Odmowa kredytu

Co to jest odmowa kredytu?

Termin odmowa kredytu odnosi się do odrzucenia wniosku kredytowego przez potencjalnego kredytodawcę. Firmy finansowe wydają odmowy wnioskodawcom, którzy nie mają zdolności kredytowej. Większość odmów wynika z wcześniejszych skaz w historii kredytowej kredytobiorcy. Odmowa udzielenia kredytu może również wynikać z niekompletnego wniosku kredytowego lub braku jakiejkolwiek historii zaciągania pożyczek, która mogłaby stanowić dowód wcześniejszych spłat. W zależności od okoliczności konsumenci mogą być w stanie cofnąć odmowę i nadal uzyskać kredyt.

Zrozumienie odmów kredytu

Jeśli szukasz nowej karty kredytowej, kredytu samochodowego, kredytu hipotecznego lub innego rodzaju kredytu, pożyczkodawca wymaga wypełnienia wniosku kredytowego. Musisz podać swoje dane osobowe, numer ubezpieczenia społecznego (SSN), historię zatrudnienia i wszelkie inne informacje uznane za niezbędne w celu ułatwienia procesu aplikacji. Kredytodawcy zatwierdzają i udzielają kredytów tym, którzy mają dobrą ocenę kredytową i zdolność do spłaty.

Odmowa kredytu jest powszechna w przypadku osób, które nie spłacają lub opóźniają płatności lub całkowicie nie wywiązują się ze swoich poprzednich zobowiązań dłużnych. Kiedy ubiegają się o nowy kredyt, taki jak sklepowa karta kredytowa na zakup nowego telewizora, najprawdopodobniej zostaną odrzuceni, ponieważ sprzedawca nie chce ponosić ryzyka,. że klient nie zrealizuje części lub całości zaplanowanej kwoty. płatności za drogi produkt.

raporcie kredytowym klienta . Brak historii kredytowej jest również powodem odrzucenia wniosku kredytowego, ponieważ pożyczkodawca po prostu nie ma wystarczających informacji na temat wcześniejszych spłat wnioskodawcy, aby zatwierdzić wniosek o kredyt. Może się to zdarzyć, gdy ktoś dopiero zaczyna, gdy ma 20 lat, niedawno przeprowadził się do Stanów Zjednoczonych lub nigdy wcześniej nie miał kredytu.

Ustawa o równych szansach kredytowych (ECOA) nakazuje kredytodawcom, którzy odmawiają kredytu swoim wnioskodawcom, podać powód odmowy. Kredytobiorcy, którzy zostali odrzuceni z powodu negatywnych raportów innych wierzycieli, mają prawo do wglądu w kopię swojego raportu kredytowego. Więcej informacji na temat przekształcenia odrzucenia w zatwierdzenie znajduje się poniżej.

Pożyczkodawcy nie mogą dyskryminować osób ubiegających się o kredyt ze względu na rasę, kolor skóry, religię, kraj pochodzenia, płeć, stan cywilny, wiek lub otrzymanie pomocy publicznej. Jeśli uważasz, że zostałeś dyskryminowany przez pożyczkodawcę, skontaktuj się z biurem prokuratora generalnego swojego stanu.

Uwagi specjalne

Otrzymanie odmowy kredytu to nie wszystko. Tylko dlatego, że odmówiono Ci kredytu, nie oznacza to, że w ogóle go nie otrzymasz. Ale warto przejrzeć powody, dla których zostałeś odrzucony. Zrozumienie uzasadnienia pożyczkodawcy może pomóc w uniknięciu dalszych odrzuceń i dalszym uszkodzeniom zdolności kredytowej.

Możesz zmienić swój wniosek, jeśli brakuje w nim lub niepoprawnych informacji, i dość szybko przekształcić swoje odrzucenie w zatwierdzenie. Napraw wszelkie błędy lub podaj pożyczkodawcy wszelkie informacje, których według pożyczkodawcy brakuje.

Jeśli zostaniesz odrzucony z powodu braku historii kredytowej, krótkiego raportu kredytowego lub nierównej historii spłat,. będziesz musiał popracować nad swoją oceną kredytową, aby osiągnąć minimalny próg, przy którym przyszłe wnioski kredytowe nie będą już odrzucane.

W innych przypadkach skontaktuj się z pożyczkodawcą, czy jest gotów udzielić Ci formy długu zabezpieczonego, na przykład zabezpieczonej karty kredytowej. Może to wymagać złożenia depozytu lub złożenia zabezpieczenia o wartości lub wartości linii kredytowej w celu uzyskania dostępu do nowego kredytu.

Możesz również poprosić o bezpośrednią rozmowę z działem kredytowym pożyczkodawcy i złożyć odwołanie o zatwierdzenie. Inną opcją jest skorzystanie z innego pożyczkodawcy dla tego samego produktu. Różni pożyczkodawcy mają różne kryteria, co oznacza, że jeden może zatwierdzić Twój wniosek, nawet jeśli inny tego nie zrobi.

Chociaż odrzucenia same w sobie nie szkodzą Twojemu kredytowi, posiadanie zbyt wielu zapytań, które nie skutkują otwarciem kont w raporcie kredytowym, wpłynie negatywnie na Twoją zdolność kredytową.

Przykład odmowy kredytu

Oto hipotetyczny przykład pokazujący, jak działa odmowa kredytu. Załóżmy, że Julia ma historię nieodebranych płatności na swojej karcie kredytowej, a jej konto zostało zawieszone przez wystawcę z powodu różnych problemów osobistych i finansowych. To negatywne zachowanie zostało zgłoszone do wszystkich trzech biur kredytowych.

Kiedy składa wniosek o kolejną kartę w domu towarowym w pobliżu domu, pożyczkodawca odrzuca ją z powodu jej wcześniejszego rekordu. Firma odpowiedzialna za karty kredytowe domu towarowego wysyła Julii pismo wyjaśniające powody odrzucenia jej wniosku kredytowego.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wierzyciele muszą powiadomić konsumentów o przyczynach odmowy zgodnie z ustawą o równych szansach kredytowych.

• Inni kredytodawcy odmawiają kredytu konsumenckiego z powodu brakujących lub błędnych informacji lub braku historii kredytowej.

• Odmowa kredytu jest powszechna wśród osób, które nie spłacają lub opóźniają płatności lub całkowicie nie spłacają swoich długów.

• Możesz odwołać się od decyzji o odmowie kredytu bezpośrednio za pośrednictwem swojego pożyczkodawcy.

• Odmowa kredytu to odrzucenie wniosku kredytowego przez pożyczkodawcę.