आस्थगित भुगतान वार्षिकी

आस्थगित भुगतान वार्षिकी क्या है?

आस्थगित भुगतान वार्षिकी शब्द एक बीमा उत्पाद को संदर्भित करता है जो आय के तत्काल प्रवाह के बजाय खरीदार को भविष्य के भुगतान प्रदान करता है। यह वार्षिकी के मालिक को भुगतान शुरू करने से पहले निवेश के मूलधन को योगदान या प्रीमियम और ब्याज दोनों से बढ़ने की अनुमति देता है।

वार्षिकी के मालिक यह चुन सकते हैं कि वे कितनी बार आय प्राप्त करते हैं और कितने समय के लिए। इनमें से कुछ वार्षिकियां जीवित बचे लोगों या अन्य लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान भी करती हैं यदि मालिक की मृत्यु संचय चरण के दौरान या उसके बाद हो जाती है।

एक आस्थगित भुगतान वार्षिकी कैसे काम करती है

एक वार्षिकी एक वित्तीय अनुबंध है जो खरीदार को भविष्य में आवधिक संवितरण प्राप्त करने के बदले में एकमुश्त भुगतान, या भुगतान की एक श्रृंखला करने की अनुमति देता है। वार्षिकियां निश्चित से परिवर्तनीय और तत्काल से आस्थगित तक होती हैं। एक आस्थगित भुगतान वार्षिकी, जिसे आस्थगित वार्षिकी या विलंबित वार्षिकी के रूप में भी जाना जाता है, अन्य वार्षिकी से अलग है कि प्रीमियम का भुगतान कैसे किया जाता है और जब निकासी की बात आती है।

इस तरह की वार्षिकी मासिक योगदान के माध्यम से वित्त पोषित की जा सकती है। कुछ निवेशक एकमुश्त योगदान करना पसंद कर सकते हैं, संभवतः भुगतान शुरू होने से दशकों पहले भी। एक तत्काल वार्षिकी के साथ, इसके वित्त पोषित होने के तुरंत बाद निकासी शुरू नहीं होती है । एक आस्थगित भुगतान वार्षिकी संचय (या आस्थगित) चरण के दौरान बढ़ती है और वितरण (या आय) चरण में लाभ भुगतान का वितरण करती है।

ये वार्षिकियां आम तौर पर नियमित वार्षिकियों की तरह, निश्चित या परिवर्तनीय दर पर कर-आस्थगित वृद्धि प्रदान करती हैं। निकासी पर आय पर सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है । उन्हें अवयस्क बच्चों के लिए खरीदा जा सकता है, जो 18 वर्ष या वार्षिकी खरीदार द्वारा निर्दिष्ट अन्य आयु के होने पर लाभ भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं।

एक आस्थगित भुगतान वार्षिकी खरीदार को कभी भी वार्षिकी में धन को आय भुगतान की एक श्रृंखला में बदलने की आवश्यकता नहीं है। एकमुश्त भुगतान के रूप में आवश्यकतानुसार धन निकाला जा सकता है , या किसी अन्य खाते या वार्षिकी में स्थानांतरित किया जा सकता है। जब एक आस्थगित भुगतान वार्षिकी का इस तरह उपयोग किया जाता है, तो वार्षिकी खरीदार वितरण या वार्षिकीकरण चरण में निकासी शुरू करके भुगतान में बंद होने के बजाय अपने पैसे पर नियंत्रण रखता है ।

अधिकांश कंपनियां जो इस प्रकार की वार्षिकियां प्रदान करती हैं, प्रारंभिक अवधि बीत जाने के बाद अनुबंध में बदलाव की अनुमति नहीं देती हैं।

विशेष ध्यान

यदि आप सोच रहे हैं कि यदि आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके खाते का क्या होगा, साइन अप करने से पहले कंपनी से पूछना और वार्षिकी अनुबंध की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यदि वार्षिकी की पेशकश करने वाली कंपनियों को संचय चरण के दौरान या बाद में मालिक की मृत्यु हो जाती है, तो उन्हें उत्तरजीवी को लाभ का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है ।

कुछ बीमा कंपनियां मालिक के लाभार्थी (लाभार्थियों) को वार्षिकी के कुछ या सभी मूल्य के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार या अन्य लाभार्थियों को आपकी वार्षिकी से धन प्राप्त हो, तो सुनिश्चित करें कि आपके अनुबंध में मृत्यु लाभ है।

