延期付款年金

什么是延期付款年金？

延期付款年金一词是指一种保险产品，它为购买者提供未来的付款，而不是直接的收入流。在开始向年金所有者付款之前，它允许投资的本金余额通过缴款或保费和利息增长。

年金所有者可以选择他们获得收入的频率和持续时间。如果所有者在积累阶段或之后死亡，其中一些年金还向幸存者或其他受益人支付死亡抚恤金。

年金是一种金融合同，允许买方一次性付款或一系列付款，以换取未来定期付款。年金的范围从固定到可变，从即时到递延。延期支付年金，也称为延期年金或延迟年金，与其他年金的保费支付方式和提款方式不同。

这种年金可以通过每月供款来资助。一些投资者可能更喜欢一次性捐款，甚至可能在付款开始前几十年。提款不会在资金到位后立即开始，就像立即年金一样。延期支付年金在积累（或延期）阶段增长，并在分配（或收入）阶段分配福利支付。

这些年金通常以固定或可变回报率提供延税增长，就像普通年金一样。提款时的收入按普通收入征税。可以为年满 18 岁或年金购买者指定的其他年龄时开始领取福利金的未成年子女购买。

延期支付年金购买者不需要将年金中的钱变成一系列收入支付。资金可以根据需要提取，一次性支付，或转移到另一个账户或年金。当以这种方式使用延期支付年金时，年金购买者保留对其资金的控制权，而不是通过在分配或年金化阶段开始提款来锁定支付。

大多数提供此类年金的公司不允许在初始期限过后更改合同。

如果您想知道如果您去世后您的帐户会发生什么情况，请务必在注册前询问公司并查看年金合同。如果所有者在积累阶段期间或之后死亡，提供年金的公司可能不需要向幸存者支付福利。

一些保险公司为所有者的受益人提供部分或全部年金价值的死亡抚恤金。如果您想确保您的家人或其他受益人在您去世时从您的年金中获得资金，请确保您的合同中有死亡抚恤金。

##延期付款年金的类型

如上所述，有多种类型的延期付款年金。我们在下面只记录了一些最常见的。

固定延期年金，通常被称为固定延期年金，就像存款证明(CD)。 CD的利率在整个投资期限内是固定的，但往往会因市场条件而异。任何赚取的利息收入都在其累积的同一年征税。

固定延迟年金的费率略有不同。利率往往在特定时期内得到保证，之后每年都会进行调整。利息税推迟到固定延迟年金的提款。年金作者通常会指定年金将支付的保证利率。

共同基金没有任何不同。这两种投资的回报取决于一组子账户的表现。业主可以决定他们的保费如何投资，包括在提供有保证的最低利率的固定收益账户中。尽管有可能获得更高的支出，但这些年金可能比其他延期年金更具风险且更昂贵。

###长寿年金

长寿年金的运作方式与正常的终身年金相同。它也被称为递延收入年金。它往往比典型的退休年龄晚得多。它的作用类似于长寿保险，因为在退休人员的其他资产用完之前，付款可能不会开始。年金所有者在购买时存入保费，但他们在未来的特定日期之前不会收到任何收入。

收入支付基于几个因素，包括保费总额、预计收到收入的日期、业主的年龄和他们的预期寿命。市场条件的变化不会影响年金所有者获得的收入金额。

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