رفض الائتمان
ما هو رفض الائتمان؟
يشير مصطلح رفض الائتمان إلى رفض طلب ائتمان من قبل المقرض المحتمل. تصدر الشركات المالية رفضًا للمتقدمين الذين لا يتمتعون بالجدارة الائتمانية. غالبية حالات الرفض هي نتيجة عيوب سابقة في التاريخ الائتماني للمقترض. يمكن أن ينشأ رفض الائتمان أيضًا من طلب ائتمان غير مكتمل أو عدم وجود أي نوع من تاريخ الاقتراض الذي من شأنه أن يوفر دليلًا على تجربة السداد السابقة. اعتمادًا على الظروف ، قد يتمكن المستهلكون من عكس الرفض والحصول على الائتمان.
فهم رفض الائتمان
إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان جديدة أو قرض سيارة أو رهن عقاري أو أي نوع آخر من الائتمان ، فإن المُقرض يطلب منك ملء طلب ائتمان. يجب عليك تضمين بياناتك الشخصية ورقم الضمان الاجتماعي (SSN) وسجل التوظيف وأي معلومات أخرى تعتبر ضرورية لتسهيل عملية تقديم الطلب. يوافق المقرضون على الائتمان ويقدمونه لمن لديهم درجات ائتمانية جيدة وقدرة على السداد.
يعتبر رفض الائتمان أمرًا شائعًا للأفراد الذين يتخلفون عن سداد مدفوعاتهم أو يتأخرون فيها أو يتخلفون تمامًا عن التزامات ديونهم السابقة. عندما يتقدمون بطلب للحصول على ائتمان جديد ، مثل بطاقة ائتمان المتجر لشراء تلفزيون جديد تمامًا ، فمن المرجح أن يتم رفضهم لأن التاجر لا يريد تحمل مخاطر عدم قيام العميل ببعض أو كل الجدول الزمني المحدد المدفوعات للمنتج باهظ الثمن.
يمكن أن يحدث الرفض أيضًا لأسباب أخرى ، بما في ذلك المعلومات المفقودة أو غير الصحيحة في تقرير الائتمان الخاص بالعميل. يعد عدم وجود سجل ائتماني أيضًا سببًا لرفض طلب الائتمان ، حيث لا يمتلك المُقرض ببساطة معلومات كافية عن سلوك السداد السابق لمقدم الطلب للموافقة على طلب الائتمان. يمكن أن يحدث هذا عندما يبدأ شخص ما للتو في العشرينات من عمره ، أو ينتقل مؤخرًا إلى الولايات المتحدة ، أو لم يكن لديه أي رصيد من قبل.
ينص قانون تكافؤ الفرص الائتمانية (ECOA) على أن المقرضين الذين يرفضون منح الائتمان لمقدمي طلباتهم يجب أن يذكروا سبب الرفض. يحق للمقترضين الذين تم رفضهم بسبب التقارير السلبية من الدائنين الآخرين مراجعة نسخة من تقرير الائتمان الخاص بهم. مزيد من المعلومات حول كيفية تحويل رفضك إلى موافقة مذكورة أدناه.
من غير القانوني للمقرضين التمييز ضد أي شخص يسعى للحصول على ائتمان على أساس العرق أو اللون أو الدين أو البلد الأصلي أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو العمر أو إذا كانوا يتلقون مساعدة عامة. إذا شعرت أنك تعرضت للتمييز من قبل المُقرض ، فاتصل بمكتب النائب العام في ولايتك.
إعتبارات خاصة
إن تلقي رفض ائتماني ليس موقفًا نهائيًا. فقط لأنك حرمت من الائتمان لا يعني أنك لن تحصل على أي شيء على الإطلاق. لكن من المفيد مراجعة أسباب رفضك. يمكن أن يساعدك فهم الأساس المنطقي للمقرض في تجنب المزيد من حالات الرفض ومنع المزيد من الضرر لدرجة الائتمان الخاصة بك.
قد تتمكن من تعديل طلبك إذا كانت هناك معلومات مفقودة أو غير صحيحة وتحويل رفضك إلى موافقة بسرعة إلى حد ما. أصلح أي أخطاء أو زود المُقرض بأي معلومات يقول المُقرض إنها مفقودة.
إذا تم رفضك بسبب عدم وجود سجل ائتماني أو تقرير ائتماني قصير أو سجل سداد متقطع ، فستحتاج إلى العمل على درجة الائتمان الخاصة بك للوصول إلى الحد الأدنى حيث لم يعد يتم رفض طلبات الائتمان المستقبلية الخاصة بهم.
في حالات أخرى ، تحقق مع المُقرض إذا كان على استعداد لتزويدك بشكل من أشكال الديون المضمونة ، مثل بطاقة الائتمان المضمونة. قد يتطلب ذلك منك إيداع أو تقديم ضمانات بقيمة أو تساوي حد الائتمان من أجل الوصول إلى رصيدك الجديد.
يمكنك أيضًا طلب التحدث مباشرة إلى قسم الائتمان لدى المُقرض وتقديم استئناف للحصول على الموافقة. خيار آخر هو الذهاب من خلال مقرض مختلف لنفس المنتج. لدى المقرضين المختلفين معايير مختلفة ، مما يعني أنه يجوز لأحدهم الموافقة على طلبك حتى إذا لم يوافق الآخر.
على الرغم من أن الرفض لا يضر بائتمانك من تلقاء نفسه ، فإن وجود الكثير من الاستفسارات التي لا تؤدي إلى فتح حسابات في تقرير الائتمان الخاص بك سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
مثال على رفض الائتمان
إليك مثال افتراضي لإظهار نجاح عمليات رفض الائتمان. لنفترض أن جوليا لديها تاريخ من المدفوعات الفائتة على بطاقتها الائتمانية وتم تعليق حسابها من قبل المُصدر بسبب مشاكل شخصية ونقدية مختلفة. تم الإبلاغ عن هذا السلوك السلبي لجميع مكاتب الائتمان الثلاثة.
عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة أخرى في متجر متعدد الأقسام بالقرب من المنزل ، يرفضها المُقرض بسبب سجلها السابق. ترسل الشركة المسؤولة عن بطاقات الائتمان الخاصة بالمتجر متعدد الأقسام خطابًا إلى جوليا يوضح أسباب رفض طلب الائتمان الخاص بها.
يسلط الضوء
يجب على الدائنين إخطار المستهلكين بالأسباب الكامنة وراء الرفض كما هو منصوص عليه في قانون تكافؤ الفرص الائتمانية.
الدائنون الآخرون يرفضون ائتمان المستهلكين بسبب نقص المعلومات أو عدم صحة المعلومات أو عدم وجود سجل ائتماني.
يعتبر رفض الائتمان أمرًا شائعًا بالنسبة للأفراد الذين يتخلفون عن السداد أو يتأخرون في سداد ديونهم أو يتخلفون عن سداد ديونهم بالكامل.
يمكنك استئناف قرار رفض الائتمان مباشرة من خلال المقرض الخاص بك.
رفض الائتمان هو رفض طلب ائتمان من قبل المقرض.
