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Negazione del credito

Negazione del credito

Che cos'è il rifiuto del credito?

Il termine negazione del credito si riferisce al rifiuto di una richiesta di credito da parte di un potenziale prestatore. Le società finanziarie emettono rifiuti a candidati che non sono solvibili. La maggior parte delle smentite è il risultato di precedenti difetti sulla storia creditizia di un mutuatario. Un rifiuto di credito può anche derivare da una domanda di credito incompleta o dalla mancanza di qualsiasi tipo di storia di prestito che fornisca prove di esperienze di rimborso passate. A seconda delle circostanze, i consumatori potrebbero essere in grado di annullare un rifiuto e ottenere comunque credito.

Capire il rifiuto del credito

Se stai cercando una nuova carta di credito, un prestito auto, un mutuo o qualsiasi altro tipo di credito, il prestatore ti richiede di compilare una domanda di credito. È necessario includere i dati personali, il numero di previdenza sociale (SSN), la storia lavorativa e qualsiasi altra informazione ritenuta necessaria per facilitare il processo di candidatura. I finanziatori approvano e anticipano il credito a coloro che hanno buoni punteggi di credito e capacità di rimborso.

La negazione del credito è comune per le persone che mancano o ritardano i pagamenti o sono completamente inadempienti sui loro precedenti obblighi di debito. Quando richiedono un nuovo credito, ad esempio una carta di credito del negozio per acquistare un televisore nuovo di zecca, molto probabilmente gli verrà negato perché il commerciante non vuole correre il rischio che il cliente non effettui parte o tutto il programmato pagamenti per il prodotto costoso.

Il rifiuto può verificarsi anche per altri motivi, comprese informazioni mancanti o errate nel rapporto di credito del cliente. Anche la mancanza di storia creditizia è un motivo per rifiutare una richiesta di credito, poiché un prestatore semplicemente non ha informazioni sufficienti sul comportamento di rimborso passato di un richiedente per approvare una richiesta di credito. Ciò può verificarsi quando qualcuno ha appena iniziato a 20 anni, si è trasferito di recente negli Stati Uniti o non ha mai avuto crediti prima.

L' Equal Credit Opportunity Act (ECOA) prevede che i prestatori che negano il credito ai loro richiedenti debbano indicare il motivo del rifiuto. I mutuatari che vengono rifiutati a causa di segnalazioni negative di altri creditori hanno il diritto di rivedere una copia del loro rapporto di credito. Ulteriori informazioni su come trasformare il tuo rifiuto in un'approvazione sono elencate di seguito.

È illegale per i prestatori discriminare chiunque cerchi credito in base a razza, colore, religione, paese di origine, sesso, stato civile, età o se riceve assistenza pubblica. Se ritieni di essere stato discriminato da un prestatore, contatta l'ufficio del procuratore generale del tuo stato.

Considerazioni speciali

Ricevere un rifiuto di credito non è una situazione completa. Solo perché ti viene negato il credito non significa che non ne riceverai affatto. Ma aiuta a rivedere i motivi per cui sei stato rifiutato. Comprendere la logica del prestatore può aiutarti a evitare ulteriori rifiuti e prevenire ulteriori danni al tuo punteggio di credito.

Potresti essere in grado di modificare la tua domanda se ci sono informazioni mancanti o errate e trasformare il tuo rifiuto in un'approvazione abbastanza rapidamente. Correggi eventuali errori o fornisci al prestatore tutte le informazioni che il prestatore dice che manca.

Se vieni rifiutato a causa della mancanza di storia creditizia, di un breve rapporto di credito o di una storia di rimborso imprecisa,. dovrai lavorare sul tuo punteggio di credito per raggiungere una soglia minima in cui le loro future richieste di credito non vengono più rifiutate.

In altri casi, verifica con il prestatore se è disposto a fornirti una forma di debito garantito, come una carta di credito protetta. Ciò potrebbe richiedere di effettuare un deposito o fornire garanzie che valgano o valgano la linea di credito per accedere al nuovo credito.

Puoi anche chiedere di parlare direttamente con l'ufficio crediti del prestatore e fare un appello per l'approvazione. Un'altra opzione è quella di passare attraverso un prestatore diverso per lo stesso prodotto. Diversi istituti di credito hanno criteri diversi, il che significa che uno può approvare la tua domanda anche se un altro non lo fa.

Sebbene i rifiuti non danneggino il tuo credito da soli, avere troppe richieste che non si traducono in conti aperti sul tuo rapporto di credito intaccherà il tuo punteggio di credito.

Esempio di negazione del credito

Ecco un esempio ipotetico per mostrare che le smentite di credito funzionano. Diciamo che Julia ha una storia di mancati pagamenti sulla sua carta di credito e il suo account è stato sospeso dall'emittente a causa di vari problemi personali e monetari. Quel comportamento negativo è stato segnalato a tutte e tre le agenzie di credito.

Quando fa domanda per un'altra carta in un grande magazzino vicino a casa, il prestatore la rifiuta a causa del suo precedente record. La società responsabile delle carte di credito del grande magazzino invia a Julia una lettera spiegando i motivi per cui la sua richiesta di credito è stata respinta.

Mette in risalto

  • I creditori devono notificare ai consumatori i motivi alla base di un rifiuto come previsto dalla legge sulle pari opportunità di credito.

  • Altri creditori negano il credito ai consumatori a causa di informazioni mancanti o errate o per mancanza di storia creditizia.

  • Il rifiuto del credito è comune per le persone che mancano o ritardano i pagamenti o sono completamente inadempienti sui propri debiti.

  • Puoi impugnare la decisione di negare il credito direttamente tramite il tuo prestatore.

  • Il rifiuto del credito è il rifiuto di una richiesta di credito da parte di un prestatore.