Negação de crédito

O que é a negação de crédito?

O termo negação de crédito refere-se à rejeição de um pedido de crédito por um credor em potencial. As empresas financeiras emitem negações para candidatos que não são dignos de crédito. A maioria das negações são o resultado de manchas anteriores no histórico de crédito do mutuário. Uma negação de crédito também pode resultar de um pedido de crédito incompleto ou da falta de qualquer tipo de histórico de empréstimos que forneça evidências de experiência anterior de pagamento. Dependendo das circunstâncias, os consumidores podem reverter uma recusa e ainda obter crédito.

Entendendo as negações de crédito

Se você estiver procurando por um novo cartão de crédito, empréstimo de carro, hipoteca ou qualquer outro tipo de crédito, o credor exige que você preencha um formulário de crédito. Você deve incluir seus dados pessoais, número de previdência social (SSN), histórico de emprego e qualquer outra informação considerada necessária para facilitar o processo de inscrição. Os credores aprovam e antecipam o crédito para aqueles que têm boa pontuação de crédito e capacidade de pagamento.

A negação de crédito é comum para indivíduos que perdem ou atrasam seus pagamentos ou não cumprem totalmente suas obrigações de dívida anteriores. Quando eles solicitam um novo crédito, como um cartão de crédito de uma loja para comprar uma televisão nova, eles provavelmente serão negados porque o comerciante não quer correr o risco de que o cliente não faça parte ou todas as compras programadas pagamentos pelo produto caro.

A negação também pode ocorrer por outros motivos, incluindo informações ausentes ou incorretas no relatório de crédito do cliente. A falta de histórico de crédito também é um motivo para rejeitar um pedido de crédito, pois um credor simplesmente não tem informações suficientes sobre o comportamento de pagamento anterior de um solicitante para aprovar um pedido de crédito. Isso pode ocorrer quando alguém está começando na casa dos 20 anos, mudou-se recentemente para os EUA ou nunca teve crédito antes.

O Equal Credit Opportunity Act (ECOA) exige que os credores que neguem crédito a seus candidatos devem declarar o motivo da rejeição. Os mutuários que forem rejeitados por causa de relatórios adversos de outros credores têm o direito de revisar uma cópia de seu relatório de crédito. Mais informações sobre como transformar sua rejeição em aprovação estão listadas abaixo.

É ilegal que os credores discriminem qualquer pessoa que busque crédito com base em sua raça, cor, religião, país de origem, sexo, estado civil, idade ou se recebe assistência pública. Se você sentir que foi discriminado por um credor, entre em contato com o escritório do procurador-geral do seu estado.

Considerações Especiais

Receber uma negação de crédito não é uma situação definitiva. Só porque lhe é negado crédito não significa que você não receberá nenhum. Mas ajuda a rever as razões pelas quais você foi rejeitado. Compreender a lógica do credor pode ajudá-lo a evitar mais rejeições e evitar mais danos à sua pontuação de crédito.

Você pode alterar sua inscrição se houver informações ausentes ou incorretas e transformar sua rejeição em aprovação rapidamente. Corrija quaisquer erros ou forneça ao credor qualquer informação que o credor diga que está faltando.

Se você for rejeitado devido à falta de histórico de crédito, um relatório de crédito curto ou um histórico de pagamento irregular,. precisará trabalhar em sua pontuação de crédito para atingir um limite mínimo em que seus futuros pedidos de crédito não sejam mais negados.

Em outros casos, verifique com o credor se ele está disposto a fornecer uma forma de dívida segura, como um cartão de crédito garantido. Isso pode exigir que você faça um depósito ou uma garantia que seja avaliada ou valha a linha de crédito para acessar seu novo crédito.

Você também pode pedir para falar diretamente com o departamento de crédito do credor e fazer um apelo para aprovação. Outra opção é passar por um credor diferente para o mesmo produto. Diferentes credores têm critérios diferentes, o que significa que um pode aprovar seu pedido mesmo que outro não o faça.

Embora as rejeições não prejudiquem seu crédito por si só, ter muitas consultas que não resultem em contas abertas em seu relatório de crédito prejudicará sua pontuação de crédito.

Exemplo de negação de crédito

Aqui está um exemplo hipotético para mostrar o trabalho de negações de crédito. Digamos que Julia tem um histórico de pagamentos perdidos em seu cartão de crédito e sua conta foi suspensa pelo emissor devido a vários problemas pessoais e monetários. Esse comportamento negativo foi relatado às três agências de crédito.

Quando ela solicita outro cartão em uma loja de departamentos perto de casa, o credor a rejeita por causa de seu histórico anterior. A empresa responsável pelos cartões de crédito da loja de departamentos envia uma carta a Julia explicando os motivos pelos quais seu pedido de crédito foi rejeitado.

Destaques

• Os credores devem notificar os consumidores sobre as razões por trás de uma recusa, conforme exigido pela Lei de Oportunidades Iguais de Crédito.

• Outros credores negam crédito aos consumidores por falta de informações ou informações incorretas ou falta de histórico de crédito.

• A negação de crédito é comum para indivíduos que perdem ou atrasam pagamentos ou não pagam totalmente suas dívidas.

• Você pode recorrer da decisão de negar o crédito diretamente através do seu credor.

• A negação de crédito é a rejeição de um pedido de crédito por um credor.