Penafian Kredit

Apakah Penafian Kredit?

Istilah penafian kredit merujuk kepada penolakan permohonan kredit oleh bakal pemberi pinjaman. Syarikat kewangan mengeluarkan penafian kepada pemohon yang tidak mempunyai kredit. Majoriti penafian adalah hasil daripada kecacatan sebelumnya pada sejarah kredit peminjam. Penafian kredit juga boleh berpunca daripada permohonan kredit yang tidak lengkap atau kekurangan sebarang jenis sejarah peminjaman yang akan memberikan bukti pengalaman pembayaran balik yang lalu. Bergantung pada keadaan, pengguna mungkin boleh membalikkan penafian dan masih memperoleh kredit.

Memahami Penafian Kredit

Jika anda sedang mencari kad kredit baharu, pinjaman kereta, gadai janji atau sebarang jenis kredit lain, pemberi pinjaman memerlukan anda mengisi permohonan kredit. Anda mesti memasukkan butiran peribadi anda, nombor Keselamatan Sosial (SSN), sejarah pekerjaan dan sebarang maklumat lain yang dianggap perlu untuk memudahkan proses permohonan. Pemberi pinjaman meluluskan dan memajukan kredit kepada mereka yang mempunyai skor kredit yang baik dan keupayaan pembayaran balik.

Penafian kredit adalah perkara biasa bagi individu yang terlepas atau menangguhkan pembayaran mereka atau mungkir sepenuhnya kewajipan hutang mereka sebelum ini. Apabila mereka memohon kredit baharu, seperti kad kredit kedai untuk membeli televisyen serba baharu, kemungkinan besar mereka akan ditolak kerana peniaga tidak mahu menanggung risiko bahawa pelanggan tidak akan membuat sebahagian atau semua yang dijadualkan. bayaran untuk produk yang mahal itu.

Penafian juga boleh berlaku atas sebab lain, termasuk maklumat yang hilang atau salah dalam laporan kredit pelanggan. Kekurangan sejarah kredit juga merupakan sebab untuk menolak permohonan kredit, kerana pemberi pinjaman tidak mempunyai maklumat yang mencukupi tentang tingkah laku pembayaran balik pemohon yang lalu untuk meluluskan permintaan kredit. Ini boleh berlaku apabila seseorang baru bermula pada usia 20-an, baru-baru ini berpindah ke AS, atau tidak pernah mendapat kredit sebelum ini.

Akta Peluang Kredit yang Sama (ECOA) memberi mandat bahawa pemberi pinjaman yang menafikan kredit kepada pemohon mereka mesti menyatakan alasan mereka untuk penolakan. Peminjam yang ditolak kerana laporan buruk daripada pemiutang lain mempunyai hak untuk menyemak salinan laporan kredit mereka. Maklumat lanjut tentang cara menukar penolakan anda kepada kelulusan disenaraikan di bawah.

Adalah menyalahi undang-undang bagi pemberi pinjaman untuk mendiskriminasi sesiapa sahaja yang mencari kredit berdasarkan bangsa, warna kulit, agama, negara asal, jantina, status perkahwinan, umur atau jika mereka menerima bantuan awam. Jika anda merasakan anda telah didiskriminasi oleh pemberi pinjaman, hubungi pejabat peguam negara anda.

Pertimbangan Khas

Menerima penafian kredit bukanlah situasi yang sempurna. Hanya kerana anda dinafikan kredit tidak bermakna anda tidak akan mendapat apa-apa sama sekali. Tetapi ia membantu untuk menyemak sebab anda ditolak. Memahami rasional pemberi pinjaman boleh membantu anda mengelakkan penolakan selanjutnya dan mengelakkan lebih banyak kerosakan pada skor kredit anda.

Anda mungkin boleh meminda permohonan anda jika terdapat maklumat yang hilang atau salah dan menjadikan penolakan anda sebagai kelulusan dengan cepat. Betulkan sebarang ralat atau berikan pemberi pinjaman apa-apa maklumat yang dikatakan tiada oleh pemberi pinjaman.

Jika anda ditolak kerana kekurangan sejarah kredit, laporan kredit yang singkat atau sejarah pembayaran balik yang tidak jelas,. anda perlu mengusahakan skor kredit anda untuk mencapai ambang minimum di mana permohonan kredit masa depan mereka tidak lagi ditolak.

Dalam kes lain, semak dengan pemberi pinjaman jika ia bersedia memberikan anda satu bentuk hutang terjamin, seperti kad kredit terjamin. Ini mungkin memerlukan anda membuat deposit atau meletakkan cagaran yang bernilai pada atau bernilai garis kredit untuk mengakses kredit baharu anda.

Anda juga boleh meminta untuk bercakap terus dengan jabatan kredit pemberi pinjaman dan membuat rayuan untuk kelulusan. Pilihan lain ialah melalui pemberi pinjaman yang berbeza untuk produk yang sama. Pemberi pinjaman yang berbeza mempunyai kriteria yang berbeza, yang bermaksud seseorang mungkin meluluskan permohonan anda walaupun yang lain tidak.

Walaupun penolakan tidak menjejaskan kredit anda sendiri, mempunyai terlalu banyak pertanyaan yang tidak menyebabkan akaun terbuka pada laporan kredit anda akan menjejaskan skor kredit anda.

Contoh Penafian Kredit

Berikut ialah contoh hipotesis untuk menunjukkan penafian kredit berfungsi. Katakan Julia mempunyai sejarah terlepas pembayaran pada kad kreditnya dan akaunnya telah digantung oleh pengeluar kerana pelbagai masalah peribadi dan kewangan. Tingkah laku negatif itu telah dilaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit.

Apabila dia memohon kad lain di kedai serbaneka berhampiran rumah, pemberi pinjaman menolaknya kerana rekod sebelumnya. Syarikat yang bertanggungjawab untuk kad kredit gedung membeli-belah menghantar surat kepada Julia yang menerangkan sebab permohonan kreditnya ditolak.

Sorotan

• Pemiutang mesti memberitahu pengguna tentang sebab di sebalik penafian seperti yang dimandatkan oleh Akta Peluang Kredit Sama.

• Pemiutang lain menafikan kredit pengguna kerana maklumat yang hilang atau salah atau kekurangan sejarah kredit.

• Penafian kredit adalah perkara biasa bagi individu yang terlepas atau menangguhkan pembayaran atau ingkar sepenuhnya pada hutang mereka.

• Anda boleh merayu keputusan untuk menolak kredit secara terus melalui pemberi pinjaman anda.

• Penafian kredit ialah penolakan permohonan kredit oleh pemberi pinjaman.