैं जो साख योग्य नहीं हैं । अधिकांश इनकार एक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास पर पिछले दोषों का परिणाम है। एक क्रेडिट इनकार एक अपूर्ण क्रेडिट आवेदन या किसी भी प्रकार के उधार इतिहास की कमी से भी हो सकता है जो पिछले चुकौती अनुभव का सबूत प्रदान करेगा। परिस्थितियों के आधार पर, उपभोक्ता इनकार को उलटने में सक्षम हो सकते हैं और फिर भी क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं।

क्रेडिट इनकार को समझना

यदि आप एक नया क्रेडिट कार्ड, कार ऋण, बंधक, या किसी अन्य प्रकार के क्रेडिट की तलाश कर रहे हैं, तो ऋणदाता को आपको एक क्रेडिट आवेदन भरना होगा। आवेदन प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए आपको अपना व्यक्तिगत विवरण, सामाजिक सुरक्षा संख्या (एसएसएन), रोजगार इतिहास और आवश्यक समझी जाने वाली कोई अन्य जानकारी शामिल करनी होगी। ऋणदाता उन लोगों को ऋण स्वीकृत और अग्रिम करते हैं जिनके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर और चुकौती क्षमता है।

क्रेडिट इनकार उन व्यक्तियों के लिए आम है जो अपने भुगतान में चूक या देरी करते हैं या अपने पिछले ऋण दायित्वों पर पूरी तरह से चूक करते हैं। जब वे नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, जैसे कि एक नया टेलीविजन खरीदने के लिए स्टोर क्रेडिट कार्ड, तो सबसे अधिक संभावना है कि उन्हें अस्वीकार कर दिया जाएगा क्योंकि व्यापारी यह जोखिम नहीं उठाना चाहता है कि ग्राहक कुछ या सभी शेड्यूल नहीं करेगा महंगे उत्पाद के लिए भुगतान।

इनकार अन्य कारणों से भी हो सकता है, जिसमें ग्राहक की क्रेडिट रिपोर्ट में गुम या गलत जानकारी शामिल है । क्रेडिट इतिहास की कमी भी एक क्रेडिट आवेदन को अस्वीकार करने का एक कारण है, क्योंकि एक ऋणदाता के पास क्रेडिट के अनुरोध को स्वीकार करने के लिए आवेदक के पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार पर पर्याप्त जानकारी नहीं होती है। ऐसा तब हो सकता है जब कोई व्यक्ति 20 वर्ष की आयु में ही शुरुआत कर रहा हो, हाल ही में यूएस चला गया हो, या उसके पास पहले कभी कोई क्रेडिट नहीं था।

समान ऋण अवसर अधिनियम ( ईसीओए) अनिवार्य करता है कि ऋणदाता जो अपने आवेदकों को ऋण देने से इनकार करते हैं, उन्हें अस्वीकृति का कारण बताना चाहिए। अन्य लेनदारों की प्रतिकूल रिपोर्ट के कारण अस्वीकार किए गए उधारकर्ताओं को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति की समीक्षा करने का अधिकार है। अपनी अस्वीकृति को स्वीकृति में बदलने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी नीचे सूचीबद्ध है।

उधारदाताओं के लिए उनकी जाति, रंग, धर्म, मूल देश, लिंग, वैवाहिक स्थिति, आयु, या यदि वे सार्वजनिक सहायता प्राप्त करते हैं, के आधार पर ऋण मांगने वाले किसी व्यक्ति के साथ भेदभाव करना अवैध है। यदि आपको लगता है कि ऋणदाता द्वारा आपके साथ भेदभाव किया गया है, तो अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल के कार्यालय से संपर्क करें।

विशेष ध्यान

एक क्रेडिट इनकार प्राप्त करना एक सर्व-अंत-सब स्थिति नहीं है। सिर्फ इसलिए कि आपको क्रेडिट से वंचित कर दिया गया है इसका मतलब यह नहीं है कि आपको कुछ भी नहीं मिलेगा। लेकिन यह उन कारणों की समीक्षा करने में मदद करता है कि आपको क्यों खारिज कर दिया गया था। ऋणदाता के औचित्य को समझने से आप आगे अस्वीकृति से बच सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को अधिक नुकसान से बचा सकते हैं ।

