Аннуитет с отсрочкой платежа

Что такое аннуитет с отсрочкой платежа?

Аннуитет с отсроченным платежом относится к страховому продукту, который обеспечивает будущие выплаты покупателю, а не немедленный поток дохода. Это позволяет увеличить основной баланс инвестиции как за счет взносов или премий , так и за счет процентов до того, как будут инициированы выплаты владельцу ренты.

Владельцы аннуитета могут выбирать, как часто они будут получать доход и как долго. Некоторые из этих аннуитетов также выплачивают пособия в связи со смертью оставшимся в живых или другим бенефициарам, если владелец умирает во время или после фазы накопления.

Как работает аннуитет с отсрочкой платежа

Аннуитет — это финансовый контракт, который позволяет покупателю произвести единовременный платеж или серию платежей в обмен на получение будущих периодических выплат. Аннуитеты варьируются от фиксированных до переменных, от немедленных до отсроченных. Аннуитет с отсрочкой платежа, который также известен как отсроченный аннуитет или отсроченный аннуитет,. отличается от других аннуитетов тем, как выплачиваются страховые взносы и когда речь идет о снятии средств.

Этот вид аннуитета может финансироваться за счет ежемесячных взносов. Некоторые инвесторы могут предпочесть сделать единовременный взнос, возможно, даже за несколько десятилетий до начала платежей. Снятие средств не начинается вскоре после того, как оно финансируется, как при немедленной ренте. Аннуитет с отсроченным платежом растет на этапе накопления (или отсрочки) и распределяет выплаты пособий на этапе распределения (или дохода).

Эти аннуитеты обычно предлагают рост с отсрочкой налогообложения с фиксированной или переменной нормой прибыли, как и обычные аннуитеты. Прибыль облагается налогом как обычный доход при выходе. Они могут быть приобретены для несовершеннолетних детей, которые начинают получать пособия, когда им исполняется 18 лет или другой возраст, указанный покупателем аннуитета.

Покупателю аннуитета с отсрочкой платежа никогда не нужно превращать деньги аннуитета в серию выплат дохода. Деньги могут быть сняты по мере необходимости, единовременным платежом или переведены на другой счет или в виде аннуитета. Когда таким образом используется аннуитет с отсрочкой платежа, покупатель аннуитета сохраняет контроль над своими деньгами, а не привязывается к платежам, инициируя снятие средств на этапе распределения или аннуитета.

Большинство компаний, предлагающих такого рода аннуитеты, не разрешают вносить изменения в договор по истечении начального периода.

Особые соображения

Если вам интересно, что произойдет с вашей учетной записью, если вы умрете, важно спросить компанию и просмотреть договор аннуитета перед регистрацией. От компаний, предлагающих аннуитеты, может не требоваться выплата пособий оставшимся в живых, если владелец умирает во время или после фазы накопления.

Некоторые страховые компании предлагают бенефициару (бенефициарам) владельца пособия в случае смерти в размере части или всей стоимости аннуитета. Если вы хотите быть уверены, что ваша семья или другие бенефициары получат деньги из вашего аннуитета в случае вашей смерти, убедитесь, что в вашем контракте есть пособие в связи со смертью .

Типы аннуитетов с отсрочкой платежа

Как отмечалось выше, существует несколько видов аннуитетов с отсрочкой платежа. Мы отметили лишь некоторые из наиболее распространенных ниже.

Фиксированная отсроченная рента

Фиксированная отсроченная рента, более известная как фиксированная отсроченная рента, работает точно так же, как депозитный сертификат (CD). Процентные ставки по CD фиксированы на весь срок инвестиций, но имеют тенденцию меняться в зависимости от рыночных условий. Любой полученный процентный доход облагается налогом в том же году, когда он был накоплен.

Ставки фиксированной отсроченной ренты работают немного по-другому. Процентные ставки, как правило, гарантируются на определенный период времени, после чего они ежегодно корректируются. Налог на проценты откладывается до снятия на фиксированную отсроченную ренту. Составитель аннуитета обычно указывает, какую гарантированную процентную ставку будет выплачивать аннуитет.

Переменная отсроченная рента

Покупка переменного отсроченного аннуитета ничем не отличается от покупки взаимного фонда. Доходность обоих видов инвестиций зависит от эффективности группы субсчетов. Владельцы могут решать, как инвестировать свои премии, в том числе в счета с фиксированным доходом, которые предлагают минимальную гарантированную процентную ставку. Хотя возможен потенциал для более высоких выплат, эти аннуитеты могут быть более рискованными и более дорогими, чем другие отсроченные аннуитеты.

Аннуитет долголетия

Аннуитет долголетия работает как обычный пожизненный аннуитет. Его также называют аннуитетом с отложенным доходом. Обычно она начинается намного позже обычного пенсионного возраста. Это действует как страхование долголетия в том смысле, что выплаты могут не начаться до тех пор, пока другие активы пенсионера не будут израсходованы. Владелец аннуитета вносит премиальный платеж во время покупки, но не получает никакого дохода до определенной даты в будущем.

Выплаты дохода зависят от нескольких факторов, включая общую сумму страхового взноса, ожидаемую дату получения дохода, возраст владельца и ожидаемую продолжительность его жизни. Изменения рыночных условий не влияют на размер дохода, который получает владелец ренты.

Особенности

Фиксированные отсроченные, переменные отсроченные и долгосрочные аннуитеты — все это типы отсроченных платежей.
Аннуитет с отсрочкой платежа — это страховой продукт, который обеспечивает покупателю будущие платежи, а не немедленный поток дохода.
Этот вид аннуитета позволяет основной сумме инвестиций расти за счет взносов и процентов до того, как владелец получит платежи.
Эти аннуитеты предлагают рост с отложенным налогом с фиксированной или переменной нормой прибыли, как и обычные аннуитеты.
Доход можно получать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или единовременно.