Denegación de crédito

¿Qué es la denegación de crédito?

El término denegación de crédito se refiere al rechazo de una solicitud de crédito por parte de un posible prestamista. Las compañías financieras emiten denegaciones a los solicitantes que no son solventes. La mayoría de las denegaciones son el resultado de defectos previos en el historial crediticio del prestatario. Una denegación de crédito también puede provenir de una solicitud de crédito incompleta o la falta de cualquier tipo de historial de préstamo que brinde evidencia de experiencia de pago anterior. Dependiendo de las circunstancias, los consumidores pueden revertir una denegación y aun así obtener crédito.

Comprender las denegaciones de crédito

Si está buscando una nueva tarjeta de crédito, préstamo de automóvil, hipoteca o cualquier otro tipo de crédito, el prestamista requiere que llene una solicitud de crédito. Debe incluir sus datos personales, número de Seguro Social (SSN), historial laboral y cualquier otra información que se considere necesaria para facilitar el proceso de solicitud. Los prestamistas aprueban y adelantan crédito a aquellos que tienen buenos puntajes de crédito y capacidad de pago.

La denegación de crédito es común para las personas que pierden o retrasan sus pagos o incumplen por completo sus obligaciones de deuda anteriores. Cuando solicitan un nuevo crédito, como una tarjeta de crédito de una tienda para comprar un televisor nuevo, lo más probable es que se les niegue porque el comerciante no quiere correr el riesgo de que el cliente no cumpla con algunos o todos los pagos programados . pagos por el producto caro.

La denegación también puede ocurrir por otras razones, incluida la falta de información o información incorrecta en el informe de crédito del cliente. La falta de historial de crédito también es una razón para rechazar una solicitud de crédito, ya que un prestamista simplemente no tiene suficiente información sobre el comportamiento de pago anterior del solicitante para aprobar una solicitud de crédito. Esto puede ocurrir cuando alguien recién comienza a los 20 años, se mudó recientemente a los EE. UU. o nunca antes tuvo ningún crédito.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) exige que los prestamistas que nieguen crédito a sus solicitantes deben indicar el motivo del rechazo. Los prestatarios que son rechazados debido a informes adversos de otros acreedores tienen derecho a revisar una copia de su informe de crédito. Más información sobre cómo convertir su rechazo en una aprobación se encuentra a continuación.

Es ilegal que los prestamistas discriminen a cualquier persona que busque crédito por su raza, color, religión, país de origen, sexo, estado civil, edad o si recibe asistencia pública. Si cree que un prestamista lo ha discriminado, comuníquese con la oficina del fiscal general de su estado.

Consideraciones Especiales

Recibir una denegación de crédito no es una situación definitiva. El hecho de que se le niegue el crédito no significa que no obtendrá ninguno. Pero ayuda revisar las razones por las que fue rechazado. Comprender la justificación del prestamista puede ayudarlo a evitar más rechazos y evitar más daños a su puntaje de crédito.

Es posible que pueda enmendar su solicitud si falta información o si es incorrecta y convertir su rechazo en una aprobación con bastante rapidez. Corrija cualquier error o proporcione al prestamista cualquier información que el prestamista diga que falta.

Si lo rechazan debido a la falta de historial de crédito, un informe de crédito corto o un historial de pago irregular,. deberá trabajar en su puntaje de crédito para alcanzar un umbral mínimo en el que sus futuras solicitudes de crédito ya no sean denegadas.

En otros casos, consulte con el prestamista si está dispuesto a proporcionarle una forma de deuda garantizada, como una tarjeta de crédito garantizada. Esto puede requerir que haga un depósito o presente una garantía cuyo valor sea igual o equivalente a la línea de crédito para poder acceder a su nuevo crédito.

También puede solicitar hablar directamente con el departamento de crédito del prestamista y presentar una apelación para su aprobación. Otra opción es pasar por un prestamista diferente para el mismo producto. Diferentes prestamistas tienen diferentes criterios, lo que significa que uno puede aprobar su solicitud incluso si otro no lo hace.

Si bien los rechazos no dañan su crédito por sí solos, tener demasiadas consultas que no resulten en cuentas abiertas en su informe crediticio afectará su puntaje crediticio.

Ejemplo de denegación de crédito

Aquí hay un ejemplo hipotético para mostrar que las denegaciones de crédito funcionan. Digamos que Julia tiene un historial de pagos atrasados en su tarjeta de crédito y el emisor suspendió su cuenta debido a varios problemas personales y monetarios. Ese comportamiento negativo fue informado a las tres agencias de crédito.

Cuando solicita otra tarjeta en una tienda por departamentos cerca de su casa, el prestamista la rechaza debido a su historial anterior. La empresa responsable de las tarjetas de crédito de los grandes almacenes le envía a Julia una carta explicando las razones por las que su solicitud de crédito es rechazada.

Reflejos

• Los acreedores deben notificar a los consumidores las razones detrás de una denegación según lo dispuesto por la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito.

• Otros acreedores niegan el crédito a los consumidores debido a información faltante o incorrecta o falta de historial crediticio.

• La denegación de crédito es común para las personas que pierden o retrasan los pagos o no cumplen por completo con sus deudas.

• Puede apelar la decisión de denegar el crédito directamente a través de su prestamista.

• La denegación de crédito es el rechazo de una solicitud de crédito por parte de un prestamista.