Afneitun lána
Hvað er afneitun lána?
Hugtakið lánshæfiseinkunn vísar til höfnunar væntanlegs lánveitanda á lánsumsókn . Fjármálafyrirtæki gefa út neitun til umsækjenda sem eru ekki lánshæfir. Meirihluti neitana er afleiðing fyrri galla á lánasögu lántaka. Lánsöflun getur einnig stafað af ófullkominni lánsumsókn eða skorti á hvers kyns lántökusögu sem myndi gefa vísbendingar um fyrri reynslu af endurgreiðslu. Það fer eftir aðstæðum, neytendur geta hugsanlega snúið við neitun og samt fengið lánsfé.
Skilningur á neitun lána
Ef þú ert að leita að nýju kreditkorti, bílaláni, húsnæðisláni eða annarri tegund lánsfjár, þá krefst lánveitandinn að þú fyllir út lánsumsókn. Þú verður að láta persónuupplýsingar þínar, almannatrygginganúmer ( SSN ), starfsferil og allar aðrar upplýsingar sem þykja nauðsynlegar til að auðvelda umsóknarferlið. Lánveitendur samþykkja og veita lánsfé til þeirra sem hafa góða lánstraust og endurgreiðslugetu.
Lánsöflun er algeng hjá einstaklingum sem missa af eða seinka greiðslum sínum eða vanrækja alfarið fyrri skuldbindingar sínar. Þegar þeir sækja um nýtt inneign, eins og verslunarkort til að kaupa glænýtt sjónvarp, verður þeim líklega hafnað vegna þess að kaupmaðurinn vill ekki taka áhættuna á því að viðskiptavinurinn geri ekki hluta eða allt áætlunina. greiðslur fyrir dýru vöruna.
Afneitun getur einnig átt sér stað af öðrum ástæðum, þar á meðal vantar eða rangar upplýsingar í lánshæfismatsskýrslu viðskiptavinarins. Skortur á lánasögu er einnig ástæða til að hafna lánsumsókn þar sem lánveitandi hefur einfaldlega ekki nægar upplýsingar um fyrri endurgreiðsluhegðun umsækjanda til að samþykkja beiðni um lánsfé. Þetta getur átt sér stað þegar einhver er nýbyrjaður um tvítugt, flutti nýlega til Bandaríkjanna eða hefur aldrei átt inneign áður.
Lögin um jöfn lánshæfismat (ECOA) kveða á um að lánveitendur sem neita umsækjendum sínum um lánsfé verða að gefa upp ástæðu sína fyrir höfnuninni. Lántakendur sem eru synjaðir vegna óhagstæðra tilkynninga frá öðrum kröfuhöfum eiga rétt á að skoða afrit af lánshæfismatsskýrslu sinni. Nánari upplýsingar um hvernig á að breyta höfnun þinni í samþykki eru taldar upp hér að neðan.
Það er ólöglegt fyrir lánveitendur að mismuna öllum sem leita eftir lánsfé út frá kynþætti, litarhætti, trúarbrögðum, upprunalandi, kyni, hjúskaparstöðu, aldri eða ef þeir fá opinbera aðstoð. Ef þér finnst þér hafa verið mismunað af lánveitanda skaltu hafa samband við skrifstofu ríkissaksóknara.
Sérstök atriði
Að fá afneitun á lánsfé er ekki algjört ástand. Bara vegna þess að þér er neitað um lánstraust þýðir það ekki að þú fáir alls ekki. En það hjálpar að rifja upp ástæðurnar fyrir því að þér var hafnað. Skilningur á rökstuðningi lánveitanda getur hjálpað þér að forðast frekari höfnun og koma í veg fyrir meiri skaða á lánstraustinu þínu.
Þú gætir hugsanlega breytt umsókn þinni ef upplýsingar vantar eða eru rangar og breytt höfnun þinni í samþykki nokkuð fljótt. Lagaðu allar villur eða gefðu lánveitanda allar upplýsingar sem lánveitandinn segir að vanti.
Ef þér er hafnað vegna skorts á lánshæfismatssögu, stuttri lánshæfisskýrslu eða flekkóttri endurgreiðslusögu þarftu að vinna í lánstraustinu þínu til að ná lágmarksþröskuldi þar sem framtíðarlánaumsóknum þeirra er ekki lengur hafnað.
Í öðrum tilfellum skaltu athuga með lánveitandann hvort hann sé tilbúinn að útvega þér form af tryggðum skuldum, svo sem tryggt kreditkort. Þetta gæti þurft að leggja inn eða setja tryggingar sem eru metnar á eða virði lánalínuna til að fá aðgang að nýju inneigninni þinni.
Þú getur líka beðið um að tala beint við lánadeild lánveitanda og beðið um samþykki. Annar valkostur er að fara í gegnum annan lánveitanda fyrir sömu vöruna. Mismunandi lánveitendur hafa mismunandi forsendur, sem þýðir að einn getur samþykkt umsókn þína jafnvel þótt annar geri það ekki.
Þrátt fyrir að höfnun skaði ekki lánstraust þitt ein og sér, mun það setja strik í reikninginn að hafa of margar fyrirspurnir sem leiða ekki til opinna reikninga á lánshæfismatsskýrslunni þinni.
Dæmi um afneitun lána
Hér er tilgáta dæmi til að sýna að afneitun lána virki. Segjum að Julia hafi sögu um greiðslumissi á kreditkortinu sínu og reikningnum hennar hafi verið lokað af útgefanda vegna ýmissa persónulegra og peningalegra vandamála. Þessi neikvæða hegðun var tilkynnt öllum þremur lánastofnunum.
Þegar hún sækir um annað kort í stórverslun nálægt heimilinu hafnar lánveitandinn henni vegna fyrri meta hennar. Fyrirtækið sem ber ábyrgð á greiðslukortum verslunarinnar sendir Juliu bréf þar sem hún útskýrir ástæður þess að lánsumsókn hennar er hafnað.
Hápunktar
Lánardrottnar verða að tilkynna neytendum um ástæður synjunar eins og kveðið er á um í lögum um jöfn lánamöguleika.
Aðrir lánardrottnar neita neytendum um lánsfé vegna vantandi eða rangra upplýsinga eða skorts á lánasögu.
Lánsöflun er algeng hjá einstaklingum sem missa af eða seinka greiðslum eða vanrækja alfarið skuldir sínar.
Þú getur áfrýjað ákvörðun um að neita lánsfé beint í gegnum lánveitandann þinn.
Neitun lána er höfnun lánveitanda á lánsumsókn.
