Rendita di pagamento differita
Che cos'è una rendita di pagamento differita?
Il termine rendita di pagamento differito si riferisce a un prodotto assicurativo che fornisce pagamenti futuri all'acquirente piuttosto che un flusso di reddito immediato. Consente al saldo principale dell'investimento di crescere sia tramite contributi o premi che interessi prima che vengano avviati i pagamenti al proprietario della rendita.
I proprietari di rendite possono scegliere la frequenza con cui percepire il reddito e per quanto tempo. Alcune di queste rendite pagano anche prestazioni in caso di morte ai superstiti o ad altri beneficiari se il proprietario muore durante o dopo la fase di accumulazione.
Come funziona una rendita con pagamento differito
Una rendita è un contratto finanziario che consente all'acquirente di effettuare un pagamento una tantum, o una serie di pagamenti, in cambio della ricezione di futuri esborsi periodici. Le rendite vanno da fisse a variabili e da immediate a differite. Una rendita a pagamento differito, nota anche come rendita differita o rendita posticipata,. è diversa dalle altre rendite nel modo in cui vengono pagati i premi e quando si tratta di prelievi.
Questo tipo di rendita può essere finanziata attraverso contributi mensili. Alcuni investitori potrebbero preferire un contributo forfettario, possibilmente anche decenni prima dell'inizio dei pagamenti. I prelievi non iniziano subito dopo che è stato finanziato, come con una rendita immediata. Una rendita di pagamento differito cresce durante la fase di accumulazione (o differimento) ed eroga i pagamenti delle prestazioni nella fase di distribuzione (o reddito).
Queste rendite in genere offrono una crescita fiscale differita a un tasso di rendimento fisso o variabile, proprio come le normali rendite. I guadagni sono tassati come reddito ordinario al momento del recesso. Possono essere acquistati per i figli minorenni che iniziano a ricevere i pagamenti dei benefici quando compiono 18 anni o un'altra età specificata dall'acquirente della rendita.
Un acquirente di rendite a pagamento differito non deve mai trasformare i soldi della rendita in una serie di pagamenti di reddito. Il denaro può essere prelevato secondo necessità , in un'unica soluzione,. o trasferito su un altro conto o rendita. Quando una rendita di pagamento differita viene utilizzata in questo modo, l'acquirente della rendita mantiene il controllo del proprio denaro, anziché essere bloccato nei pagamenti avviando un prelievo in una fase di distribuzione o rendita.
La maggior parte delle aziende che offrono questo tipo di rendite non consentono modifiche al contratto dopo che il periodo iniziale è trascorso.
Considerazioni speciali
Se ti stai chiedendo cosa succede al tuo account se muori, è importante chiedere all'azienda e rivedere il contratto di rendita prima di firmare. Le società che offrono rendite possono non essere tenute al pagamento delle prestazioni ai superstiti se il titolare muore durante o dopo la fase di accumulazione.
Alcune compagnie assicurative offrono prestazioni in caso di morte per parte o tutto il valore della rendita al beneficiario o ai beneficiari del proprietario. Se vuoi essere sicuro che la tua famiglia o altri beneficiari ricevano denaro dalla tua rendita in caso di decesso, assicurati che nel contratto sia presente un'indennità in caso di morte.
Tipi di rendite di pagamento differite
Come notato sopra, ci sono un certo numero di tipi di rendite di pagamento differite. Abbiamo notato solo alcuni dei più comuni di seguito.
Annualità fissa ritardata
Una rendita fissa differita, che è più comunemente nota come rendita fissa differita, funziona proprio come un certificato di deposito (CD). I tassi di interesse su un CD sono fissi durante l'intera durata degli investimenti ma tendono a variare a causa delle condizioni di mercato. Qualsiasi reddito da interessi guadagnato viene tassato lo stesso anno in cui viene accumulato.
Le tariffe per una rendita fissa ritardata funzionano in modo leggermente diverso. I tassi di interesse tendono ad essere garantiti per un determinato periodo di tempo, dopodiché vengono adeguati su base annuale. L'imposta sugli interessi è differita fino al recesso per una rendita fissa differita. Lo scrittore di rendita in genere specifica quale tasso di interesse garantito pagherà la rendita.
Rendita differita variabile
L'acquisto di una rendita variabile ritardata non è diverso dall'acquisto di un fondo comune di investimento. I rendimenti di entrambi i tipi di investimento dipendono dalla performance di un gruppo di sottoconti. I proprietari possono decidere come investire i loro premi, anche in conti a reddito fisso che offrono un tasso di interesse minimo garantito. Sebbene sia possibile il potenziale per un pagamento più elevato, queste rendite possono essere più rischiose e più costose di altre rendite differite.
Rendita di longevitÃ
Una rendita di longevità funziona come una normale rendita vitalizia. Si chiama anche rendita a reddito differito. Tende a iniziare molto più tardi rispetto all'età pensionabile tipica. Funziona come un'assicurazione sulla longevità in quanto i pagamenti potrebbero non iniziare fino a quando gli altri beni di un pensionato non vengono spesi. Il titolare della rendita versa un premio al momento dell'acquisto ma non riceve alcun reddito fino a una data futura specificata.
I pagamenti del reddito si basano su diversi fattori, tra cui l'importo totale del premio, la data in cui si prevede di percepire il reddito, l'età del proprietario e la sua aspettativa di vita. I cambiamenti nelle condizioni di mercato non influiscono sull'importo del reddito che riceve il titolare della rendita.
Mette in risalto
Le rendite fisse ritardate, variabili ritardate e di longevità sono tutti i tipi di rendite a pagamento differito.
Una rendita di pagamento differito è un prodotto assicurativo che fornisce all'acquirente pagamenti futuri piuttosto che un flusso di reddito immediato.
Questo tipo di rendita consente al capitale di investimento di crescere attraverso contributi e interessi prima che il proprietario riceva i pagamenti.
Queste rendite offrono una crescita fiscale differita a tassi di rendimento fissi o variabili, proprio come le normali rendite.
Il reddito può essere percepito mensilmente, trimestralmente, annualmente o in un'unica soluzione.
