Kredit nægtelse

Hvad er kreditnægtelse?

Udtrykket kreditnægtelse refererer til afvisningen af en kreditansøgning fra en potentiel långiver. Finansielle virksomheder udsteder afslag til ansøgere, der ikke er kreditværdige. De fleste afslag er resultatet af tidligere skavanker på en låntagers kredithistorie. En kreditnægtelse kan også stamme fra en ufuldstændig kreditansøgning eller mangel på enhver form for lånehistorik, der ville give bevis for tidligere tilbagebetalingserfaring. Afhængigt af omstændighederne kan forbrugerne muligvis vende et afslag og stadig opnå kredit.

Forstå kreditnægtelser

Hvis du leder efter et nyt kreditkort, billån, realkreditlån eller enhver anden form for kredit, kræver långiveren, at du udfylder en kreditansøgning. Du skal inkludere dine personlige oplysninger, socialsikringsnummer ( SSN ), ansættelseshistorik og alle andre oplysninger, der anses for nødvendige for at lette ansøgningsprocessen. Långivere godkender og fremmer kredit til dem, der har gode kreditscore og tilbagebetalingsevne.

Kreditafslag er almindeligt for personer, der går glip af eller forsinker deres betalinger eller misligholder deres tidligere gældsforpligtelser. Når de ansøger om ny kredit, såsom et butikskreditkort for at købe et helt nyt fjernsyn, vil de højst sandsynligt blive afvist, fordi forretningen ikke ønsker at bære risikoen for, at kunden ikke vil lave nogle af eller alle de planlagte betalinger for det dyre produkt.

Afvisning kan også forekomme af andre årsager, herunder manglende eller forkerte oplysninger i kundens kreditopgørelse. En mangel på kredithistorik er også en grund til at afvise en kreditansøgning, da en långiver simpelthen ikke har nok information om en ansøgers tidligere tilbagebetalingsadfærd til at godkende en anmodning om kredit. Dette kan forekomme, når nogen lige er startet i 20'erne, for nylig er flyttet til USA eller aldrig har haft kredit før.

Equal Credit Opportunity Act (ECOA) påbyder, at långivere, der nægter kredit til deres ansøgere, skal angive deres grund til afvisningen . Låntagere, der bliver afvist på grund af negative indberetninger fra andre kreditorer, har ret til at gennemgå en kopi af deres kreditrapport. Flere oplysninger om, hvordan du forvandler dit afslag til en godkendelse, er angivet nedenfor.

Det er ulovligt for långivere at diskriminere enhver, der søger kredit baseret på deres race, hudfarve, religion, oprindelsesland, køn, civilstand, alder, eller hvis de modtager offentlig hjælp. Hvis du føler, at du er blevet diskrimineret af en långiver, skal du kontakte din statsadvokatur.

Særlige overvejelser

At modtage en kreditnægtelse er ikke en situation. Bare fordi du bliver nægtet kredit, betyder det ikke, at du slet ikke får nogen. Men det hjælper at gennemgå årsagerne til, at du blev afvist. At forstå långiverens begrundelse kan hjælpe dig med at undgå yderligere afvisninger og forhindre yderligere skade på din kreditscore.

Du kan muligvis ændre din ansøgning, hvis der mangler eller er forkerte oplysninger, og ret hurtigt gøre dit afslag til en godkendelse. Ret eventuelle fejl eller giv långiver alle oplysninger, som långiver siger, mangler.

Hvis du bliver afvist på grund af manglen på kredithistorik, en kort kreditrapport eller en pletvis tilbagebetalingshistorik,. skal du arbejde på din kreditscore for at nå en minimumsgrænse, hvor deres fremtidige kreditansøgninger ikke længere afvises.

I andre tilfælde skal du tjekke med långiveren, om den er villig til at give dig en form for sikret gæld, såsom et sikret kreditkort. Dette kan kræve, at du foretager et indskud eller stiller sikkerhed,. der er værdisat til eller værd at kreditgrænsen for at få adgang til din nye kredit.

Du kan også bede om at tale direkte til långiverens kreditafdeling og indgive en appel om godkendelse. En anden mulighed er at gå gennem en anden långiver for det samme produkt. Forskellige långivere har forskellige kriterier, hvilket betyder, at en kan godkende din ansøgning, selvom en anden ikke gør det.

Selvom afvisninger ikke skader din kredit i sig selv, vil for mange forespørgsler, der ikke resulterer i åbne konti på din kreditrapport, sætte en bule i din kreditscore.

Eksempel på kreditnægtelse

Her er et hypotetisk eksempel for at vise, at kreditafslag virker. Lad os sige, at Julia har en historie med ubesvarede betalinger på sit kreditkort, og at hendes konto blev suspenderet af udstederen på grund af forskellige personlige og monetære problemer. Den negative adfærd blev rapporteret til alle tre kreditbureauer.

Da hun ansøger om et andet kort i et stormagasin i nærheden af hjemmet, afviser långiveren hende på grund af hendes tidligere rekord. Firmaet, der er ansvarlig for varehusets kreditkort, sender Julia et brev, der forklarer årsagerne til, at hendes kreditansøgning er blevet afvist.

Højdepunkter

• Kreditorer skal underrette forbrugerne om årsagerne til et afslag som påbudt i loven om lige muligheder for kreditmuligheder.

• Andre kreditorer nægter forbrugere kredit på grund af manglende eller forkerte oplysninger eller manglende kredithistorik.

• Kreditafslag er almindeligt for personer, der går glip af eller forsinker betalinger eller misligholder deres gæld.

• Du kan anke beslutningen om at nægte kredit direkte gennem din långiver.

• Kreditnægtelse er en långivers afvisning af en kreditansøgning.