यदि कोई जानकारी गुम या गलत है तो आप अपने आवेदन में संशोधन करने में सक्षम हो सकते हैं और अपनी अस्वीकृति को काफी जल्दी स्वीकृति में बदल सकते हैं। किसी भी त्रुटि को ठीक करें या ऋणदाता को कोई भी जानकारी प्रदान करें जो ऋणदाता कहता है कि वह गायब है।

यदि आपको क्रेडिट इतिहास की कमी, एक संक्षिप्त क्रेडिट रिपोर्ट, या एक धब्बेदार पुनर्भुगतान इतिहास के कारण अस्वीकार कर दिया गया है, तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर पर काम करना होगा ताकि वह न्यूनतम सीमा तक पहुंच सके जहां उनके भविष्य के क्रेडिट आवेदन अब अस्वीकार नहीं किए जाते हैं।

अन्य मामलों में, ऋणदाता से जांच लें कि क्या वह आपको सुरक्षित ऋण का एक रूप प्रदान करने को तैयार है, जैसे कि एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड । इसके लिए आपको अपने नए क्रेडिट तक पहुंचने के लिए जमा करने या संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता हो सकती है जिसका मूल्य या क्रेडिट लाइन के बराबर है।

आप सीधे ऋणदाता के क्रेडिट विभाग से बात करने और अनुमोदन के लिए अपील करने के लिए भी कह सकते हैं। एक अन्य विकल्प एक ही उत्पाद के लिए एक अलग ऋणदाता के माध्यम से जाना है। अलग-अलग उधारदाताओं के अलग-अलग मानदंड होते हैं, जिसका अर्थ है कि कोई आपके आवेदन को स्वीकार कर सकता है, भले ही दूसरा न करे।

हालांकि अस्वीकरण आपके क्रेडिट को अपने आप नुकसान नहीं पहुंचाता है, बहुत अधिक पूछताछ करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर खाते नहीं खुलते हैं, इससे आपके क्रेडिट स्कोर में सेंध लग जाएगी।

क्रेडिट इनकार का उदाहरण

क्रेडिट इनकार के काम को दिखाने के लिए यहां एक काल्पनिक उदाहरण दिया गया है। मान लें कि जूलिया का अपने क्रेडिट कार्ड पर भुगतान छूटने का इतिहास रहा है और जारीकर्ता द्वारा विभिन्न व्यक्तिगत और मौद्रिक समस्याओं के कारण उसके खाते को निलंबित कर दिया गया था। उस नकारात्मक व्यवहार के बारे में तीनों क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया गया था ।

जब वह घर के पास एक डिपार्टमेंटल स्टोर में दूसरे कार्ड के लिए आवेदन करती है, तो ऋणदाता उसके पिछले रिकॉर्ड के कारण उसे अस्वीकार कर देता है। डिपार्टमेंटल स्टोर के क्रेडिट कार्ड के लिए ज़िम्मेदार कंपनी जूलिया को एक पत्र भेजती है जिसमें बताया गया है कि उसका क्रेडिट आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है।

हाइलाइट्स

• लेनदारों को समान ऋण अवसर अधिनियम द्वारा अनिवार्य रूप से इनकार के पीछे के कारणों के बारे में उपभोक्ताओं को सूचित करना चाहिए।

• अन्य लेनदार गुम या गलत जानकारी या क्रेडिट इतिहास की कमी के कारण उपभोक्ताओं को ऋण देने से इनकार करते हैं।

• क्रेडिट से इनकार करना उन व्यक्तियों के लिए आम है जो भुगतान में चूक या देरी करते हैं या अपने ऋणों पर पूरी तरह से चूक करते हैं।

• आप सीधे अपने ऋणदाता के माध्यम से ऋण से इनकार करने के निर्णय के खिलाफ अपील कर सकते हैं।

• क्रेडिट इनकार एक ऋणदाता द्वारा एक क्रेडिट आवेदन की अस्वीकृति है।