신용 거부

신용 거부란 무엇입니까?

신용 거부라는 용어 는 장래의 대출 기관 이 신용 신청 을 거부하는 것을 말합니다. 금융 회사는 신용 가치 가 없는 신청자에게 거부를 선언 합니다. 거부의 대부분은 차용인의 신용 기록에 대한 이전 흠집의 결과입니다. 신용 거부는 또한 불완전한 신용 신청 또는 과거 상환 경험의 증거를 제공할 모든 종류의 차용 이력 부족으로 인해 발생할 수 있습니다. 상황에 따라 소비자는 거부를 취소하고 여전히 신용을 얻을 수 있습니다.

신용 거부 이해하기

새로운 신용 카드, 자동차 대출, 모기지 또는 기타 유형의 신용을 찾고 있다면 대출 기관에서 신용 신청서를 작성하도록 요구합니다. 귀하는 귀하의 개인 정보, 사회 보장 번호 (SSN), 고용 기록 및 신청 절차를 용이하게 하기 위해 필요하다고 간주되는 기타 정보를 포함해야 합니다. 대출 기관 은 신용 점수와 상환 능력이 좋은 사람들에게 신용 을 승인하고 선불 합니다.

신용 거부는 지불을 놓치거나 지연시키거나 이전 채무 의무를 완전히 불이행 하는 개인에게 일반적입니다. 새 텔레비전을 구입하기 위해 상점 신용 카드와 같이 새로운 신용 카드를 신청할 때 판매자가 고객이 예정된 일정의 일부 또는 전부를 만들지 못할 위험 을 감수하기를 원하지 않기 때문에 거부될 가능성이 큽니다. 비싼 제품에 대한 지불.

신용 보고서 에 누락되거나 잘못된 정보가 포함된 다른 이유로 인해 거부가 발생할 수도 있습니다 . 대출 기관 은 단순히 신청자의 과거 상환 행동에 대한 정보가 신용 요청을 승인하기에 충분하지 않기 때문에 신용 기록의 부족은 신용 신청을 거부하는 이유이기도 합니다 . 이것은 누군가가 20대에 막 시작했거나 최근에 미국으로 이사했거나 이전에 신용이 전혀 없었을 때 발생할 수 있습니다.

Equal Credit Opportunity Act (ECOA) 는 신청자의 신용을 거부하는 대출 기관이 거부 사유를 명시해야 한다고 규정하고 있습니다. 다른 채권자의 불리한 보고로 인해 거부된 차용자는 자신의 신용 보고서 사본을 검토할 권리가 있습니다. 거부를 승인으로 전환하는 방법에 대한 자세한 내용은 아래에 나와 있습니다.

대출 기관이 인종, 피부색, 종교, 출신 국가, 성별, 결혼 여부, 연령 또는 공공 지원을 받고 있는지 여부에 따라 신용을 구하는 사람을 차별하는 것은 불법입니다. 대출 기관으로부터 차별을 받았다고 생각되면 해당 주의 법무장관실에 문의하십시오.

특별 고려 사항

신용 거부를 받는 것은 만능이 아닙니다. 크레딧이 거부되었다고 해서 크레딧을 전혀 받지 못하는 것은 아닙니다. 그러나 거절된 이유를 검토하는 것이 도움이 됩니다. 대출 기관의 근거를 이해하면 추가 거절을 피하고 신용 점수 에 대한 더 많은 손상을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다 .

누락되거나 잘못된 정보가 있는 경우 신청서를 수정할 수 있으며 거부를 상당히 빠르게 승인으로 전환할 수 있습니다. 오류를 수정하거나 대출 기관이 누락되었다고 말하는 정보를 대출 기관에 제공하십시오.

신용 기록 부족, 짧은 신용 보고서 또는 불규칙한 상환 이력으로 인해 거부된 경우 향후 신용 신청이 더 이상 거부되지 않는 최소 임계값에 도달하기 위해 신용 점수를 검토해야 합니다.

담보 신용 카드 와 같은 형태의 담보 대출을 제공할 의향이 있는지 확인하십시오 . 이 경우 새 신용에 액세스하기 위해 신용 한도에 해당하거나 가치가 있는 보증금을 예치하거나 담보 를 설정해야 할 수 있습니다.

또한 대출 기관의 신용 부서에 직접 이야기하도록 요청하고 승인을 위해 이의를 제기할 수 있습니다. 또 다른 옵션은 동일한 제품에 대해 다른 대출 기관을 거치는 것입니다. 대출 기관마다 기준이 다르므로 다른 대출 기관은 승인하지 않더라도 귀하의 신청서를 승인할 수 있습니다.

거부가 그 자체로 귀하의 신용에 해를 끼치지는 않지만, 너무 많은 조회로 인해 신용 보고서에 계좌가 개설되지 않으면 신용 점수가 하락할 수 있습니다.

신용 거부의 예

다음은 신용 거부가 작동함을 보여주는 가상의 예입니다. Julia가 신용 카드 결제를 놓친 이력이 있고 다양한 개인 및 금전적 문제로 인해 발급 기관에서 계정을 일시 중지했다고 가정해 보겠습니다. 그 부정적인 행동은 세 신용 조사 기관 모두에 보고되었습니다.

집 근처 백화점에서 다른 카드를 신청하자 대출 기관은 이전 기록을 이유로 카드를 거부한다. 백화점의 신용 카드를 담당하는 회사는 Julia에게 신용 신청이 거부된 이유를 설명하는 편지를 보냅니다.

하이라이트

• 채권자는 평등신용기회법(Equal Credit Opportunity Act)에 따라 거부 사유를 소비자에게 알려야 합니다.

• 기타 채권자가 정보의 누락, 부정확, 신용 기록 부족 등을 이유로 소비자의 신용을 거부하는 경우.

• 신용 거부는 지불을 놓치거나 지연시키거나 채무를 완전히 불이행하는 개인에게 일반적입니다.

• 대출 거부 결정에 대해 대출 기관을 통해 직접 이의를 제기할 수 있습니다.

• 신용 거부는 대출 기관이 신용 신청을 거부하는 것입니다.