आस्थगित भुगतान वार्षिकी के प्रकार

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कई प्रकार के आस्थगित भुगतान वार्षिकियां हैं। हमने नीचे कुछ सबसे आम लोगों को नोट किया है।

निश्चित विलंबित वार्षिकी

एक निश्चित विलंबित वार्षिकी, जिसे आमतौर पर एक निश्चित आस्थगित वार्षिकी के रूप में जाना जाता है, जमा प्रमाणपत्र (सीडी) की तरह ही काम करती है। सीडी पर ब्याज दरें निवेश की पूरी अवधि के दौरान तय की जाती हैं लेकिन बाजार की स्थितियों के कारण वे बदलती रहती हैं। अर्जित किसी भी ब्याज आय पर उसी वर्ष कर लगाया जाता है जब वह जमा हुआ था।

एक निश्चित विलंबित वार्षिकी के लिए दरें थोड़ा अलग तरीके से काम करती हैं। ब्याज दरों की गारंटी एक विशिष्ट अवधि के लिए दी जाती है, जिसके बाद उन्हें वार्षिक आधार पर समायोजित किया जाता है। एक निश्चित विलंबित वार्षिकी के लिए निकासी तक ब्याज पर कर को स्थगित कर दिया जाता है। वार्षिकी लेखक आमतौर पर निर्दिष्ट करता है कि वार्षिकी किस गारंटीकृत ब्याज दर का भुगतान करेगी।

परिवर्तनीय विलंबित वार्षिकी

एक परिवर्तनीय विलंबित वार्षिकी खरीदना म्यूचुअल फंड खरीदने से अलग नहीं है । दोनों प्रकार के निवेशों पर प्रतिफल उप-खातों के समूह के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। मालिक तय कर सकते हैं कि उनके प्रीमियम का निवेश कैसे किया जाता है, जिसमें निश्चित आय वाले खाते शामिल हैं जो न्यूनतम ब्याज दर की गारंटी देते हैं। हालांकि उच्च भुगतान की संभावना संभव है, ये वार्षिकियां अन्य आस्थगित वार्षिकी की तुलना में जोखिम भरी और अधिक महंगी हो सकती हैं।

दीर्घायु वार्षिकी

एक दीर्घायु वार्षिकी सामान्य जीवन वार्षिकी की तरह काम करती है । इसे आस्थगित आय वार्षिकी भी कहा जाता है। यह सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु की तुलना में बहुत बाद में शुरू होता है। यह दीर्घायु बीमा की तरह कार्य करता है जिसमें भुगतान तब तक शुरू नहीं हो सकता जब तक कि एक सेवानिवृत्त व्यक्ति की अन्य संपत्ति खर्च नहीं हो जाती। वार्षिकी मालिक खरीद के समय एक प्रीमियम भुगतान जमा करता है लेकिन भविष्य में एक निर्दिष्ट तिथि तक उन्हें कोई आय प्राप्त नहीं होती है।

आय भुगतान कई कारकों पर आधारित होते हैं, जिनमें प्रीमियम की कुल राशि, आय प्राप्त होने की तिथि, मालिक की आयु और उनकी जीवन प्रत्याशा शामिल है । बाजार की स्थितियों में परिवर्तन वार्षिकी के मालिक को प्राप्त होने वाली आय की मात्रा को प्रभावित नहीं करता है।

हाइलाइट्स

• निश्चित विलंबित, परिवर्तनशील विलंबित, और दीर्घायु वार्षिकियां सभी प्रकार की आस्थगित भुगतान वार्षिकियां हैं।

• एक आस्थगित भुगतान वार्षिकी एक बीमा उत्पाद है जो खरीदार को आय की तत्काल धारा के बजाय भविष्य के भुगतान प्रदान करता है।

• इस तरह की वार्षिकी मालिक को भुगतान प्राप्त करने से पहले निवेश मूलधन को योगदान और ब्याज के माध्यम से बढ़ने की अनुमति देती है।

• ये वार्षिकियां नियमित वार्षिकियों की तरह, निश्चित या परिवर्तनीय दरों पर कर-आस्थगित वृद्धि प्रदान करती हैं।

• आय मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या एकमुश्त प्राप्त की जा सकती है।