Kreditverweigerung
Was ist eine Kreditverweigerung?
Der Begriff Kreditverweigerung bezeichnet die Ablehnung eines Kreditantrags durch einen potenziellen Kreditgeber. Finanzunternehmen lehnen Antragsteller ab, die nicht kreditwürdig sind. Die Mehrzahl der Ablehnungen sind das Ergebnis früherer Mängel in der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Eine Kreditverweigerung kann auch auf einen unvollständigen Kreditantrag oder das Fehlen jeglicher Kredithistorie zurückzuführen sein, die einen Nachweis für frühere Rückzahlungserfahrungen liefern würde. Abhängig von den Umständen können Verbraucher eine Ablehnung rückgängig machen und dennoch einen Kredit erhalten.
Kreditverweigerungen verstehen
Wenn Sie nach einer neuen Kreditkarte, einem Autokredit, einer Hypothek oder einer anderen Art von Kredit suchen, verlangt der Kreditgeber von Ihnen, dass Sie einen Kreditantrag ausfüllen. Sie müssen Ihre persönlichen Daten, Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN), Ihren beruflichen Werdegang und alle anderen Informationen angeben, die für die Erleichterung des Bewerbungsverfahrens als notwendig erachtet werden. Kreditgeber genehmigen und gewähren Kredite an diejenigen, die über eine gute Kreditwürdigkeit und Rückzahlungsfähigkeit verfügen.
Kreditverweigerung ist üblich für Personen, die ihre Zahlungen versäumen oder verzögern oder ihre früheren Schuldenverpflichtungen vollständig nicht erfüllen. Wenn sie einen neuen Kredit beantragen, beispielsweise eine Kreditkarte für den Kauf eines brandneuen Fernsehers, werden sie höchstwahrscheinlich abgelehnt, weil der Händler das Risiko nicht tragen möchte, dass der Kunde einen Teil oder den gesamten Zeitplan nicht erfüllt Zahlungen für das teure Produkt.
Eine Ablehnung kann auch aus anderen Gründen erfolgen, einschließlich fehlender oder falscher Informationen in der Kreditauskunft des Kunden. Ein Mangel an Kredithistorie ist auch ein Grund, einen Kreditantrag abzulehnen, da ein Kreditgeber einfach nicht genügend Informationen über das bisherige Rückzahlungsverhalten eines Antragstellers hat, um einen Kreditantrag zu genehmigen. Dies kann vorkommen, wenn jemand in den Zwanzigern gerade erst anfängt, kürzlich in die USA gezogen ist oder noch nie zuvor einen Kredit hatte.
Der Equal Credit Opportunity Act (ECOA) schreibt vor, dass Kreditgeber, die ihren Antragstellern einen Kredit verweigern, den Grund für die Ablehnung angeben müssen. Kreditnehmer, die aufgrund negativer Berichte anderer Gläubiger abgelehnt werden, haben das Recht, eine Kopie ihrer Kreditauskunft einzusehen. Weitere Informationen dazu, wie Sie Ihre Ablehnung in eine Genehmigung umwandeln können, finden Sie unten.
Es ist für Kreditgeber illegal, Kreditsuchende aufgrund ihrer Rasse, Hautfarbe, Religion, ihres Herkunftslandes, ihres Geschlechts, ihres Familienstands, ihres Alters oder des Erhalts öffentlicher Unterstützung zu diskriminieren. Wenn Sie das Gefühl haben, von einem Kreditgeber diskriminiert worden zu sein, wenden Sie sich an die Generalstaatsanwaltschaft Ihres Bundesstaates.
Besondere Überlegungen
Eine Kreditverweigerung zu erhalten, ist keine All-End-All-Situation. Nur weil Ihnen ein Kredit verweigert wird, heißt das nicht, dass Sie überhaupt keinen bekommen. Es hilft jedoch, die Gründe für die Ablehnung zu überprüfen. Wenn Sie die Argumente des Kreditgebers verstehen, können Sie weitere Ablehnungen und weitere Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit vermeiden .
Eventuell können Sie Ihren Antrag bei fehlenden oder falschen Angaben abändern und Ihre Ablehnung recht schnell in eine Bewilligung umwandeln. Beheben Sie alle Fehler oder stellen Sie dem Kreditgeber alle Informationen zur Verfügung, die laut Kreditgeber fehlen.
Wenn Sie aufgrund fehlender Kredithistorie, einer kurzen Kreditauskunft oder einer lückenhaften Rückzahlungshistorie abgelehnt werden, müssen Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, um eine Mindestschwelle zu erreichen, bei der zukünftige Kreditanträge nicht mehr abgelehnt werden.
Erkundigen Sie sich in anderen Fällen beim Kreditgeber, ob er bereit ist, Ihnen eine Form von gesicherten Schulden, wie z. B. eine gesicherte Kreditkarte, zur Verfügung zu stellen. Dies kann erfordern, dass Sie eine Einzahlung leisten oder eine Sicherheit hinterlegen, die dem Kreditrahmen entspricht oder wert ist, um auf Ihren neuen Kredit zugreifen zu können.
Sie können auch direkt mit der Kreditabteilung des Kreditgebers sprechen und einen Antrag auf Genehmigung stellen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, für dasselbe Produkt einen anderen Kreditgeber zu durchlaufen. Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Kriterien, was bedeutet, dass einer Ihren Antrag genehmigen kann, auch wenn ein anderer dies nicht tut.
Obwohl Ablehnungen Ihre Kreditwürdigkeit nicht an sich beeinträchtigen, wird Ihre Kreditwürdigkeit durch zu viele Anfragen, die nicht zu offenen Konten in Ihrer Kreditauskunft führen, beeinträchtigt.
Beispiel für Kreditverweigerung
Hier ist ein hypothetisches Beispiel, um zu zeigen, wie Kreditverweigerungen funktionieren. Nehmen wir an, Julia hat in der Vergangenheit Zahlungsausfälle auf ihrer Kreditkarte und ihr Konto wurde vom Aussteller aufgrund verschiedener persönlicher und finanzieller Probleme gesperrt. Dieses negative Verhalten wurde allen drei Auskunfteien gemeldet.
Als sie in einem Kaufhaus in der Nähe eine weitere Karte beantragt, lehnt der Kreditgeber sie wegen ihrer Vorgeschichte ab. Das für die Kreditkarten des Kaufhauses zuständige Unternehmen schickt Julia einen Brief, in dem sie die Gründe für die Ablehnung ihres Kreditantrags erläutert.
Höhepunkte
Kreditgeber müssen die Verbraucher über die Gründe für eine Ablehnung informieren, wie es das Equal Credit Opportunity Act vorschreibt.
Andere Kreditgeber verweigern Verbrauchern den Kredit aufgrund fehlender oder falscher Informationen oder fehlender Kredithistorie.
Kreditverweigerung ist üblich für Personen, die Zahlungen versäumen oder verzögern oder ihre Schulden vollständig nicht begleichen.
Sie können die Entscheidung, den Kredit abzulehnen, direkt bei Ihrem Kreditgeber anfechten.
Kreditverweigerung ist die Ablehnung eines Kreditantrags durch einen Kreditgeber.
