Kredittnektelse
Hva er kredittnektelse?
Begrepet kredittnektelse refererer til avslaget på en kredittsøknad fra en potensiell långiver. Finansielle selskaper gir avslag til søkere som ikke er kredittverdige. Flertallet av avslag er et resultat av tidligere feil på en låntakers kreditthistorie. En kredittnektelse kan også stamme fra en ufullstendig kredittsøknad eller mangel på noen form for lånehistorikk som kan gi bevis på tidligere tilbakebetalingserfaring. Avhengig av omstendighetene, kan forbrukere være i stand til å reversere et avslag og fortsatt få kreditt.
Forstå kredittnektelser
Hvis du leter etter et nytt kredittkort, billån, boliglån eller en annen type kreditt, krever utlåner at du fyller ut en kredittsøknad. Du må inkludere dine personlige opplysninger, personnummer ( SSN ), ansettelseshistorikk og all annen informasjon som anses nødvendig for å lette søknadsprosessen. Långivere godkjenner og fremmer kreditt til de som har gode kredittscore og tilbakebetalingsevne.
Kredittnektelse er vanlig for enkeltpersoner som går glipp av eller utsetter sine betalinger eller misligholder sine tidligere gjeldsforpliktelser. Når de søker om ny kreditt, for eksempel et butikkkredittkort for å kjøpe en splitter ny TV, vil de mest sannsynlig bli nektet fordi selgeren ikke ønsker å bære risikoen for at kunden ikke vil gjøre noe eller hele det planlagte betaling for det dyre produktet.
Avslag kan også oppstå av andre årsaker, inkludert manglende eller feil informasjon i kundens kredittrapport. Mangel på kreditthistorikk er også en grunn til å avslå en kredittsøknad, siden en utlåner rett og slett ikke har nok informasjon om en søkers tidligere tilbakebetalingsatferd til å godkjenne en forespørsel om kreditt. Dette kan oppstå når noen nettopp har startet i 20-årene, nylig flyttet til USA eller aldri har hatt kreditt før.
Equal Credit Opportunity Act ( ECOA ) krever at långivere som nekter kreditt til sine søkere, må oppgi årsaken til avslaget. Låntakere som blir avvist på grunn av uønskede rapporter fra andre kreditorer har rett til å se en kopi av kredittrapporten. Mer informasjon om hvordan du gjør avslaget om til en godkjenning er oppført nedenfor.
Det er ulovlig for långivere å diskriminere alle som søker kreditt basert på rase, hudfarge, religion, opprinnelsesland, kjønn, sivilstatus, alder, eller hvis de mottar offentlig hjelp. Hvis du føler at du har blitt diskriminert av en utlåner, ta kontakt med statens statsadvokatkontor.
Spesielle hensyn
Å motta en kredittnektelse er ikke en situasjon. Bare fordi du blir nektet kreditt betyr det ikke at du ikke får noe i det hele tatt. Men det hjelper å gjennomgå årsakene til at du ble avvist. Å forstå utlåners begrunnelse kan hjelpe deg med å unngå ytterligere avvisninger og forhindre mer skade på kredittscore.
Det kan hende du kan endre søknaden din hvis det mangler eller er feil informasjon og gjøre avslaget til en godkjenning ganske raskt. Rett opp eventuelle feil eller gi utlåner all informasjon som utlåner sier mangler.
Hvis du blir avvist på grunn av mangel på kreditthistorikk, en kort kredittrapport eller en flekkete tilbakebetalingshistorikk,. må du jobbe med kredittpoengsummen din for å nå en minimumsgrense der fremtidige kredittsøknader ikke lenger avslås.
I andre tilfeller, sjekk med utlåner om den er villig til å gi deg en form for sikret gjeld, for eksempel et sikret kredittkort. Dette kan kreve at du foretar et innskudd eller legger opp sikkerheter som er verdsatt til eller verdt kredittgrensen for å få tilgang til din nye kreditt.
Du kan også be om å få snakke direkte med långiverens kredittavdeling og anke om godkjenning. Et annet alternativ er å gå gjennom en annen utlåner for samme produkt. Ulike långivere har forskjellige kriterier, noe som betyr at en kan godkjenne søknaden din selv om en annen ikke gjør det.
Selv om avvisninger ikke skader kreditten din i seg selv, vil det å ha for mange forespørsler som ikke resulterer i åpne kontoer på kredittrapporten sette et hakk i kredittpoengene.
Eksempel på kredittnektelse
Her er et hypotetisk eksempel for å vise at kredittnektelser fungerer. La oss si at Julia har en historie med tapte betalinger på kredittkortet og kontoen hennes ble suspendert av utstederen på grunn av ulike personlige og økonomiske problemer. Den negative oppførselen ble rapportert til alle tre kredittbyråene.
Når hun søker om et annet kort på et varehus i nærheten av hjemmet, avviser utlåneren henne på grunn av hennes tidligere rekord. Selskapet som er ansvarlig for varehusets kredittkort sender Julia et brev som forklarer årsakene til at kredittsøknaden hennes blir avvist.
Høydepunkter
Kreditorer må varsle forbrukerne om årsakene bak et avslag i henhold til Equal Credit Opportunity Act.
Andre kreditorer nekter forbrukere kreditt på grunn av manglende eller feil informasjon eller mangel på kreditthistorikk.
Kredittnektelse er vanlig for enkeltpersoner som går glipp av eller forsinker betalinger eller misligholder gjelden sin fullstendig.
– Du kan klage på avgjørelsen om å nekte kreditt direkte gjennom långiveren din.
– Kredittnektelse er avslag på en kredittsøknad fra en långiver.
