Udskudt Udbetaling Livrente
Hvad er en annuitet med udskudt betaling?
Udtrykket livrente med udskudt betaling refererer til et forsikringsprodukt,. der giver fremtidige betalinger til køberen snarere end en umiddelbar indkomststrøm. Det gør det muligt for investeringens hovedsaldo at vokse både med bidrag eller præmier og renter, før betalinger påbegyndes til ejeren af livrenten.
Livrenteejere kan vælge, hvor ofte de modtager indkomst og hvor længe. Nogle af disse livrenter udbetaler også dødsfaldsydelser til efterladte eller andre begunstigede, hvis ejeren dør under eller efter akkumuleringsfasen.
Sådan fungerer en livrente med udskudt betaling
En livrente er en finansiel kontrakt, der giver køberen mulighed for at foretage et engangsbeløb, eller en række betalinger, til gengæld for at modtage fremtidige periodiske udbetalinger. Livrenter spænder fra fast til variabel og øjeblikkelig til udskudt. En udskudt livrente, som også er kendt som en udskudt livrente eller en forsinket livrente,. adskiller sig fra andre livrenter i, hvordan præmier betales, og når det kommer til hævninger.
Denne form for livrente kan finansieres gennem månedlige bidrag. Nogle investorer foretrækker måske at yde et engangsbeløb, muligvis endda årtier før betalingerne starter. Udbetalinger begynder ikke hurtigt efter, at det er finansieret, som med en øjeblikkelig livrente. En livrente med udskudt udbetaling vokser i akkumuleringsfasen (eller udsættelsesfasen) og udbetaler ydelser i fordelingsfasen (eller indkomstfasen).
Disse livrenter tilbyder typisk skatteudskudt vækst til en fast eller variabel afkast, ligesom almindelige livrenter. Løn beskattes som almindelig indkomst ved hævning. De kan købes til mindreårige børn, der begynder at modtage ydelser, når de fylder 18 år eller en anden alder angivet af livrentekøberen.
En livrentekøber med udskudt betaling behøver aldrig omdanne pengene i livrenten til en række indkomstbetalinger. Penge kan hæves efter behov, i et engangsbeløb eller overføres til en anden konto eller livrente. Når en udskudt annuitet anvendes på denne måde, bevarer livrentekøberen kontrollen over sine penge, frem for at blive låst til betalinger ved at påbegynde en hævning i en udlodnings- eller livrentefase.
De fleste virksomheder, der tilbyder denne form for livrenter, tillader ikke ændringer af kontrakten efter den indledende periode er gået.
Særlige overvejelser
Hvis du undrer dig over, hvad der sker med din konto, hvis du dør, er det vigtigt at spørge virksomheden og gennemgå annuitetskontrakten, før du tilmelder dig. Virksomheder, der tilbyder livrenter, er muligvis ikke forpligtet til at betale ydelser til efterladte, hvis ejeren dør under eller efter akkumuleringsfasen.
Nogle forsikringsselskaber tilbyder dødsfaldsydelser for en del af eller hele livrentens værdi til ejerens modtager(e). Hvis du vil være sikker på, at din familie eller andre begunstigede modtager penge fra din livrente i tilfælde af din død, skal du være sikker på, at der er en dødsfaldsydelse i din kontrakt.
Typer af annuiteter med udskudt betaling
Som nævnt ovenfor er der en række typer af udskudte livrenter. Vi har kun noteret nogle af de mest almindelige nedenfor.
Fast forsinket livrente
En fast forsinket livrente, som er mere almindeligt kendt som en fast udskudt livrente, fungerer ligesom et indskudsbevis (CD). Renterne på en CD er faste i hele investeringsperioden, men de har tendens til at variere på grund af markedsforholdene. Enhver optjent renteindtægt beskattes samme år, som den akkumuleres.
Takster for en fast forsinket livrente fungerer lidt anderledes. Renter har en tendens til at være garanteret i en bestemt periode, hvorefter de justeres på årsbasis. Skat af renterne udskydes til hævning for en fast forsinket livrente. Livrenteskribenten angiver typisk, hvilken garanteret rente, livrenten skal betale.
Variabel forsinket livrente
At købe en variabel forsinket livrente er ikke anderledes end at købe en investeringsforening. Afkast på begge typer investeringer afhænger af resultaterne af en gruppe af underkonti. Ejere kan bestemme, hvordan deres præmier investeres, herunder på rentekonti, der tilbyder en minimumsrente, der er garanteret. Selvom potentialet for en højere udbetaling er muligt, kan disse livrenter være mere risikable og dyrere end andre udskudte livrenter.
Livrente
En livrente fungerer som en normal livrente. Det kaldes også en udskudt indkomst livrente. Det har en tendens til at starte meget senere end den typiske pensionsalder. Det fungerer som en langtidsforsikring, idet betalingerne muligvis ikke starter, før en pensionists andre aktiver er brugt ned. Annuitetsejeren indbetaler en præmiebetaling på købstidspunktet, men de modtager ikke nogen indkomst før en bestemt dato i fremtiden.
Indkomstbetalinger er baseret på flere faktorer, herunder præmiens samlede beløb, datoen for indkomsten forventes modtaget, ejerens alder og deres forventede levetid. Ændringer i markedsforholdene påvirker ikke størrelsen af den indkomst, som annuitetsejeren modtager.
Højdepunkter
Faste forsinkede, variable forsinkede og langvarige livrenter er alle typer af udskudte udbetalinger.
En udskudt livrente er et forsikringsprodukt, der giver køberen fremtidige udbetalinger frem for en umiddelbar indkomststrøm.
Denne form for livrente giver investeringshovedstolen mulighed for at vokse gennem bidrag og renter, før ejeren modtager betalinger.
Disse livrenter tilbyder skatteudskudt vækst til faste eller variable afkast, ligesom almindelige livrenter.
Indkomst kan modtages månedligt, kvartalsvis, årligt eller i et engangsbeløb.
