Kreditförnekelse
Vad är kreditförnekelse?
Termen kreditförnekande avser avslag på en kreditansökan av en blivande långivare. Finansiella företag utfärdar avslag till sökande som inte är kreditvärdiga. Majoriteten av avslag är resultatet av tidigare fläckar på en låntagares kredithistorik. Ett kreditförslag kan också bero på en ofullständig kreditansökan eller avsaknad av någon form av lånehistorik som skulle ge bevis på tidigare erfarenhet av återbetalning. Beroende på omständigheterna kan konsumenter kunna ångra ett avslag och ändå få kredit.
Förstå kreditförslag
Om du letar efter ett nytt kreditkort, billån, bolån eller någon annan typ av kredit, kräver långivaren att du fyller i en kreditansökan. Du måste inkludera dina personuppgifter, socialförsäkringsnummer ( SSN ), anställningshistorik och all annan information som anses nödvändig för att underlätta ansökningsprocessen. Långivare godkänner och förskotterar krediter till dem som har bra kreditpoäng och återbetalningsförmåga.
Kreditförnekande är vanligt för individer som missar eller skjuter upp sina betalningar eller inte fullgör sina tidigare skuldförpliktelser. När de ansöker om ny kredit, till exempel ett butikskreditkort för att köpa en helt ny tv, kommer de sannolikt att nekas eftersom handlaren inte vill bära risken att kunden inte kommer att göra en del eller hela den schemalagda betalningar för den dyra produkten.
Avslag kan även förekomma av andra skäl, inklusive saknade eller felaktiga uppgifter i kundens kreditupplysning. En brist på kredithistorik är också ett skäl att avslå en kreditansökan, eftersom en långivare helt enkelt inte har tillräckligt med information om en sökandes tidigare återbetalningsbeteende för att godkänna en begäran om kredit. Detta kan inträffa när någon precis har börjat i 20-årsåldern, nyligen flyttat till USA eller aldrig haft någon kredit tidigare.
Equal Credit Opportunity Act (ECOA) kräver att långivare som nekar kredit till sina sökande måste ange sin anledning till avslaget. Låntagare som avvisas på grund av negativa rapporter från andra fordringsägare har rätt att granska en kopia av sin kreditupplysning. Mer information om hur du förvandlar ditt avslag till ett godkännande finns nedan.
Det är olagligt för långivare att diskriminera alla som söker kredit baserat på ras, hudfärg, religion, ursprungsland, kön, civilstånd, ålder eller om de får offentligt stöd. Om du känner att du har blivit diskriminerad av en långivare, kontakta din delstats åklagarmyndighet.
Särskilda överväganden
Att ta emot en kreditförnekelse är inte en situation. Bara för att du nekas kredit betyder det inte att du inte får någon alls. Men det hjälper att se över orsakerna till att du blev avvisad. Att förstå långivarens motivering kan hjälpa dig att undvika ytterligare avslag och förhindra mer skada på din kreditpoäng.
Du kanske kan ändra din ansökan om det saknas eller felaktig information och omvandla ditt avslag till ett godkännande ganska snabbt. Åtgärda eventuella fel eller ge långivaren all information som långivaren säger saknas.
Om du blir avvisad på grund av bristen på kredithistorik, en kort kreditupplysning eller en fläckig återbetalningshistorik,. måste du arbeta på din kreditpoäng för att nå en lägsta tröskel där deras framtida kreditansökningar inte längre nekas.
I andra fall, kontrollera med långivaren om den är villig att ge dig en form av säker skuld, till exempel ett säkert kreditkort. Detta kan kräva att du gör en insättning eller ställer säkerheter som är värderade till eller värda kreditgränsen för att få tillgång till din nya kredit.
Du kan också be att få prata direkt med långivarens kreditavdelning och göra en överklagan om godkännande. Ett annat alternativ är att gå igenom en annan långivare för samma produkt. Olika långivare har olika kriterier, vilket innebär att en kan godkänna din ansökan även om en annan inte gör det.
Även om avslag inte skadar din kredit på egen hand, kommer att ha för många förfrågningar som inte resulterar i öppna konton på din kreditupplysning sätta en buckla i din kreditvärdering.
Exempel på kreditförnekande
Här är ett hypotetiskt exempel för att visa att kreditförslag fungerar. Låt oss säga att Julia har en historia av missade betalningar på sitt kreditkort och att hennes konto stängdes av av emittenten på grund av olika personliga och monetära problem. Det negativa beteendet rapporterades till alla tre kreditbyråer.
När hon ansöker om ett annat kort på ett varuhus nära hemmet avslår långivaren henne på grund av hennes tidigare rekord. Företaget som ansvarar för varuhusets kreditkort skickar ett brev till Julia som förklarar skälen till att hennes kreditansökan avslås.
Höjdpunkter
Kreditgivare måste meddela konsumenterna skälen bakom ett nekande enligt lagen om lika kreditmöjligheter.
Andra kreditgivare nekar konsumenter kredit på grund av saknad eller felaktig information eller brist på kredithistorik.
– Kreditförnekande är vanligt för individer som missar eller skjuter upp betalningar eller uteblir helt och hållet på sina skulder.
– Du kan överklaga beslutet att neka kredit direkt via din långivare.
- Kreditförnekelse är att en långivare avslår en kreditansökan.
